月光族如何理财「月光族理财方法」

网络上有个问题:“作为月光族，又不懂理财知识，如何理财？”

不禁想起了几年前的自己，金融从业人员，收入在我们当地不算低，但是却存不下来钱，也是月光族大军中的一员，信用卡分期，更是恬不知耻地做了一期又一期，还安慰自己“年轻人就要活在当下”，多年后，回忆起来，觉得自己很傻很天真，好在有了孩子以后幡然醒悟(身不由己)，先是和过去的自己和解，然后疯狂的学习理财，目前一切走入正轨，正好借住这个问题，跟伙计们唠唠我走过的弯路，和我对理财的理解。

一、怎么定义月光族？

先说说我自己的月光经历，给各位体会一下。花钱一时爽，还钱两行泪，这是我当时做信用卡分期的真实写照，那时候刚上班没几年，小年轻一个，没啥顾忌，心里就一个想法“老夫凭本事赚的钱，想怎么花怎么花”，没有计划，没有预算，不够了信用卡来凑，一张信用卡不够再办几张，轮流透支，根本不知道，透支的不光是金钱，更是自己的未来，抱着“及时行乐”的心态，然后越陷越深，等自己感觉不对劲的时候，已经是负债累累，好在没有碰网贷。

百度上说：月光族指每月赚的钱还没到下个月月初就被全部用光、花光的一群人。同时，也用来形容赚钱不多，每月收入仅可以维持每月基本开销的一类人。

结合我自己的经历，更进一步，月光反映出的是：一个人对自己的生活没有任何规划、预算，或者说，对自己的支出不加以控制的过度消费。

二、为什么会成为月光族？

除了上面说到的没有规划，管不住自己的手，还有及时享乐的心态，实际上，消费主义的盛行，商家广告的刻意引导，加上各种消费贷的糖衣炮弹，以及借贷机构较低的审核门槛，很容易就可以把一个人变成月光族。

1、消费主义防不胜防

我之前写过一篇文章“为什么说要远离网贷，”里面说得很清楚：社会发展，广告铺天盖地，各种消费主义盛行，加上网络金融的发展，给所有人提前消费提供了平台，以前不敢买的东西，买不起的东西，都可以通过贷款实现，分期，分期，再分期，恶性循环，各种网络贷款又不断的刺激着每个人的神经，动动手指，输入身份证号，钱就很快到账了，这种情况下，谁能顶得住？

2、人性的缺点使然

年轻人社会经验不足，自控力太差，攀比心理强，看到身边的同龄人开好车，吃好的用好的，在自己没有能力的情况下，就开始想办法，这时候各种号称普惠金融的网络贷款，于是便就有了可乘之机，满足了年轻人的需求，却毁了他们的青春，有的人醒悟早，开始改变自己，给自己做减法，但是大部分人，自身认知有限，陷入泥潭深深不能自拔。

三、想改变怎么破？

其实月光族没有什么丢人的，现在很多的年轻人，包括我自己，都经历过那个阶段，只要别陷得太深，都可以走向正轨，网上有很多攻略，这里主要说一下我的经验。

1、预算 记账，提高储蓄率。

没有规划的人生不值得拥有，没有预算的生活更会一团糟。意识到自己需要改变的时候，我根据每个月的收入，日常支出，给自己制定了预算，每个月5000元，这里面包含了每个月的房贷支出和保险支出，预算定好以后，还要配合记账，否则很容易超支，我用的是一款叫“微记账”的APP，其他记账APP很多，按需所用，不要太复杂就行，我已经坚持快5年了，这里温馨提醒一下，即使你没有自己的预算，记账起码也会让你知道钱花到了哪里。下面图例是我的预算和记账情况，5月份总预算7088元是因为之前的结余，挪到了这个月。

有了预算和记账工具以后，你要做的就是事无巨细的记账，是的，事无巨细，不要觉得麻烦，慢慢就习惯了，刚开始可能会超预算，很正常，所以建议每个月都做一下复盘，看看自己的钱都花到了哪里，哪些是不必要的支出，是否还有提升空间等等，通过复盘让自己一目了然。

2、主业 理财，增加睡后收入。

如果说预算和记账是节流的话，那么提高主业收入和理财就是开源。特别是如果你和我一样，是个上班族，那就花时间多磨练一下自己的技能，提高自己的核心竞争力，毕竟提高主业收入，还是相对比较靠谱的。

然后在预算的基础上，把每个月的结余用来理财。可以先从银行理财开始研究，然后进行货币基金、债券基金，指数基金，股票型基金的学习实践，循序渐进，慢慢地找到适合自己的投资产品，我是60%的资金投入到了基金（股债3/7），20%的资金购买了银行理财(按月付息)，剩下20%的资金，放在货币基金里，用来日常应急周转。

主业加上理财，两条腿走路，当然如果你还有副业，那更是再好不过了，打造自己的主动和被动收入，加上前面说到的预算，坚持做下去，你想当月光族都难啊。

所以说，放飞自己谁都可以，但那不是我们希望看到的生活，能够管理好自己的欲望，承认自己是普通人，有多大能力办多大的事，这是正道！

最后，也想呼吁一下那些消费金融公司，别光想着赚钱，割韭菜，多承担点社会责任，特别是那些大公司，不要误导、引诱年轻消费者借钱消费；特别是对于年轻客户，提高借贷门槛，加强背景调查和资料审核，不能助长其过度消费的心理！