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基金学霸与学渣 收益能差出多少倍呢「学霸与学渣」

2023-01-18 11:02:27来源:每课研究院

本文首发“每课小金库”

(ID:meike5678)

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朋友小H结婚多年,一直过着丧偶式的生活。但想到这么多年的时间成本、感情成本,就狠不下心离婚。最近痛定思痛,小H终于决定离婚,奔向新的生活。

生活的道理都是相通的,这也让我想起身边一些朋友在基金投资上的错误。

最近大盘又到了3200点以下,有朋友吐苦水,说基金没选好。

我曾问过他们,你为什么选了XX基金?答案无非是某银行客户经理推荐的,或者看谁买了就跟风买,更有甚者,说是随便买的。再问,知不知道这只基金是做什么的,重仓了哪些股票,基金经理擅长什么,大多都答不上来。

真是应了那句话,无知者无畏啊!

今天,我们就跟大家聊聊,选对一只好基金究竟有多重要?如果买了基金学霸与基金学渣,收益率能差出来多少?

好基金与坏基金,5年收益可以相差300%

今年的市场情况就不用多说了,买了基金的朋友肯定深有体会。

年初市场开始一波暴跌,在国家一系列支持政策出台后,熊市终于在4月底结束,上证指数在2863点绝地反击,2个多月的时间,接连收复了3000点、3200点、3400点整数关口。

投资者还沉浸在欣喜中,市场又给了我们一个措手不及。从7月初开始,大盘开始震荡下跌,上周已经跌破了3200点。

我们做了一些数据统计,大家可以看一下。

从年初到8月31日,8个月的时间,上证指数下跌了12%;创业板指下跌了23%;中证全指下跌了16%。

但基金收益却出现两极分化。在计入统计的4012只权益类基金中(普通股票型基金、偏股混合型基金、平衡混合型基金、灵活配置型基金四类,没有计入QDII基金),还是有309只取得了正收益,涨幅最高的59.35%与表现最差的-44.41%(灵活配置型基金),首尾相差幅度达到了104%。

数据来源:Wind,年初至2022年8月31日

不过,这只是今年以来8个月的短期统计,意义没那么大。

对于基金投资来说,将时间拉长至3-5年以上,观察收益率才有意义。

如果将时间拉长为5年,在计入统计的1794只权益类基金中(分类同上),有1744只取得了正收益,涨幅最高的323.87%与表现最差的-27.59%(灵活配置型基金),首尾相差幅度达到了351%。

数据来源:Wind,2017年9月1日至2022年8月31日

投资就是这么残酷。

数据告诉我们,选对一只基金究竟有多么重要,收益率差出300% 不是梦。

所以,别以为只要做基金投资,拉长时间就能够赚钱。大前提是,你选中的必须是一只好基金。如果买的基金是个渣,哪怕你长期持有了5年,最终只剩下惨痛的时间成本。

如何选择一只好基金

道理说明白了,但市场上基金那么多,如何才能挑到好基金呢?

这个过程有点像我们选爱人,不仅要看对方的经济实力,还要看他的人品、性格等多个方面。主要是五个方面:

1、看基金的盈利能力

这当然是最重要的条件之一。

不能短视,只看基金几个月的表现。时间范围要拉长一些,短则1年以上,长则3-5年。

此外,基金盈利能力的比较,也要在同类基金中进行,比如,不能拿股票基金和债券基金做对比。还要参考不同的市场情况,牛市、熊市和震荡市中,同一只基金的表现,肯定是不一样的。

2、看基金的抗风险能力

一只基金,今年赚了10%,明年亏了20%,简单算下来,你还是亏了10%。所以,挑选基金时,必须考虑到基金的抗风险能力。

比如,你看中了两只基金,收益率相同,那就要看哪只基金的抗风险能力强。常用的指标是基金的最大回撤,就是一段时间内,基金最多亏了多少。在同一时间周期内(例如近3年),最大回撤越小,说明基金的抗风险能力越强。

3、看基金风格和持仓特征

这点主要是看基金是价值型、成长型还是平衡性的,基金会重仓哪些行业、哪类个股,以及基金的规模有多大等等。

这些因素都会对基金的长期业绩产生影响,要进行综合分析。

4、看基金经理

基金经理是基金的大管家,对基金业绩的影响举足轻重。

已经发生过很多这样的事情了,像有的基金过去几年业绩很傲人,但换了基金经理后,投资策略变了,基金表现迅速下滑。当然,也有的基金本来业绩不好,基金经理换了以后开始蒸蒸日上,要具体看情况。

5、看基金公司

基金经理是给基金公司打工的。如果基金公司有问题,留不住人,基金经理自然流动性大。

考察基金公司呢,主要是看它的管理规模、排名、基金的历史业绩和获奖情况等,可以让你对基金公司有一个全面的评价。

是不是看上去有点复杂?

复杂就对了,投资本来就不是一件简单容易的事情。想要赚钱,就得花时间、花精力,否则就是对自己不负责任。

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