了解一下公积金贷款「公积金贷款太难了」

住房公积金贷款对于很多购房的朋友来说都是梦寐以求的事情，毕竟只有3.25%的低贷款利率要省不少的钱。但是实际情况是绝大多数的城市对于住房公积金贷款都有额度要求，而且单人贷款的额度和夫妻双方贷款的额度是不一样的。那么对于这样的情况该怎么办？借此机会简单谈谈我的观察。

公积金贷款买房是最划算的，没有之一

第一、收入证明和银行流水对于住房贷款来说很重要，千万不要造假。买房并不是简单的事情，买房前的很多东西都是要准备好的。比如，住房公积金贷款条件的要求、收入证明和银行流水等都是需要提前准备的。尤其是一些城市的公积金贷款只对缴纳时间有要求，比如：半年或者一年；有些不仅仅是有缴纳时间还有公积金余额要求，这点要自己搞清楚。如果说是半年的贷款要求，个人觉得在如今的房价走势情况下，等个半年没有多大问题，可以让女方从现在开始就缴纳公积金等待半年获取更多的贷款；包括银行流水也是这样的，很多朋友都是通过定期向账号转账存款（跟发工资一样）来作为流水的。公积金贷款被转成了商业贷款？你确定自己是公积金贷款吗？

第二、如果急着买房的话，只有选择自己单独公积金贷款或者组合贷款的方式了。单独公积金贷款就不多说了，也就意味着需要支付更多的首付款；而很多城市实行的组合贷款就是为了解决这个问题的，其贷款流程与公积金贷款基本相同，唯一的区别就是需要部分商业贷款。比如：总房款100万，公积金贷款给与的额度只有30万，而自己只有30万的首付，那么剩下的40万只有通过商业贷款的形式获得。也就是我们所说的组合贷款，30万公积金贷款 40万商业贷款，其中公积金贷款按照公积金3.25%的利率来计算利息，40万的商业贷款按照4.9%的利率来计算（具体的利率由放贷银行确定）。这里面也涉及到另一个问题，就是自己的还贷金额不得超过收入50%的规定，这里就需要自己想办法将自己的收入证明和银行流水尽量往符合这个条件的方向努力了，具体办法可以寻求当地置业顾问的支持。

基本上每个地方公积金贷款都有额度限制

第一、公积金贷款牵扯的单位和准备的资料过多，而且很多银行都不是开发商自己合作的银行难以操作。要知道房地产企业最看重的就是资金流转，一般来说开发商选择合作银行进行商业贷款的话，很多资料都是可以“通融”的。比如：上面提到的收入证明和银行流水等。这里相信有过购房经验的朋友都有体会，就不再赘述了。而公积金贷款本身使用的人数较少，而且放款相对较慢（主要是贷款流程较麻烦）大多数公积金贷款都是需要自己去办理的，这点需要注意。

一定要提前咨询公积金贷款事宜

第二、公积金贷款和商业贷款最大的区别就是公积金有账户，这点无法回避。说句实话银行流水和收入证明都不是难事，只要肯下点功夫都很容易做到，但是公积金账户却是无法越过的。也就是说必须在缴纳公积金的单位上班或者自己缴纳公积金才行，如果你是自由职业者（或者不想换工作）唯一的解决办法就是询问当地能否自己缴纳公积金，给女方连续缴纳一段时间公积金即可。

综上，住房公积金贷款肯定是要远远好于商业贷款的，但是其要求也相对严格得多。所以要想用公积金贷款的朋友，需要提前做好准备了，要么提前在缴纳公积金的单位上班，要么提前自己缴纳公积金，其他的别无他法。各位觉得呢？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。