印度可以在2034年获得有权获得银行服务的90％的公民目标：PWC.

获得金融促进经济增长，减少贫困和不平等。在印度，只有35％的成年人可以访问2011 - 2012年的正式银行账户。因此，这个国家的大量人口易于剥削来自参与外部监管控制的非正式渠道的人，例如欺诈性储蓄计划的金钱贷款人或
运营商。当银行账户的创建通常是通过的第一阶段金融服务，客户执行交易的能力仍然是其进化中最关键的方面。这将使通过在全国范围内添加银行分支机构和ATM的物理基础设施，并在移动和互联网银行的新兴的无门诊渠道的规模中增

加了更大的访问.Overall，传统的金融包容方法需要添加近40万个银行分支机构和175,000名ATM，2034年，目前仅有100,000个分支机构和115,000名ATM的网络。通过传统手段，城市和乡村城区的这种对城市和乡村印度的重大转型将需要大约4000亿美元的投资支出。不得不在农村市场的砖和迫击炮银行分支机构的传统发展方面的成长方法 - 但尤其是在农村市场的盈利主张。目前在农村零件中开放的许多账户仍然相当不活跃，因此对银行的业务效率低下，盈利效力。因此，

银行的银行解决方案可能是实现级别的更聪明的选择。为了部署此类解决方案，银行必须伪造与已建立的参与者的跨领域伙伴关系，从传统转向新兴的低成本解决方案，如太阳能自动取款机，并乘坐移动波以最大限度地扩大到客户。因此，印度可以扩大2012 - 2013年在2012 - 2013年度的35％到70％和90％的公民（并积极使用这些服务）的公民的百分比，在2034年和90％到2034美元的投资超过28美元BN。（参见信息图1）。要达到所需的结果

，必须必须采用非传统方法 - 一些获胜的飞跃建议：历史上，印度银行正在历史上，建立无条件的基础设施

- 历史上，印度银行正在寻求成长有利于扩展他们的砂砾分支机构在部署无分支技术上，并依赖于商务记者（即第三方代理商）以在远程村庄到达客户。然而，城乡分公司之间的差距仍然很大，只有38,000个分支机构在全国各地为近60万个村庄服务。商业记者模型扩展了近150,000个村庄。然而，它没有导致更积极使用账户，因为银行遇到了困难的激励代理，并监测他们的表现

。从2014年至2034年开始，可以帮助印度改善对银行服务的访问。但这样做会要求银行的主要资金投资，特别是在农村市场。此外，分支密度不一定与财务访问强烈相关。例如，中国和德国在积极使用银行账户的人数（分别为64％和88％）方面拥有比印度更高的金融包容性比印度（分别为64％和88％） ，与印度的114百万分支机构2012年）。技术领导的基础设施

如自动柜员机（ATM）可以显着降低寻求更大的金融包容性的银行的资本要求和交易处理成本。银行客户更有可能使用永久性，方便的接入点，如ATM进行银行交易，而不是等待代理商访问他们的村庄。印度其他关键因素需要

解决，是您的知识水平 - 您 - 开设银行账户所需的客户（kyc）合规性，从而增加了银行的收购成本，并不包括来自金融体系的许多公民。监管换班等低价账户的易于kyc规范可能最大限度地提高金融服务的范围，以便任何特定的基础设施普通级别的金融服务范围。exploit国

家平台和新的伙伴关系模型 - 非传统伙伴关系模型可以进一步提高印度的金融服务普及。通过此类模型，参与者共享基础设施开发成本，降低市场入口风险，并结合其优势，以改善消费者对偏远地区的服务。此类模型在世界其他地方成功。例如，南非庞斯尼账户。这些无褶边银行账户由该国四大私人银行和国有邮政银行共同推出。2004 - 2008年开业了超过6米的账户，从46％的渗透率提高了

46％至63％。商业模式创新也可以与国家平台相结合，如唯一的识别号码（或Aadhaar），以减少服务提供商的合规成本。与今天使用的面对面识别程序和纸张的过程相比，这可以将客户收购成本降低至40％。申请人不必提供多种识别文件，这项要求禁止进入金融体系。Aadhaar平台的范围显着延伸;它于2014年初介绍了约600米的注册会员。尽管如此，银行必须创建基础架构，并开发采用和使用实时数字解决方案所需的功能，例如客户身份的E-KYC和生物识别认证。这些能力还可以包括伙伴关系管理，即银行需要伪造到未来几年的数字解决方案所需的伙伴关系。使用下一代

数字渠道 - 使用移动和网上银行的数字渠道可以大大提高金融包容性。必须在更基本的水平上解决新的印度市场的挑战。潜在的解决方案包括创建低成本的服务模型，为多个行业参与者（如电信提供商，银行和付款提供商），提高数字识字和扩展国家内的宽带和数字银行基础设

施，提供低成本的服务模型。通过削减ATM设置成本近50％，ATM可以帮助。此外，基于网上和移动使用数据的信用评分模型可以使银行更容易评估潜在客户的信用风险。这些

和其他下一代解决方案可以帮助印度走向无现金经济。无现金交易中5％的增长可以通过降低交易和行政费用，为国民经济每年为全国经济提供超过500亿卢比。随着中国发现的，数字付款也可以推动私人消费，进一步推动印度的GDP。