金融欺诈预防：知道某人的问题！

女士们，先生们，今天早上，我很高兴今天早上揭开金融欺诈会议 - 风险和预防。介绍“世界上有三

件

事值得没有怜悯 - 虚伪，欺诈和暴政“ - Frederick William RobertsonThere为”欺诈

“一词没有普遍接受的定义。许多国家的法律没有定义欺诈;它实际上不需要定义;它和人类的聪明才智一样陈旧和多才多艺。欺诈是一个通用的术语，拥抱所有的多种语意味着人类的聪明才智可以设计，并且通过虚假的建议或通过抑制真相来获得一个优势，或者

通过抑制印度刑法（IPC）的第25条如果他确实有意欺骗但没有其他意图，那么“人们据说人们会欺骗性地做欺诈性。”IPC也没有特别定义欺诈是什么;但我们都知道欺骗，隐瞒，伪造，假冒，违反信任，违反信任和账户伪造等某些罪行涉及委员会的欺诈元素。

欺诈被赶走了？显然，我们不能祝福他们。我们只能有意识地在我们的守守中抵御欺诈行动，并启动欺诈肇事者的示例性行动，这将作为打算欺诈者的威慑。

银行和金融机构很容易欺诈猎物。只要银行和金融机构处理巨额金额作为金融中介机构，他们将永远是巧妙的欺诈者试图缓解金钱的目标。但是我们努力，正如我刚才提到的那样，必须是防止它，如果发生并最大限度地减少其负面辐射，最早检测到它。这需要持续的守夜守卫，反对欺诈和欺诈欺诈风险的欺诈行为欺诈银

行欺诈的贸

易措施主要是有关的押金，相关和服务有关。其中，由于支票和支付处理的改进，仍然没有规模，虽然没有规模，但仍然没有规模较大的存款相关欺诈，但是通过支付处理，技术的使用和收紧可转让工具法案的规定。相关欺诈的进展继续成为银行的主要关注点，特别是因为他们的规模和对他们的金融和诚信的影响。一种特殊的欺诈，在数量和速度方面正在增加的欺诈是网络欺诈。另一种特殊类型与贸易或纪录的信贷相关，特别是跨境影响。当我们

讨论银行欺诈时，我们不会讨论第三方犯下的银行欺诈，这些银行欺诈可以适当被归类为盗窃。这些类型包括由诀窍或Techsters承诺的网络欺诈。对于我们的讨论，我们将包括一些关联方，如存款人，借款人，银行服务用户或其自己的员工，他们的外包代理商，他们的供应商，他们的代理商，他们的代理商，他们的代理商，他们的代理商，他们的商品，他们的代理商，他们的代理商，他们的代理商，他们的代理商，他们的代理商，他们的代理商，他们的代理商，他们的代

理商，他们的欺诈行为欺诈行为，他们的

代理商，估值者，审计员等。财务欺诈金融欺诈的根本原因，更具体地说，有关欺诈的进步，因为违反合同和信任。它可能是因为抵押或抵押资产受到损害或疫苗;或文件伪造;或者获得的资金被禁止或虹吸;或者滥用信用证或担保信的纪录片抵押品。金融欺

诈的根本原因可以减少到一个单一现象。未能知道其某人 - 即未能了解其客户，或者未能了解其员工或未能了解其合作伙伴/卖方/供应

商“的”对欺

诈者的回应“欺诈者不明白是银行在拥有的系统响应被欺骗面对欺诈的后果。银行家“反应包括退出贷款，风险厌恶，对纪录片信贷的信心失去信心，过度的抵押或文件，对个人保障的要求，需要基于MPBF，Tandon和Chore委员会规范等贷款系统的需求崩溃。这些也是如此通过更高利率和收费努力收回损失的努力。

当银行面临欺诈

时，这三个KY原则，预计他们的财务将承担立即影响。由于这种含义，如果不受控制它会导致系统性风险，监管机构通常对关于欺诈的银行有额外的监督。欺诈更常见，欺诈会导致更严格的规定。这些旨在引起纠正和预防措施。正如我之前所说，如果银行必须防止欺诈，则必须遵循三个KY原则。它必须知道其客户;它必须知道其员工，它必须知道其合作伙伴，即了解您的客户，了解您的员工并了解您的

伴侣，三个Kys.the第一个Ky -

知道您的客户（kyc）当一个人认为kyc规范经常强调从账户持有人获得不同类型的文件，该帐户持有人将建立kyc规范。在一个方案中，许多欺诈通过提交伪造和制作的文件承诺，这种重点太狭窄了，导致我们缺少树木的木材

