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央行降准对投资的影响「央行降准对债券的影响」

2023-01-06 16:57:02来源:简七读财

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大家好,我是简七产品研究组的小智。

我们昨天提到:未来「低利率」会成为一种常态,大家要做好心理和投资上的双重准备。

1年以内的“短钱”,多看看稳健保守的银行创新存款;5年以上的“长钱”,则能通过权益类的长期投资,冒个险。

总体来说,还是很有希望获取一个高收益的。

但不少人问:难道就没有什么「风险适中」的投资选择吗?

我的建议是,不妨关注一下债券市场。为什么呢?

*文中所提及的产品,仅做科普,无任何利益相关。不懂不投哦~

在前不久的周报中,我们曾提过这样一条新闻:

「中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。」

掐指一算,这周一不就是降准的启动日了吗?

这意味着,银行手里能用的钱多了,与此同时,市场上流通的钱也会增加。

那这多出来的钱,都会去哪儿呢?除了增加贷款、流入股市外,债券市场也是个抢手的选择。

毕竟,相较于股票来说,债券的投资风险可是小了不少。

之所以这么说,是因为债券的本质,类似于我们常说的“欠条”。

只不过,借款方一般是公司、机构,甚至是国家。

为了让出借人放心,借款方会出具一张注明本息和还款期限的票据——这也就是我们所说的债券了。

一般情况下,只要公司不倒闭、政府不破产,这笔钱大概率会按时还到出借人手里。

借款方经过有关部门筛选,还约定了期限和利息保障,这么好的产品,自然会受到青睐。

但现实是,市场上的债券数量,并不会因降准而增加。大家手上的钱多了,但债券数量有限,按市场交易规则,自然是价高者得啦。

难怪,从历史数据来看,央行降准之后,债券市场的表现一般都不错,值得关注。

但对我们普通人来说,直接投资债市,门槛还是挺高的,而且单一借款方违约的风险,也难以避免。

相比之下债券基金,会是个更好的选择。

那债券基金的历史表现怎么样呢?我简单回顾了一下。

像2018年债市表现较好的时候,债券基金平均收益率超过4%,跑赢了大多数基金品种。

而今年上半年,它的平均收益率就有2.7%,相当于5.5%的年化收益率,妥妥超过余额宝这类货币基金。

不过要注意的是,有些债券基金并不一是完全投资于债券的,大概还会拿出10-20%的资金买股票。

所以如果你想更纯粹地投资债券市场的话,我建议你买「纯债基金」——全数投资于债券,相对来说风险也会更可控些。

那我们买纯债基金,到底靠什么赚钱呢?一般收益来自2方面:

1)赚利息

毕竟,借钱就要还息,所以纯债基金的一部分收益,就来自于借款人归还时,支付的利息,这也是相对可控的收益。

2)赚差价

另外,债券作为可以直接在市场上交易的凭证,价格也有起伏。像竞价者多的情况下,债券价格就会被抬升,反之亦然。只不过,这种波动一般比股价小多了。

所以,如果你在买入债券后,它的市场价格还在一直上涨,未来你就能在更高价位卖出,赚取差价。

既然历史表现还不错,风险也相对可承受,那是不是人人都要买点纯债基金呢?

我觉得,也要根据以下2种情况来判断:

1)看资金量

对于钱比较多的朋友来说,做适当配置,还是很有必要的。

毕竟,鸡蛋不能放进一个篮子里,投资也是。把钱分散到不同类型的资产中,且相关性越低,风险也就越小。

例如,对那些有定投指数基金习惯的朋友,适当配置一些债券基金,就能降低整个投资的风险。

2)看投资期限

有些朋友可能会问:那和银行理财相比,买纯债基金有什么好处呢?

要我说,如果你手上的钱,有比较明确的取用期限,比如1年后要买房这类刚性需求,那固定期限的银行理财,会更适合你。

因为,债券价格会有波动,万一不巧这一年债市不好,大有亏钱的可能,取出来用就不合适了。

但如果你的投资期限更长,比如3年后才会用到这笔钱,那么投资纯债基金的时间越长,收益也会越稳定。

正常情况下,能争取个5%~8%的收益率,还是跑赢大多数银行理财的。

为此,我也根据基金规模和历史表现,替大家筛选了一批,值得长期配置的纯债基金。

你可以根据这张表格,挑选适合的产品。

*数据来源:天天基金网 2019.09.17

想买的话,可以在天天基金、蚂蚁财富等平台上查询购买,搜索名称就可以找到,和普通基金的购买方式都是一样的。

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