最近,房贷利率频传利好,自5月15日央行祭出大招,宣布首套个人住房贷款利率下限调整为LPR-20个基点后,天津、济南、郑州、苏州等城市纷纷应声降息,首套房贷利率最低降到了4.4%……
而就在今天,网传青岛也跟进了,首套房贷利率有银行从前几天的4.9%直接降至4.4%,连4.6%都没过渡,一降到底,大幅下调50个基点。
那么,青岛房贷利率真的降了吗?网上传的是真是假?小编第一时间在业内进行了求证。从反馈结果看,目前,综合各方面的消息,四大行、华夏、民生、青岛银行等都已下调,首套房贷利率执行4.4%、二套房贷利率为5.2%。也有个别银行反馈还未收到通知。
那么,怎么看待这次利率的突然下调?而且如此大幅度的下调?小编谈几点看法。
1、政策出台的有关背景
5月18日,总理在云南主持召开稳增长稳市场主体保就业座谈会,再次强调:稳地价稳房价,支持居民合理住房需求,保持房地产市场平稳健康发展——
5月15日,央行和银保监会下发的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,直接打开了各城市各银行的利率下行空间。天津、郑州、济南、苏州等市率先下调房贷利率最低至4.4%,其中,北方城市就有3个,尤其是对标济南,青岛——
2、政策只针对首套房,二套房利率仍未调整。
值得注意的是,这次最低4.4%的利率政策只针对首套房,二套房最低还是5.2%利率不变。也就是说,二套房最低仍维持在LPR➕60基点=5.2%。
首套房和二套房之间利率差距拉大,由之前的首套4.9%、二套5.2%,利率差距仅30个基点,一下子拉大到了80个基点,可谓是非常悬殊,这在以往房贷利率历史上也是不多见的。
这样一来,有何影响?不出意外,下一步,很多人买房,会通过尽量卖出名下多余二套房产、或结清名下房贷、或通过在婚姻上做文章等,想尽办法努力满足首套条件,以便享受首套优惠利率。
3、目前政策未对首套房是普通住宅,还是豪宅进行细分
央行政策描述为首套普通住宅房贷利率下限可调整为LPR-20个基点。注意,通知描述的是普通住宅。我们都知道,一般意义上说,超过144平的房子、叠拼别墅之类的就不属于普通住宅,按字面理解可能会享受不到优惠。
那么各家银行会对房产类型有所区分吗?从目前各银行的反馈来看,应该只要是首套房,不管是大户型还是别墅产品,都可享受到4.4%的利率。当然,各银行后期具体如何执行,有待关注。
4、利率下调幅度如此之大,对房贷还款影响有多大?
青岛3月份之前,首套房贷利率还执行首套5.35%政策,我们以100万元贷款30年等额本息还款方式为例,月还款额5584元。
如果利率降到目前的4.4%,月还款额则为5007元。相比之下,每月少还款577元。一年下来节省6924元,30年下来一共节省利息20.8万元。
当前,我们按市面上一般买房贷款200万元计算,则一个月就能节省1154元,一年下来节省13848元,30年下来节省利息近42万元。差别还是很大的。
5、存量房贷也能享受到优惠吗?利率下一步还会降吗?
这次利率大幅下调至4.4%后,很多人都在问,之前已办理了5.35%高利率的怎么办?还能享受得到优惠吗?
因为合同已签订、利率加点已锁定,小编只能一声叹息了——当然,也有一些心理不平衡的人选择提前还款。但小编在此还是忠告大家不要随意玩经营贷、抵押贷、信用贷等来投机取巧,那类贷款不仅期限短,利率波动大,一旦有波动,你就有可能面临破产的风险。
最后,也许还有人问房贷利率是不是还能继续降?小编只想说,在美国仍在加息,央行刚调整了利率底线政策、商业银行已基本接近存贷款利率倒挂和利润空间极度压缩的情况下,就不要再“得寸进尺”了。相反,依小编之见,4.4%利率的优惠利率窗口期也许维持时间不会太长,一旦市场形势好转,极有可能收回,大家还是抓紧时机吧!