要分辨一个人是新手还是资深基民,有时候很简单:
只要看看他持有了多少只基金!
前段时间,投二参加了一个聚会,期间大家讨论起了基金。一位朋友打开了手机,给我展示了他 “丰富”的持仓。足足40多只基金,货基、债基、指数基金……应有尽有!
或者,你正默默打开手机,数自己买了多少只基金。
然后,还伴随着疑惑:持有1只太少,几十只又太多。到底持有多少只基金才合适呢?
01 著名基金研究机构的结论关于这个问题,著名基金研究机构晨星公司(对,就是平时给基金评级那个公司),做过一个假设的投资组合:
基金只数从1到30 不等,同时更换组合中的基金品种,然后分别计算每个组合五年的基金业绩波动程度。
结果是这样:
1只基金的组合的波动率最大,每增加一只基金就可以明显改善波动程度。
当组合增加到7只基金以后,波动程度和基金增加就没有必然联系了。
也就是说,晨星公司的研究表明,持有7只基金比较合适。
不仅晨星公司,我们还可以观察到,基金公司和大V构造的基金组合,也不会把海量的基金都纳入到组合中。
动不动就买了几十只基金,其实并不会多赚钱。而且,配了那么多基金,也没有那么多时间和精力去打理呀!
具体到每个人,究竟持有几只基金合适呢,需要多方面考虑。
02 持有基金的种类对于货币基金和纯债基金等中低风险的基金 ,我们建议持有2~3只就够了。
这类基金的波动性较低,是稳健理财的代表。同类型的基金,收益率相差也就年化1%~2%,没有必要太分散投资。过度分散只是在浪费时间,对提升收益的效果不是特别明显。
我们建议,选择成立时间长,排名长期处于前1/4的货币基金和纯债基金,分散在2~3只即可。
如果要投资股票型基金和混合型基金,这类投向股市的基金,就要考虑的更细致了。
就拿著名的“核心 卫星”策略来说,该策略是把大部分资金,用来投资中长期业绩稳健的大盘基金;再用小部分资金,投资高成长性,但风险更大的小盘基金。这样一个策略,大约需要配置3~5只基金。
03 投资的资金量持有多少只基金合适,还有一个重要的因素:资金量的大小。
这将直接影响投资心态!
投资1万元和投资10万元,投资策略肯定是不一样的。资金量越大,或者这笔资金占你总资产的比重越大,就越要考虑分散风险,因为投资的心态会不同。
试想,投资1万元,承受30%~50%的亏损,很多人觉得问题不大,因为本身钱不多,亏了生活也不会受到大影响。
但是,假如投资10万元,亏损了30%,心态就不会那么轻松了,或许要着急得睡不着。因为,那可能基民大部分的积蓄。此时,更倾向于投向多只基金,来分散风险。
投二建议,如果资金量比较大,比如10万元以上,尽量搭建一个适合自己风险偏好的组合来降低风险,持有基金只数5~10只为宜。如果资金量比较小, 3~5只基金即可。
综合来看,打造一个适合自己的基金池,基金数量最好控制在10只以内。切不可贪多,买个好几十只,完全顾不过来。
新手建议从债券型基金和指数基金开启基金之旅,老司基可以适当配置优质的主题基金,或者追随优秀的基金经理。
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