昨天我们学习了货币基金,今天相约学习债券基金。
首先,我们来弄明白什么是债券基金。
债券基金就是专门投资于债券的基金。它集中众多投资者的资金,由专业的基金经理,对债券进行组合投资并寻求较为稳定的收益。
债券基金投资的是一年以上的债券。
如何筛选债券基金?
筛选债券基金跟六个因素有关:
1.收益率
2.成立时间
3.规模
4.费率
6.基金经理的更换频率
那么我们首先来看收益率。
01.收益率
要想了解收益率就要弄懂什么是单位净值。
单位净值就是当前每份额基金代表的净资产。
比如2019年12月28日该基金的单位净值是1.1131,说明如果你要在12月27日卖掉你所持有的这只基金,则每份额的基金可以卖1.1131元。
所以债券基金的收益率代表了持有人当前的权益。
同时我们又会看到有个概念叫累计净值。
什么是累计净值呢?
它是基金单位净值和基金成立后历次累积单位派息金额的总和。反映了基金在运作期间的历年表现。
举个例子。
如下图,你买了工银增强收益债券A这只基金。12月27日这天的累计净值是1.8704,你要在12月26日卖掉它。如果你从这只基金一成立之初就买了这只基金,12月27日你卖掉这只基金,每份额一共获得1.8704元。
累计净值为什么会不一样呢?因为有日增长率,就有分红。
若在11月15日当天,每份派现金0.0140元,在11月15日之后,累计 净值就比单位净值高了0.0140元。
累计净值=单位净值 过去现金分红
所以,在筛选债券基金时,应该看清累计净值这个指标。
在基金成立时间相近或相同时对累计净值进行比较,选择累计净值高的基金进行投资。
02.基金成立时间
基金成立时间:3年以上,时间越长越好,成立时间越长,经受市场检验次数越多,更值得信赖。
03.规模
债券基金的规模在几千万到几十亿之间不等,建议买规模在二十亿以上的基金。
04.流动性
债券基金的流动性是指其交易确定日,一般都是T 1,今天赎回,明天才能到账。T 2就要考虑下了。
05.费率
我们知道费率是给基金经理的费用。对于投资者来说,费率自然越低越好。
费率包括两部分:第一部分是手续费,包括认购费,收购费,赎回费。
我们在买基金时产生的手续费用是分档收费的,在买卖基金时就交出去了。
另一部分是运作费用,包括管理费,托管费,以及销售服务费。
第二部分是每天都在扣,没有直接交,看到的基金净值是已经扣除了这部分费用的。
费率越高,拿到的收益越低。
06.基金经理的更换频率
自然是更换频率越低越好。
如果基金经理频繁更换的话,就会导致这只基金的收益率不够稳定。
最后,让我们来总结一下吧!
如何挑选债券基金?
第一:成立时间3年以上。
第二:累计净值,越高越好。
第三,基金规模20忆以上。
第四:交易日要尽可能短。
第五:费率,越低越好。
第六:基金经理更换频率,越低越好。
当然,这是实操课,大家可以现在用哦。不过我的图片只是仅供提供图片用,没有推荐之意。
好了,今天我就和大家分享到这儿。下次见!
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