支付宝理财哪个收益稳健「如何理财收益最稳健」 广东100亿专项债「论述债权让与」 如何区别股票基金 债券基金 货币基金和混基金「股票基金和债券基金的区别」 4月22日上市转债「新可转债上市会涨多少」 隆达股份中签号出炉 7月13日缴款吗「如果股票中签什么时候能收到信息」 银行贷款的抵押物有哪些「银行贷款需要什么抵押」 国债逆回购高点时间「国债逆回购的利息什么时候最高」 ABS计划说明书「abscond」 2021年地方债收益率一般多少「2021年地方债规模」 募集2000亿「基金超过100亿」 2021年9月储蓄国债利率表及发行时间「2021年国债12月发行时间及利息」 收益率曲线倒挂 经济衰退「美债收益率下跌」 10年期国债收益率下跌意味什么?「国债收益率下降意味什么」 海容冷链可转债「a股集装箱龙头股」 银河证券网上开通融资融券「债券交易所」 国联安基金股东「国联安基金总经理」 邮储银行二级资本债「假设某银行的资本是100亿元」 中国发行60亿美元债遇抢购「10亿美元的债券」 光绪通宝北洋「光绪34年银元价格」 融信已发行40亿公司债券 利率最高6 78 「长期公司债券利率」 成本管理作业2思考题「2020年第二轮复习 财务成本管理 科目重难点剖析及刷题技巧」 私募资产配置「基金的资产配置是什么意思」 花100元就能买地方债 赚钱吗百度「地方债能买吗」 南银转债中一签能赚多少「可转债一签可挣多少钱」 欧洲债券与外国债券区别「外国债券和欧洲债券的主要区别」 债券市场开放与人民币国际化「人民币债券收益率曲线」 欧式债券和美国债券的区别「欧洲美元债券」 企业对所有暂时性差异对未来的纳税影响都要予以确认「企业所得税税会差异分析」 基础产业信托的发展趋势「个人信托问题」 借条上借款日期写错了「欠条归还日期写错了」 你是否具备在期货市场赚钱的潜质英语「有没有人期货市场挣钱」 假净值理财「兴全轻资产天天基金网」 整理旧账乱账「说给那些翻旧账的人」 华为首次在境内发债是在哪一年「华为 发债」 债券价格暴跌「债券融资发行对股票有什么影响」 政策利好频频涌现 对券商板块影响几何 「板块受政策利好消息」 基础产业信托的发展趋势「个人信托问题」 完善债券市场法制「市场化法治化」 平安证券转入资金「务实有为」 兴业银行向企业和个人客户新增8个免费项目的通知「兴业银行卡」 渤海租赁新浪财经「渤海租赁为什么低估」 战时经济之下 我们如何守护资产权益「发生战争国债会安全吗」 哪些债的票面利率屡创新低呢「债券票面利率和市场利率」 2020年5月11日沪深股市交易提示图「股票今年交易日」 龙元建设发行可转债「打新债中签了什么时候卖出划算」 宜昌市成功发行2支企业债券公告「公开发行A股可转换公司债券」 拜登上台黄金会涨吗「拜登又一次睡着了」 南京银行与宁波银行可比性分析「宁波银行和浙商银行」 常用财务分析公式「各种财务报表模板」 固收类公募型「固收类公募型理财是什么意思」
您的位置:首页 >股票 >

支付宝理财哪个收益稳健「如何理财收益最稳健」

2023-01-13 09:03:44来源:私行小学徒
理财TIPS:购买债券基金理财不能只看收益率,需要通过各种渠道全方面了解债券基金产品信息!