。除了获得相关文件，应该努力'知道客户在真正的意义上 - 他的背景，他所说的活动/专业，他的签名方式是或数字脚印的是，如果在线交易等。强大的kyc系统设想了这种理解。这种观察他的交易模式将让银行制定客户个人资料。一旦建立了任何例外，规范可以培养红色标志并与客户追踪或确认。银行应擅长模式识别，并对供应商/买家谨慎调查，检查它们是否处于同一行业务或是虚假实体。这样的及时检查有助于在早期的阶段

识别欺诈。银行需要投资数据分析，并且智能收集以使欺诈检测尽可能接近实时。数据分析解决方案可以缩短巨额数据并向我们提供模式，这也是如此视觉，容

易理解的格式。其他强劲的趋势未来是不同渠道或中型的客户的分析，离线，企业贷款，个人贷款贷款等至少在被认为具有高风险的客户，非常大的提前账户，我们需要使用大数据来分析来自不同来源的信息，例如数据提供的数据，社交网络活动，识别通常不可见的关系。这样我们就可以分析交易，并能够预测欺诈发生的可能性。银行级别，每

个银行应根据其风险简介和交易模式分段为客户，并制定所注意到的特殊模式的适当响应系统强化全身级别控制。但是

一个小心一词。我不认为银行可以在投资软件或建立欺诈风险管理系统后坐下来。业务景观一般是充满活力的，巧妙的欺诈者我们正在处理总是改变他们的战略，以便在银行家和监管机构和警察领先一步。因此，在涉及欺诈风险管理时，一家银行必须像足球比赛的裁判一样，总是与玩家一起移动并活着变化，并采取行动。第二ky -

知道你的员工（Kye ）几个欺
诈是内幕工作;或者至少具有惩罚业的人。银行家通常是诚信的人。选择过程在这方面非常敏感。仍然，一些坏苹果确实逃脱或变得腐烂。银行必须仔细注意员工持续守夜。背景检查前进者，检查和余额，定期旋转，警惕性评估，内部审计等技术将不得不更好地了解员工，并作为预防措施。第三次KY

- 知道您的Partnermodern Day Banking需要
银行加入与合作伙伴，代理商，供应商的手。外包外围和几项操作活动涉及部署和信任别人的员工。作为PERSE的各种活动作为现金物流和数据管理被委托给第三方。银行记者和银行促进者正在成为与银行密切相关的另一组人员。如果要有效地防止欺诈，银行必须了解他们的合作

伙伴。

应当致答反应银行一直在发布指示，这些银行应采取的预防性和纠正措施。一组指令与信息共享有关。储备银行始终附加的重要性是银行之间的信息共享，该信息共享，该信息共享，该信息再次加强并取得了潜在欺诈监测的组成部分。

为了促进这一点，建议银行分配独特的客户身份证（UCIN） 。信用信息数据库，用于录制安全利益的集中登记率，资产重建和安全利益（CERSAI），集中了解您的客户注册表，建立或正在建立或正在建立在银行家之间分享信息。中央欺诈登记处也在策划。

这方面的另一个倡议是故意违约列表。欺诈者包含在此列表中。通过此列出，银行不仅为欺诈者提出警告，他们也可以对他们带来某些威慑行动。新

框架处理欺诈行为，我

们构成了一个内部工作组，进入了延误的原因检测欺诈，建议在发生欺诈和检测的发生之间压缩时间的方法，并去除可能阻止威慑动作的任何其他障碍。该集团在广泛磋商后建议了一个新框架来处理欺诈。该研究表明，检测欺诈和在相当大的价值欺诈中有很多延迟，所花费的时间超过五年。进一步达到这一初步延误，以防是一个联盟或多个银行业设施，融资银行家的Pergent意见是账户是否是欺诈，也没有促成进一步延误。欺诈检测的任何延误都需要进一步延迟向执法机构提交投诉以及其他所造行动。这样的延误，不用添加，使欺诈者能够享受不受惩罚的银行设施，并在他的网上留下更多的银行家和其他无辜的辛辛格。货币痕迹感冒，恢复前景随着每天的传球而变得黯淡。这种情况呼吁监管机构，银行家和其他利益攸关方的专注回

应。特别是预防欺诈的最佳方式，贷款欺诈是为了调整评估过程。良好的评估可以介绍许多可能最终结果的不良或有缺陷的建议是欺诈。良好评估并不意味着分析潜在借款人提交的财务报表和预测。它要求超越给予潜在借款人的给定，独立聚集的情报。这需要访问公共数据库，关于突袭等任何不利政府行动的新闻报道。良好的评估还应考虑到行业酿造的问题，在推动者集团等中可能表现出公司运营的方向将去，是否有促销者和项目中固有的恢复力，以面对艰难的天气，并毫发毫发地出现。勤奋评估是消

