农业银行 链捷贷 一键批量服务小微企业「农业银行针对小微企业的贷款产品」

“没想到，作为TCL集团的供货商，还能享受到这种融资福利，和TCL集团合作真是太幸福了！”在惠州市普安电子有限公司(下称“普安电子”)负责人的办公室，该司负责人张荷青女士由衷地感叹。

那么，张荷青女士所说的融资福利是什么？为什么TCL集团的合作伙伴会有这种福利？除了普安电子，TCL集团的其他合作伙伴能享受到福利吗？

这是一个打破重重桎梏，以一项创新产品“链捷贷”辐射带动千万小微企业的故事。故事的启发之处不仅仅在于产品本身，而是“链捷贷”以互联网思维为核心，创造了一个极具复制价值的高效批量服务模式。在当前大数据、区块链等新兴科技加速发展的新形势下，通过线上供应链融资解决一家核心企业和其上下游小微集群的资金周转难题，这是非常具有借鉴意义的。

专属定制 惠及众多上游小微

走进普安电子的生产车间，生产设备流水线正在有序工作着。这家企业生产的数据线、充电器大都供往TCL集团，而且出品精良。原来，普安电子是TCL集团的供货商，主要从事充电器、UL/CSA电子线加工、电源线、汽车线、AV线、USB线、各种PVC电线及低烟无卤线材等电器链接器的生产和销售。背靠大树好乘凉，在销售方面，普安电子自然没有太多烦恼，但如何做好应收账款的管理，加快资金回笼是个困扰。

以前，普安电子常用银行承兑汇票贴现等方式补充流动资金。“贴现手续比较繁琐，只能全额贴，而且速度比较慢，经常要等很久。”张荷青表示：“使用承兑汇票也很麻烦，一不小心汇票就过期了，还要委托银行办理。”说着说着，张荷青脸上渐渐露出了笑容：“现在好了，‘链捷贷’几乎是秒放款，省去了很多麻烦，而且利率低，操作灵活简便，如果融资数额不大，我们也可以根据实际需要进行拆融，目前我们通过这个简便快捷的融资工具已经成功融了1个多亿的款项了。”

对于TCL集团来说，像普安电子这样的供应商多达几千家，业务范围涵盖电子设备制造、家用电器制造、社会服务等多个行业，形成了一个庞大的客户集群。对于银行来说，解决一个供应商的融资难题相对容易，但想要为TCL集团所有符合条件的上游客户纾困，理想能否变成现实？

想到就要努力做到。凭借与TCL集团的良好合作关系，农行广东分行立足TCL集团的现有资源，为其上游供货商创新定制了“链捷贷”特色产品。这是一款面向TCL集团上游供应商的普惠融资产品，成本低、到账快、体验好，一经推出便备受青睐。据了解，仅一年时间，TCL集团上游已有500多家供应商申请办理“链捷贷”，目前越来越多供应商正在咨询办理中。

大胆创新 助力民企强劲发展

吃水不忘挖井人。“链捷贷”为TCL集团上游供应商带来了实惠，这些小微企业在享受融资福利的同时，对合作伙伴TCL集团赞赏有加。

TCL集团创立于上世纪80年代，经过近40年的发展，TCL集团已成为布局全球的国内知名大型综合性企业集团，专业专注于半导体显示及材料、家电制造和消费电子领域，并延伸至物联网、人工智能、环保、金融及创投等配套产业领域，在全球拥有28个研发机构、10家联合实验室、22个制造加工基地，业务覆盖中国、欧洲、北美、新兴市场等全球四个主要区域、160多个国家和地区，是中国500强企业(2018年排名第71位)，也是首批国家级技术创新示范企业和广东省战略新兴产业骨干企业。

农行作为TCL集团长期战略合作伙伴，始终与该集团保持着密切的业务联系。在投行业务方面，农行累计认购TCL集团债券额度在该集团合作银行中位居前列；在信贷业务支持方面，无论是持续的流动资金贷款支持还是华星光电等重大项目的银团贷款参与、牵头，农行都扮演着不可替代的重要角色。因此，在了解到TCL集团搭建了“简单汇”平台，其上游供应商可以“金单”形式的应收账款为凭证进行融资，农行主动提出与TCL集团在上述供应链融资领域展开合作。

立足于服务民营和小微企业，农行广东分行很快构思了一款产品雏形。经过3个月的系统调试对接，一个与TCL集团“简单汇”平台对接、能为其上游供货商提供保理融资服务的全新融资产品正式亮相，这就是“链捷贷”。回忆起产品上线前的日子，TCL集团“简单汇”平台相关负责人特别感慨：“‘链捷贷’的构思虽然很好，但推广初期遇到不少阻力，大到产品模式被企业理解和接受，小到业务办理手续要磨合和调整，这些都需要一定的时间和过程。”

据了解，“链捷贷”推广后的一个月，投放规模只有2000万元，效果并不理想。“针对这种情况，农行和我们企业的工作人员联合对相关小微企业逐家进行拜访，了解企业想法解答疑虑，打消顾虑并提供贴心的服务”。第二个月，投放规模就超过了5000万元。”TCL简单汇信息科技有限公司副总经理向晓丹介绍：“到2020年5月末，‘链捷贷’的投放规模已达61亿元，共惠及我们近500家供应商，大大超出了预期目标！”

打破壁垒 深耕普惠金融服务

率先应用于TCL集团的“链捷贷”具有良好的示范效应和推广价值。对于广大上游企业来说，最大的好处是融资成本降低了，线上办理贷款更加方便快捷。对于聚集着很多上游伙伴的核心企业而言，在深化与上游伙伴合作的同时，提升了整个供应链管理效能，优化了圈内融资生态。

TCL简单汇信息科技有限公司全程参与推进了“链捷贷”的上线。向晓丹表示：“农行为上线‘链捷贷’突破了许多机制和技术壁垒，做了很多创新尝试，实属不易！”的确，“链捷贷”在多个方面实现了创新和突破。

在融资模式上，“链捷贷”的设计理念是以占用核心企业授信的方式，将核心企业信贷资源传递至上游供应商，为其上游1 N级供应商提供低成本、便捷化保理融资服务，受益群体最终集中在小微企业。

在服务功能上，实现了“账户复用、异地放款”的功能，这也是“链捷贷”的重大突破。依托该功能，即使TCL集团的上游供应商和账户遍布全国各地，都可以依托现有农行账户线上获批融资，非常省心。

在流程操作上，供应商原本需要同时登陆“简单汇”和农行网上银行两个平台，经优化结合后，现仅需一键登录“简单汇”平台即可，极大提升了用户体验，这也是农行在原有系统基础上做了较大创新。

一项项创新、一个个突破，展现的不仅仅是“链捷贷”的成效，更折射出农行广东分行支持民营和小微企业、助力实体经济的决心。农行广东分行公司业务部相关负责人表示：“加强普惠金融服务，支持实体经济发展，是我们的光荣使命和责任！凡是符合农行信贷政策并在农行有授信的产业链核心企业，都可以运用‘链捷贷’产品。未来，我们将为更多的大型核心企业提供‘链捷贷’，使这款创新实用的产品惠及更多的小微企业。”