小雨伞成立5周年，对保险行业的变革才刚刚开始

2019年底，突如其来的新冠疫情给人们的生活造成了严重影响。互联网医疗平台一度被推上风口，远程服务及诊疗人数大幅度上升。口罩、消毒用品等都成了紧俏物资。在这期间，许多有社会责任感的企业纷纷推出了各类惠民助民措施，互联网保险的头部公司小雨伞保险就是其中之一。

疫情期间，小雨伞急民众之所急，内部讨论后迅速行动，仅用3天时间就联合南开大学上线了疫情地图，用户可以根据自己的地理位置查看周围疫情情况。这不仅有利于提高民众的风险防范意识和卫生意识，缓和紧张心理，同时也为下一步深度分析人员流动特性、医疗资源合理调配，以及测算疫情小区风险等级等工作创造了条件。

小雨伞敏捷的反应体现了公司的互联网基因，这样的行动力也让许多同行保险企业望尘莫及。疫情地图上线后，仅两个多月使用次数就超过3000万。除此之外，小雨伞还开通了疫情期间理赔绿色通道、线上问诊以及为罕见病儿童家庭捐赠口罩等一系列暖心举措。

名字寓意“挡风遮雨”的小雨伞保险其实自成立之初，就与大部分互联网保险平台强调“保险销售”不同，一直以“低保费、高保额、全保障”的模式，致力于为用户提供高性价比的产品与优质的服务，是保险界的“网易严选”。

相较于网易严选与知名品牌供应商合作的方式，小雨伞直接和“品牌商”合作，即知名保险公司。通过大量用户调研和精准用户画像分析，小雨伞与保险公司联合定制更满足用户需求的保险产品，实现用平台连接C端用户与保险公司。

比如2017年，小雨伞与华贵人寿推出“小雨伞擎天柱”终身寿险，是市场上唯一一款可以在线投保千万保额的定期寿险。产品不仅覆盖身故和全残保障，对于用户的健康告知要求也宽松到仅需4条，被业界誉为“头号严选产品”，发布后深受市场好评，3个月保费收入即破千万。

之后，小雨伞分别推出了少儿重疾险和成人重疾险，其中超级玛丽成人重疾险，因其保障责任广，价格低，选择灵活，受到用户追捧。优秀的业绩使保险公司愿意与小雨伞保险持续合作，促使小雨伞保险可以在成立的这些年里持续快速的进行产品迭代，建立产品壁垒。

目前，小雨伞保险已经与中国平安、中国人寿、中国人保等50多家保险公司达成战略合作，总共开发了400余款保险产品，服务规模超过1300万人。正是因为小雨伞对用户需求有着深刻的理解，才能不断推出高质量的产品，与保险公司等伙伴长期合作。未来，小雨伞希望为每一个有需要的人遮挡人生的风风雨雨，用高性价比的产品，服务广大用户。

科技赋能行业，打造护城河

有别于其他互联网保险平台，小雨伞保险自成立以来一直致力于对科技的投入，其研发的AICS理赔系统和PICUS风控系统，不仅应用在自己的业务中，同时也对外开放给保险公司。在与保险公司的合作中，小雨伞保险也会发现一些业务中需要注意的问题，反向完善业务流程。

利用科技，小雨伞保险加深公司在产业链上的能力，在核保、理赔等环节，构建业务闭环。2017年，小雨伞推出“咔嚓理赔”服务，在线上传理赔资料即可申请理赔，并协助完成理赔资料审核，大量理赔案件2个工作日内即可完成审核，7个工作日内保险公司赔款到账，大大缩短了理赔周期。2018年，小雨伞推出“闪赔”服务，最快2.5个小时即可完成理赔付款，又进一步提升了理赔时效，走在行业前列。

“闪赔”的成功主要得益于小雨伞自主研发的AICS（智能理算系统）。通过一系列算法，系统自动计算理赔金额，同时生成理赔书，人工只需核对保险责任、复核即可，极大缩短理赔时效，能够在很短时间完成大量精确度要求较高的小额理赔。“闪赔”既解决了行业痛点，也提升了客户的体验。

产品上的创新与致力于用科技解决行业痛点让小雨伞屡次夺得业内大奖，更是成为2019毕马威中国领先金融科技50企业榜单中的上榜企业。对此，董事长徐瀚真诚表示，“小雨伞更侧重于给用户和行业带来实质性的改变。小雨伞保险自成立以来一直定义自己为一家科技公司，也持续在科技研发方面投入”。

小雨伞的全流程在线化操作让用户可以便捷地体验小雨伞保险全闭环、简单透明的保险服务。小雨伞做到全方位“严选”，也为同行企业树立了标杆。

智能风控为保险行业保驾护航

随着人工智能技术的不断推进，智能风控在银行、证券、保险、互联网金融等领域的应用愈加广泛。就保险行业而言，保险欺诈一直是痛点，新闻中恶意欺诈保险公司的案例也不少。风险识别、行为风险识别以及关联风险识别因此就成为了保险风控的重中之重。基于此，小雨伞由以腾讯系背景为主的一流团队研发了“啄木鸟”PICUS系统。

PICUS风控系统充分发挥大数据技术的优势，以小雨伞自建的客户画像构建、小数据人格分析、性格爱好、疾病风险的预测等数据模型为核心，分析多维度风险，提供自动核保、风险评估等一站式智能核保解决方案，坚持把”好的保险持续提供给对的人”。

目前，“啄木鸟”风控系统已经对外开放，希望用科技优势赋能业内中小型保险公司，让他们更好的服务，提升行业科技水平。基于科技输出，小雨伞已经实现有两成收入为科技服务相关的收入。

在实际应用中，某款定寿产品上线首月，PICUS啄木鸟系统成功为其拦截98个高风险客户，减损风险保额1.28亿，效果可观。对此，董事长徐瀚总结表示，“PICUS的核心优势是多维度深度链接大数据相关产业，全方位刻画用户画像，让风险无处盾形”。

产学研一体化--联合南开大学成立“互联网健康险保障指数”实验室

2019年5月，小雨伞携手南开大学保险系成立了“互联网健康险保障指数”实验室。该实验室将利用大数据和保险科技为保险提供定制化体验服务及其它延伸服务，推动风险管理、保险研究及人才培养智能化、科技化和产学研一体化发展。同时，实验室与新兴科技深度融合，通过创新驱动和科技赋能使中国的保险业全面向智能化、高质量方向发展，更好的服务于国家经济、社会和民生保障各领域发展。

在实践中越走越远的小雨伞，希望以“互联网+大健康”模式，依托丰富的医疗数据生态赋能保险，让PICUS成为“保险科技赛道优秀的共享大数据能力科技平台”，为合作伙伴与客户带来双赢。

小雨伞立足于5年的发展，未来将更加注重“产品-平台-科技服务-数据”的一体性，与“大健康、医疗结合，做更好的线上服务闭环”，成为推动保险行业变革的重要力量。