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理财产品与债券基金「理财之路学习 二 债券基金」

2022-12-25 13:58:36来源:风度翩翩的阅读与作文

昨天我们学习了货币基金,今天相约学习债券基金。

首先,我们来弄明白什么是债券基金。

债券基金就是专门投资于债券的基金。它集中众多投资者的资金,由专业的基金经理,对债券进行组合投资并寻求较为稳定的收益。

债券基金投资的是一年以上的债券。

如何筛选债券基金?

筛选债券基金跟六个因素有关:

1.收益率

2.成立时间

3.规模

4.费率

6.基金经理的更换频率

那么我们首先来看收益率。

01.收益率

要想了解收益率就要弄懂什么是单位净值。

单位净值就是当前每份额基金代表的净资产。

比如2019年12月28日该基金的单位净值是1.1131,说明如果你要在12月27日卖掉你所持有的这只基金,则每份额的基金可以卖1.1131元。

所以债券基金的收益率代表了持有人当前的权益。

同时我们又会看到有个概念叫累计净值。

什么是累计净值呢?

它是基金单位净值和基金成立后历次累积单位派息金额的总和。反映了基金在运作期间的历年表现。

举个例子。

如下图,你买了工银增强收益债券A这只基金。12月27日这天的累计净值是1.8704,你要在12月26日卖掉它。如果你从这只基金一成立之初就买了这只基金,12月27日你卖掉这只基金,每份额一共获得1.8704元。

累计净值为什么会不一样呢?因为有日增长率,就有分红。

若在11月15日当天,每份派现金0.0140元,在11月15日之后,累计 净值就比单位净值高了0.0140元。

累计净值=单位净值 过去现金分红

所以,在筛选债券基金时,应该看清累计净值这个指标。

在基金成立时间相近或相同时对累计净值进行比较,选择累计净值高的基金进行投资。

02.基金成立时间

基金成立时间:3年以上,时间越长越好,成立时间越长,经受市场检验次数越多,更值得信赖。

03.规模

债券基金的规模在几千万到几十亿之间不等,建议买规模在二十亿以上的基金。

04.流动性

债券基金的流动性是指其交易确定日,一般都是T 1,今天赎回,明天才能到账。T 2就要考虑下了。

05.费率

我们知道费率是给基金经理的费用。对于投资者来说,费率自然越低越好。

费率包括两部分:第一部分是手续费,包括认购费,收购费,赎回费。

我们在买基金时产生的手续费用是分档收费的,在买卖基金时就交出去了。

另一部分是运作费用,包括管理费,托管费,以及销售服务费。

第二部分是每天都在扣,没有直接交,看到的基金净值是已经扣除了这部分费用的。

费率越高,拿到的收益越低。

06.基金经理的更换频率

自然是更换频率越低越好。

如果基金经理频繁更换的话,就会导致这只基金的收益率不够稳定。

最后,让我们来总结一下吧!

如何挑选债券基金?

第一:成立时间3年以上。

第二:累计净值,越高越好。

第三,基金规模20忆以上。

第四:交易日要尽可能短。

第五:费率,越低越好。

第六:基金经理更换频率,越低越好。

当然,这是实操课,大家可以现在用哦。不过我的图片只是仅供提供图片用,没有推荐之意。

好了,今天我就和大家分享到这儿。下次见!

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