最近不少银行储户反应,自己买的理财竟然出现了亏损,还没拿到利息,本金就损失了,一时头大,到底怎么回事?
其实,银行理财品种繁杂,随着时代的发展,商业银行已经不仅仅是简单的存取款业务,理财、保险、基金等业务多有涉及,而理财产品只是其业务之一。
理财,顾名思义,就是打理财产。理财和存款不同,理财是一种投资行为,有风险属性,根据风险程度的不同,风险测评指数氛围R1-R5,风险性逐步增大,分别是谨慎,稳健(低风险),中低,中高,高风险。一般而言,理财产品都是R2级别,也就是低风险,低风险就是有风险,只是风险低而已。
一般而言,R1投向是债券和优先股,债券有固定利率,优先股有约定的股息,称为固收产品。R2的投资范围就更广,可以是公司债,二级市场交易型债券,非标(非标准合约,例如承兑、商业票据)。R3投向更广,涉及二级市场股票了,一般的股票型基金都是R3。R4则更广,几乎可以投向二级市场所有品种了,R5就更广。
银行的理财产品,一般是二八或者三七的比例,大比例投资固定收益产品,小比例投资相对有风险,但是可以获得更高回报的产品,可以投资二级市场交易型公司债,而最近股市表现并不好,所以公司债也出现回调。
有的投资者说,为什么21年之前理财产品没有出现或亏损,这就要说到刚性兑付。2021年之前银行理财产品都是刚性兑付,即使有亏损,也有银行兜底,保证本金,为了适应资本市场发展,2018年4月27号,中国人民银行、银保监会、外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,这份文件的出台了打破刚性兑付,使得理财产品彻底区分于存款,过渡期到2021年底,2022年1月保本型理财产品基本出清,今后的理财产品几乎都不会保证本金。
所以,今后选择理财产品必须睁大眼睛,查看理财产品投资方向,选择适合自己的产品。