除狡猾借款人的一个主要因素，随后的监测也在识别潜在欺诈方面发挥着重要作用。在许多情况下，我们发现股票被秘密销售的发现，呈现到相关方和虹吸的资金，并制定了所提供的文件，在帐户显示压力后，成为NPA。在该阶段采取的任何行动都是锁定众所周知的稳定门后有用。很明

显，如果有人想要在发生之前识别潜在的欺诈，只能通过连续监测。因此，我们在贷款账户的生命周期中规定了阶段明智的行动，并且还规定了银行在每个阶段采取的行动，以维护其利益。已经到位了一个识别基于预警信号的红色标记帐户的系统。红色标记的账户是通过存在一个或多个预警信号的存在，抛弃欺诈活动的怀疑。这些信号的存在应该触发对RFA的详细调查.AS

欺诈风险管理中的一个主要问题之一是处理欺诈的时间延迟，我们有规定的时间限制在调查欺诈等方面的时间限制应完成和关于帐户是否确实是欺诈或未做出的决定。类似地，银行在联盟或多个银行安排中采取的延误和佩特级站也通过拼写时间线来拼写出来的行动，如向其他红色标记的账户通知其他银行，调试法医审计并抵达共识/多数决定，如果必须最大限度地减少欺诈，则不足以收紧银行在银行的行动。在防止欺诈中，主要部分是由欺诈者融入的威慑行为和惩罚。从此向此目的地，欺诈者借款人将在全面偿还会费后五年将无法利用银行资金。这当然是为了提出警察或CBI的刑事诉讼。这有望为任何借款人提供欺骗，以考虑在银行对银行犯下欺诈行为的欺诈行为

。我曾提到的，涉及所有利益攸关方的欺诈行为，而不是露出任何侧翼。其中一个侧翼是执法机构犯下的刑事调查，并在欺诈犯下后立即提出欺诈者。为了促进这种和平滑开始调查的过程，储备银行一直在与财政部合作，并开始协调行动。由于

银行

报告的一部分欺诈，贷款欺诈致辞，因此涉及贷款欺诈行为。然而，在任何预警信号的基础上持续监测和及时行动的各个方面适用于其他类型的欺诈，如沉积物欺诈，网络

欺诈等。在这里，我相信遵守kyc规范和实时事务监控，交易分析，集中式数据库等。严谨将派上银行派上银

行。博语风险

和治理是当我们想到欺诈景观的动态性质时，我们需要注意某些系统和银行持久的价值。如果没有强大的制度指导银行的防欺诈举措，对快速变化的欺诈风险的反应可能最终是膝关节混蛋反应，而不是所要求的灵活性和适当措施。这需要了解银行和董事会级别的公司治理，反欺诈倡议的所有权

。银行的董事会应积极主动地理解银行面临的欺诈风险，并制定了强大的防欺诈机制。他们应该深入了解该机构的优势和弱点，并能够在正确的方向方向转向机构。为此，他们需要在面对信息过载时保留它们的常识。作为一个着名的谚语，你可以发现一个男人是否聪明的答案，但你可以发现一个男人是否聪明地思考（Naguib Mahfouz）。正如另一句话所说，聪明人不会给出正确的答案，他提出了正确的问题（Claude Levi-Strauss）。该

委员会需要提出正确的问题。他们需要评估内部控制的稳健性，每个新的威胁都检测到，并处于以全面的方式获得数据分

析的数据。最近在银行董事长和董事总经理分离的举措也旨在瞄准给主席的愿望急需宽度，而不会被日常达到巨大的组织。该委员会在

检测到欺诈和内幕勾结时，通过阐明银行的道德价值和示例性行动来表达方式。授权雇员的另一种方法是制定吹口鼓风机政策，并具有标准和公正的程序来处理此类投诉。银行将牢固地处理任何欺诈，员工可以毫无畏惧地促使他们对最高管理层的潜在欺诈的担忧和见解，将发出强大的信息，并说服每个员工拥有银行的反欺诈倡议。它不会是董事会，行政总裁或银行欺诈监测部门的保存。结

束

，让我说欺诈和纠正措施和原则并不仅仅限于银行委员会。随着Assocham的成员可以容易地同情，所有企业都需要这些。业务中的道德价值作为企业的信标;虽然经济衰退缓冲，而受到盈利的盈利，道德价值观将决定企业避免欺诈三角的危险 - 压力，机会（系统中的差距）和理性化。我

感谢Assocham给我分享我对金融欺诈的观点的机会，并希望大会所有成功。谢谢你

对你的病人的关注.Footnote来源：

以上是2015年6月26日在新德里组织的“第二届全国金融欺诈风险和预防”副州副州副州副州副州副州副州副州议长致辞。