确定减少社区银行监管负担的机会：Lael Brainard.

我代表美联储董事会，我要感谢将每个人参加第五届外展会议，作为经济增长和监管文书工作减少法案（EGRPRA）审查进程的一部分。我还要感谢Charles Evans的总统托管今天

。eGrpra下，联邦银行机构需要每10年对我们的法规进行联合审查。在美联储，我们将目前的审查视为及时的机会退步并寻找减少监管负担的方法，特别是对于对系统产生更少风险的更小或更少的复杂银行。我们的最终目标是确定过时，不必要或过度繁琐的法规，并采取行动解决这些

担忧。我很高兴与其他银行机构的同事一起参加去年11月在洛杉矶举行的发布会会议上。自那个时间以来，在芝加哥在内的联邦储备系统中的工作人员在工作评估和识别将有意义地减轻负担的行动中努力。在某些情况下，我们有权威，福利是简单的，我们采取了行动。在其他情况下，这可能需要际协议和改变规则，该过程需要更长的时间。在其他案件中，我们可能需要寻求国会采取行动。我想在今天早上度过余下的时间，突出那些拥有最大承诺来减少过度监管负担的领域，特别是对于我们的社区银行

.1调高
度报告已经听取了在与监管报告相关的负担减少的要求下，我们正在采取行动。9月初，联邦金融机构考试委员会（FFIEC）详细的步骤监管机构正在进行简化，简化社区银行的监管报告要求，并减少其报告负担。作为简化一些报告要求的初步步骤，联邦银行机构根据FFIEC的主持，正在寻求关于提案的评论，部分地消除或修改几个呼叫报告数据项。此外，联邦银行机构正在评估为社区银行组织创建季度呼叫报告的简化版本的可行性和优点。

联邦储备委员会正在为控股公司进行单独审查FR系列报告，以确定不必要的负担。当然，银行呼叫报告表格的任何变更都可能会反映在银行控股公司FR Y-9报告的相应变更，但还有其他报告持有我们更广泛的审查中包含的公司。商

人银行控股公司政策
门槛联邦储备委员会通过扩大小银行控股公司政策声明所涵盖的小银行控股公司的宇宙来解决社区银行的负担问题。2014年12月，联邦储备遵循国会行动，修订了规定，将政策声明的全部资产阈值提高到总综合资产的5亿美元至10亿美元。因此，700多家控股公司（没有从事复杂的活动）现在免于豁免综合监管资本要求，减少小额存款机构的资本成本和报告要求.2社区再投

资法令和
另一个联邦储备委员会联邦银行机构已收到许多关于更新社区再投资法案（CRA）执行情况（CRA）的建设性评论，以更好地反映所提供银行服务的方式变化，银行与其社区互动。提出的一些最常见的问题包括与允许银行收集存款的技术变更是否应修改评估领域的定义，并将远离现有分支机构的贷款和存款采取自动取款机的贷款，无论是资产阈值确定不同规模银行的检查方法，应提高对较小银行的监管负担，以及是否应修改绩效测试，以便对社区发展活动提供更有意义的考虑因素

。这些是重要的问题，我们看起来很重要建议和选项范围可能意味着它需要我们的时间来蒸发评论，并与其他银行机构合作制定有效的政策反应。与此同时，我敦促您继续提供特定的建议，以帮助通知我们的间际审议.Bank秘

密法案/反洗钱
我们已经听取了许多社区银行家，他们将欢迎各协助他们在银行下履行其合规义务的指导秘密行为/反洗钱规则以更具成本效益的方式。因此，我们正在仔细研究可能降低低风险银行考试频率的选项，并可能使小银行机构能够分享专家资源。可能还有一个机会与Insider滥用可疑活动报告提交要求的机会，以适用于所有其他已知或疑似刑事违规行为的其他

申请要求.Exping和
改进的Applicationsthe Federal Resert Board已收到关于处理申请所需的时间的评论。去年，我们开始发布一个半年报报告，通过提供有关已批准，拒绝和撤销的应用程序的信息以及审查申请的时间长度来提高应用程序流程的透明度.3我们目前正在审查我们的规则是否有办法通过将额外事项授予储备银行的额外事项来加

