十万块钱买国债好还是大额存单好「20万是存大额存单还是买国债」

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股市在波动，房价在波动，突然之间，发现手上有钱，也不知应该怎么投资了。

所以，2022年以来，越来越多人把目光投向了保守型的投资，银行存款或者国债，哪个更合适呢？

最近，一位朋友就向我提问，手上有30万，在犹豫银行大额存单和国债怎么选择，我们一起分析一下吧。

虽然经常说，但还是很多人了解得不够，到底什么是国债?什么又是大额存单呢？

国债是以发行债券的形式向大家借钱，在约定好的利率到期后，国家会一次性把钱连本带利的还给你，国债是用国家信用为基础的，具有最高信用，安全性非常高。也因此很难有机会抢到国家发行的债券。

在大多国家里，国债的利率被作为市场无风险利率，其他的债券利率都是在这基础上加点计算的。

大额存单顾名思义就是有大额的存款，大额存单是银行存款，受到存款条例保护，许多银行的大额存单都有20万的起购门槛。所以即便银行破产了，大额存单都可以得到全额赔付。

不过，大额存单是一种特别的存单形式，一定要先询问银行，并不是所有超过20万的存款，都自动作为大额存单享受利率优惠。

不过，不管怎么样，国债和大额存单的安全性都是有保障的。

商业银行存款利率报价方式由原来的“基准利率X倍数”改为了“基准利率 基点“，直接影响了银行大额存单的利率下调。

目前很多银行三年期大额存单的利率在3.3-3.5%左右，而最近发行的三年期国债利率为3.35%。所以从收益的角度来说，大额存单更有优势。

从流动性来看，国债和大额存单都是可以提前支取的。

但大额存单如果要提前支取，它只计算活期利率的利息，前些年的靠档计息早已经取消了。

而国债是根据持有时间的长短来计算利息，持有时间越长，提前支取损失的利息也就越少；所以国债在流动性这一方面还是比大额存单更安全。

可以说国债是目前唯一支持靠档计息的产品。

而且，国债还可以通过交易的方式，转让给他人拿回本金和未来的部分利息，但这对于普通投资者难度较大。

从资金门槛来看，购买国债的门槛很低，100元都可以买到，所以每到国债发行的时候，都要排队抢购，购买难度大。相反大额存单几乎每个月都有新的发行，购买难度不算大，但却需要至少20万。

有了以上的分析，相信你也可以作出合适自己的选择。

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