中国银行个人理财「兴业银行最新理财产品」

10月14日，国内首家中外合资理财公司——汇华理财成立一周年之际，中国银行、汇华理财联合第一财经共同发布《家庭理财白皮书》（以下简称《白皮书》）。

《白皮书》总结了五个家庭理财需要关注的趋势，分别是投顾服务值得重视，智能投顾正在崛起；代销机构权责分明，更偏向“全货架”角色；金融科技智能化，财富管理数字化；理财投资国际化，合资理财优势逐渐凸显；资管机构分赛道竞争，投资者各取所长。

总体上看，《白皮书》从客户视角出发，阐述了理财市场的发展与现状，包括投资资产的演变与分类、资管机构的转型升级、监管政策的导向等，以帮助家庭对当前理财市场和产品有更进一步的了解。

《白皮书》根据不同资产出现的时间脉络，大致将家庭财富管理过程分为五个阶段，分别是居民储蓄时期、家庭可投资品类日益丰富时期、各类资管业务高速发展时期、互联网理财兴起时期以及资管新规下的多元资产配置时期。

目前，在资产配置的新时代，投资不再具有普适性的单一正确答案。在新的形势下，理财供需两端都将趋于多元化，家庭需确立合理的资产配置目标，进行多元化资产配置，优化金融资产配置结构，力求实现安全性、流动性和收益性三大目标统一。

从投资资产上看，依据家庭理财经典模型“资产配置金字塔”分类，新形势下家庭资产配置种类主要分为四种，分别是流动型资产、保障型资产、稳健型资产与收益型资产。其中，流动型资产主要包括银行存款、货币基金、现金管理类理财产品；保障型资产主要包括保险；稳健型资产主要包括国债、银行定期存款、中长期银行理财产品（中低风险）、债券基金等；收益型资产主要包括信托产品、私募基金、股票、股票型或混合型基金、中高风险的混合类或权益类理财产品等。

《白皮书》称，四大类资产各具特色，收益由塔底向塔尖不断升高，在家庭资产配置的占比也有所不同，具体的配置比例需要结合不同家庭总体风险偏好、资产配置现状等实际因素决定。

《白皮书》还提到，对普通家庭而言，在很大程度上，实现财富增长的主要方式需依靠金融投资。因此，不管是从家庭的角度出发，还是从金融机构的角度出发，我国财富管理都将掀开新篇章，居民理财配置也将出现新趋势。

对于资管行业而言，未来，资管行业赛道精细化、能力专业化整体趋势不会改变。大多数资管机构将根据客户需求及自身禀赋做出战略选择，深耕各自优势领域，不断提升专业精深水平，构建投研能力护城河，进行差异化发展，成为特色精品型的资管机构。

汇华理财是中国银行与东方汇理资管共同设立的中外合资理财公司，中行将汇华理财作为资管板块的重要一环，在产品设计、市场研究、客户需求分析、系统建设等方面给予支持。成立一年来，汇华理财建立了“固收类为主、混合类为辅”的净值型理财产品体系，累积发行产品77支，资金募集规模超过500亿元。

本文源自中国银行保险报网