速申请审查流程。此外，我们收到了有关可能扩大银行市场竞争程度的建议，以包括互联网银行的活动.4因此，可以减少其他银行的市场份额以及当地市场集中的措施，这反过来可能有助于从事收购的农村地区的社区银

行。eGrpra宣
传会议，参与者提出了担心所要求的要求对小美元房地产贷款的评估是一个重大负担，特别是在农村reas。审慎监管机构“根据”金融机构改革，恢复和执行法“（FiRREA）颁发的规则目前不要求使用国家认证或国有许可的评估师，以250,000美元或更少或房地产的联邦相关交易当主要偿还来源没有销售收益或财产的租金时，担保业务贷款100万美元或更低。法规允许该机构确定下面的适当阈值，如果该门槛对金融机构安全和健全性威胁，不需要通过国家认证或国家许可的评估师的评估。该机构于1994年通过了这两

个门槛。政府通过和房地产市场条件的变化，我认为这适用于机构再次审查当前的门槛。特别是，该机构需要评估门槛是否适当地解决小美元房地产贷款中的抵押品和信贷风险，并与获得评估的成本和时间相当均衡，特别是在农村市场上可以使用较少的评估师。当然，该机构需要考虑对25万美元的阈值水平进行任何修订，为消费者提供合理的保护。董事会工作人员正在评估审慎评估监管的阈值的适当性。我们将与其他机构合作完成此分析.5拖

累小型机构的资本
以前的外展会议，社区银行询问美联储是否可以豁免较小的金融机构以满足所有修订的资本要求。根据危机的经验教训，大幅修订银行资本要求，以使要求更加风险敏感，提高资本的质量和数量。在某些情况下，较小的机构表明风险的分类程度，随访记录保留和系统的变化以及增加其机构的报告负担的增加正在产生显着增加的合规成本，这些成本与机构的风险状况不相称。对于较小且较少的社区银行，这种风险敏感性增加的益处可能会因增加复杂性的负担而超过了这种风险敏感性的负担，并且通过简单地持有对A的资本较大的资本缓冲来实现的安全性和健全性的相应改善资产的简单定义。为了可行，这种方法需要提供金融机构资本健康的强大衡量标准，并符合柯林斯修正案的目标。我们目前正在探索可能的

选项。对于区域堤岸
的其他项目，我认为在eGRPRA背景下值得国会考虑的其他物品将是目前由较小的，区域贷方或超过50亿美元超过10亿美元的压力测试，但不到50美元资产中的十亿。审查审慎福利可能是值得的 - 我们作为监督员以及银行从压力测试中的高级管理人员获得的额外洞察力 - 根据合规措施和管理和检查分配的机会成本监督员和这些银行的资源。我期待着在即将到来的几个月里讨论这

一点。考虑到这些问题，强调我们已经对较小银行机构的较低风险特征的压力测试来定制了我们的预期，以及目前进行的压力测试也很重要。由这些机构决不旨在模仿更加全面和更广泛的压力测试计划，尤其是综合资本和分析审查（CCAR）计划。尊重CYCLEWE也在

检查是
否有延伸范围社区银行具有较低风险概况和某些地区的社区银行的检查周期已经采取了行动。例如，美联储最近修订了消费者合规考试频道，以延长现场消费者合规和CRA考试之间的时间框架，为低风险的社区银行，总综合资产少于10亿美元。评估的另一个项目包括潜在的增加，这些机构的数量可能会通过从目前的5亿美元级别提高阈值来获得18个月的考试周期的健康良好的社区机构。除了减少许多社区银行的考试负担之外，这也允许联邦银行机构更好地将资源分配给这些银行，这些银行统治更多的监督员。罗

克勒·
劳工失常，eGrpra可能会提供重新评估社区银行是否应该的好机会受Volcker规则。从其要求中豁免超过100亿美元的银行将大大帮助减少较小机构的负担

.7
结论我在这里制定的清单是暗示，并不全面。我期待着听到您对这些问题的看法以及您认为值得考虑的任何其他建议。每个机构都将使用在这次外联会议上收集的信息以及我们的其他外展努力来支持审查过程，因此我们可以减少可能的负担，特别是对于社区银行。我鼓励每个人坦率地说话，并尽可能具体。