这是小编在支付宝看见的第二个“官宣”网红理财产品;支付宝曾经在三个月前推荐过一只网红超短债基金,当时宣传年化收益率为6.25%,截至2月1日,当时的网红近一年年化收益率已回落至5.13%。(数据来源于天天基金网)

这一次的新网红理财产品叫做鹏扬利泽债券C,近一年年化收益率6.15%;接下来我们一起来了解这款理财产品。

一、鹏扬利泽债券C字母C的含义

细心的朋友在购买债券基金理财产品时可能经常会发现,很多债券基金名称最后会拖着一个字母A或C,例如这款网红理财还有一个兄弟基金叫做鹏扬利泽债券A,可以说这两个债券基金是一样的,主要差异在于收费形式。

购买带A的债券基金,购买时需要支付一笔申购费,而不需要支付销售服务费;购买带C的债券基金不需要支付申购费,但是在持有期间会收取销售服务费。

以这款网红理财产品为例,申购费为0.4%(购买金额100万元以下),年销售服务费为0.26%;假如购买10万元鹏扬利泽债券A,即时收费400元,不论持有期限多久,不再额外收费;购买10万元鹏扬利泽债券C,不收取申购费,持有一年收费260元,持有半年收费130元,持有2年收费520元。

对于投资人来说,有一个简单的判断方法,打算投资一年以下的适合购买带C的债基,持有一年以上的适合购买带A的债基。(以实际收费标准为准)

二、鹏扬利泽债券C总体收益情况

能被支付宝推荐为网红,近一年年化收益率6.15%确实是比较高的。私行小学徒建议,不能只看近一年收益率,而是需要了解债券基金整体收益情况。

@私行小学徒根据天天基金图表加工


该基金成立于2017年6月15日,成立以来收益率为7.08%,平均年化收益率仅为4.35%;另外从上图可见,该基金成立后一年收益平平,收益增长主要来自2018年4月-8月;最重要的是近6个月收益率2.17%实属一般,收益持续性有待提高。

三、鹏扬利泽债券C持有人结构、规模变动

截至2018年6月30日,鹏扬利泽债券A净资产6.32亿元,而鹏扬利泽债券C净资产仅为2000万元;截至2018年9月30日,鹏扬利泽债券A净资产65.44亿元,鹏扬利泽债券C净资产13.76亿元;

资产规模在2018年三季度有质的飞跃,但需要注意的是,鹏扬利泽债券C机构客户持有比例为21.39%,而鹏扬利泽债券A机构客户持有比例竟高达90.15%。

(数据来源于天天基金网)

个人不怎么乐意推荐机构持有比例高的债券基金,因为机构持有比例越高出现大规模申购赎回的情形越多,对基金的投资运作会造成不利影响,损害债券基金持有人利益。(仅为个人意见)

四、被人忽视的基金文件

通过天天基金网能大致的了解债券基金产品信息,但是最全面的信息还是要来源于基金文件,例如基金招募说明书、定期报告、基金合同。

通过查阅相关文件,能了解到基金投资范围、投资策略、投资限制、基金持仓。

例如鹏扬利泽债券基金规定资产总值不得超过基金资产净值的140%,也就是说最大杠杆为140%;

该基金资产总值12,858,891,384.15元,资产净值11193356776.21元,杠杆比例114.88%;

还规定基金持有的全部资产支持证券,其市值不得超过基金资产净值的20%;

该基金实际上就支持底层资产是花呗的资产支持证券,占比约2%。

基金文件就像一个宝藏,还有很多信息值得挖掘!

关于挑选债券基金,私行小学徒有以下三个建议:1、了解债券基金总体收益情况,而不仅仅是近一年的收益表现;2、关注基金规模和持有人结构,个人建议选择规模10亿以上,持有人以个人投资者为主的债券基金。3、查阅基金合同、招募说明书等基金文件。

以上为私行小学徒的一个分析过程,未经授权请勿转载。温馨提示:以上仅为根据数据所做的分析,债券价格影响因素众多,实际投资真的很难!

以下链接是上一个支付宝网红超短债的分析,有兴趣的朋友可以查阅。

郑重声明:本网站所有信息仅供参考,不做交易和服务的根据,如自行使用本网资料发生偏差,本站概不负责,亦不负任何法律责任。如有侵权行为,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。