股市定律:一盈二平七亏
选中一只好的基金,
就像选一个好的保险经纪人一样,
让你省心省力!
在之前的文章《2020年,为什么我会劝你买基金?》中,梅姐也提了筛选基金的原则和大框架,但是也有很多朋友找我直接推荐基金。
所谓“授人以鱼不如授人以渔”,今天梅姐就手把手教你选基金!
一、筛选工具
筛选基金的常用工具有:晨星基金官网、上海证券、招商证券和济安金信评级
二、筛选原则
1)交叉验证
我们不能只看一个评级工具,要根据多个机构,综合筛选!
2)参考历史业绩
历史业绩说明了这只基金往年的经营状况,虽然不能预测未来的收益,但是我们可以参考,了解这只基金往年的走向。
3)基金成本
基金会存在申购费,赎回费、管理费和托管费。
基金一般有A,B,C三种,A是前端收费,B是后端收费,C是收管理费的。如果是短时间持有,考虑C类基金。
三、筛选流程
第一步:打开晨星官网,找到基金筛选工具:http://cn.morningstar.com/,不用注册,直接用即可
第二步:选定筛选条件,我以债券基金为例,选定3年和5年评级,3星以上,普通债券的条件,点击查询后会出现符合条件的基金。
第三步:初步看各个基金的评级,是几颗星。以鹏华产业债债券为例,它的3年评级是5颗星,5年评级是4颗星,可以说很不错了。我们点击看它的详情。
第四步:点击鹏华产业债债券的详情页面,可以看到它的历史业绩。我们可以看到,鹏华产业债债券的历史业绩还是很优秀的,比起同类平均来说,优秀很多。
第五步:看基金成本,了解它的管理费、托管费、申购费和赎回费。
第六步:交叉验证
打开天天基金网,找到鹏华产业债债券,可以看到上海证券评级5星,招商证券3星,济安金信是3星,与晨星评级的5星来说,可以一起验证,这是一个比较好的债券基金。
根据上述流程,相信大家也知道该怎么筛选基金了。除了参考评级,我们还要参考我们自己的投资喜好。比如保守型的投资者选择中低风险的货币基金,债券基金比较适宜,激进型的投资者选择风险高一些的混合基金,股票基金。
不管我们是什么类型的投资者,大家一定要注意:不要把鸡蛋放在一个篮子里。保险、债券基金,股票型基金都需要合理规划,这样才能进可攻退可守!
如果你也对基金感兴趣,欢迎留言探讨~