大家好,这里是打工仔理财的第三期,我们来聊年轻人怎么通过理财使资产升值。
上期我提到了年轻人想要理财前的两个基本原则:尽量节约和努力工作。
想通了以上两个原则,并且付诸实施,才算是入门。当你摸到了理财的门槛后,第一个要做的事情,就是建立理财预期。
所谓理财预期就是我们的理财行为到底应该追求多高的收益。本期我们来详细说。
以2022年的市场行情看,实现4%的年化收益是风险比较低的,也就是说有极大概率不会损失本金且收益比较稳定。具体的产品包括货币基金和银行低风险理财产品。
要实现6%-8%的收益,就需要承担大概损失5%左右本金的风险了。也就是说,如果你是新手,你打算投资债券基金、指数基金等中低风险的产品,一旦没有掌握好买入和卖出的节奏,那么大概率你会亏损5%左右。
如果你预期年化收益超过10%,除了投资高风险的股票和股票基金,别无他法。然而对于新手来说,什么都不懂就敢上手买卖股票和基金,几乎约等于闭着眼睛进赌场。盈亏全靠运气。
我通常运气不是很好,所以我从不做这种事情。
以上我说的这些4%、8%、10%的收益率是什么概念呢?如果你投资100块,能够每年都连续实现15%的收益,5年本金即可翻倍,也就是连本带利共200块。
即使每年10%收益,也只要7年即可翻倍。所以10%以上的收益,其实是一个很高很高的预期。
刚开始接触理财的年轻人,应该怎么建立预期呢?
我的建议是:存款小于10万元以前,不要考虑投资策略和风险对冲,你只需要找到一个风险非常低,能稳定实现4%收益的的理财方式即可。
这类理财产品市面上不少的。比如刚刚提到的货币基金、银行短期理财产品等等。
在新手区,要追求的就是稳定保值。因为我们不能在雪球还没滚起来之前,就开始亏损嘛。
你手上这点钱,真的不值得你花时间去研究如何投资,把精力花在努力工作上,会更快帮助你的账户上升到6位数。
当你手上有了10万块以后,如果你确定3-5年内想买房,我建议你依然可以将全部存款放在收益稳定,但封闭周期长达2-3年的理财产品中。
这类理财产品的收益就有可能超过5%。
如果实在想玩玩各类投资产品,可以拿出10%的资金去买些基金啥的。不过相信我,如果你是抱着这种心态去投资,大概率是要亏钱的。我后续会专门做几期买基金的选题,踩坑给大家看。
如果你确定在5年之内不买房,那么你可以尝试一下摸一摸高风险的投资渠道。
你可以用股票:债券:现金=7:2:1的比例,来配置投资了。比如,你有10万,拿出4万投资股票,3万投资大盘指数基金,2万投资债券基金,1万留着灵活机动。
最后,还是说点实在的:关于投资理财,我的忠告是:
如果你连股票基金、债券基金、指数基金的运作方式都还懵懵懂懂的说不清楚,
如果你是那种连市盈率、市净率、除权、配股、换手等等概念都不太懂的小白,
如果你连利率、汇率、存款准备金率之前的关系都说不清楚,
那么相信我,勇往直前的冲向那些高风险的投资理财产品,赚钱了那都是运气,亏损才是宿命。
下一期我们就来用大白话,聊聊那些高风险的投资渠道,用最简单直接的方式,教你如何如何在用相对低风险的方式,去玩玩那些高风险的投资。
如果这个视频能够帮助到你,请点赞、转发,你的支持是我持续更新的最大动力。
我是老吴,我们下期见。