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投资风险平衡保守「价值投资的股多策略更关注安全边际」

2023-01-01 17:55:07来源:童童读财

#大盘猜涨跌#

投资不是一场短跑赛,更像一场马拉松,能不能到达终点,会不会取得胜利,最终并不取决于起跑时的速度,而在于是否能够坚持到最后。

世间万物皆有周期,有周期就必然会有波动,投资也是如此。今年开市以来,波动加大的A股,给投资者上了一课。“市场有风险,投资需谨慎”,从不是一句空话。

对于大多数普通投资者而言,通过对资产的均衡配置,提高组合收益的确定性和稳定性,投资才能无惧涨跌!

平时童童在基金的分享中主要聚焦在股票型基金,但事实上理财绝不仅仅只是股票型基金,股票型基金属于高风险投资,涨跌幅度都比较大,一份健康的资产配置,必须也要同步有低风险理财的配置。

哪些是低风险理财呢?

我们最熟悉的就是宝宝类产品了,比如支付宝里的余额宝,属于货币基金,但是货币基金近年来收益比较低,2% 的年化收益还是让很多投资者不满意的。

那就可以考虑短债,短债基金,因投资的债券期限短而得名。投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款,因为底层资产不牵涉到股票投资,风险可以说是非常低的。

我国庆期间有一笔10万元的银行理财到期,就转到天弘增利短债了, 天弘增利短债债券C 最近一年的涨幅是3.75%,我原本在银行买的92天的固定理财年化收益也不过如此,这样一看,天弘短债毕竟是灵活期限,在收益率差不多的情况下,优势比较明显了:

很快我还有48.5万的低风险理财到期,到时候也会参考各类产品收益率表现的高低,决定最终的配置:

除了这类低风险的产品,还有哪些介于低风险和股票型基金高风险之间的产品呢?

那就是股债均衡的基金产品了,也就是耳熟能详的固收 !

固收 是指一部分资金投资债券,以债券打底;其中 的部分资金投资股票、打新、可转债等来博得高收益。

在股票行情比较好的时候,固收 的产品往往能够获得比纯债产品更好的收益率,也就是我们常说的,不浪费股市好行情。

但同时,既然资产中涉及到股票资产,那么产品就肯定会有波动,我基金池中的 天弘永利债券B ,近期也面临了回撤的压力:

这个产品的定为是标准的二级债,二级债从市场历史表现统计来看,最大回撤就是4-5个点。遇到这样的回撤时,市场就已经出现非常大的波动了,就目前来看,天弘永利债券的回撤大概2个点左右,控制得还是不错的。

二级债产品更合适有一定风险承受能力,愿意以极小幅度的风险博更高收益的投资者。

天弘永利最近一年的涨幅是13.58%,相较于我刚给大家提到的短债产品( 天弘增利短债债券A )一年3.75%的涨幅,收益自然是可观很多。但区别也很明显,短债回撤很低,而二级债产品偶有回撤。

遇到回撤怎么办?

针对二级债产品,长期持有才是王道!

股票基金在面对回撤时,我们或许需要通过对板块行情的分析,做出补仓拉低成本,做T降低损失等操作决策;但面对二级债产品的回撤,老老实实躺平等待就可以了。

针对这款债券占比78%,股票占比18%的固收 基金来说,风险明显低于股票基金是肯定的,短时间里很难像炒股那样,一下子赚到一大笔,但是风险可控,非常适合有耐性的长期投资者。

以往我在支付宝上专做股票基金类的投资,而低风险投资往往是在银行理财、国债投资上进行,现在随着银行理财和国债收益的降低,支付宝里的纯债和固收 产品慢慢变香了,后期我也会进一步将低风险资产转到支付宝里来投资,届时和大家分享更多心得!

与债基相比,股票型基金有更多的概率获得高收益,像 沪深300 、 中证500 和 创业板指 这类宽基也可以作为资产配置,因为成分股行业较广,收单行业影响小,风险和波动相对可控,我持有的 天弘创业板ETF联接C 就比较适合在震荡市做波段操作,当然股票基金风险比债基是高不少的,大家在配置的时候一定更要根据自己的风险承受能力来安排资金。

股神巴菲特说过“财富就像滚雪球”,重要的是发现很湿的雪和很长的坡,长坡厚雪,才能积累和成长财富,童童希望和大家一起静待时间玫瑰的绽放,收获财富的快乐!市场有风险投资需谨慎。

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