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幸福家庭的资产配置感悟「小家庭怎么理财过日子」

2022-12-16 16:55:44来源:新闻坊

想要了解财富增长的知识

就要看看每周二晚10点半

上视新闻综合频道的《财神来了》

家庭资产如何获得

“稳稳的幸福”

相信是不少人想要了解的

本期节目中

两位投资理财专家

将为嘉宾裘丹莉指点迷津

再次来到节目

裘丹莉已经学会将

家庭的资产放在不同的篮子里面

裘丹莉:

比如说像国债、像保险、基金各种各样的理财方式,我都尝试了一遍,这个过程还是很奇妙的,收获也很多。我今天是特别想来咨询一下

,就目前这样的情况下面,还有什么稳中求胜的理财项目可以推荐给我?

目前

裘丹莉偏向于股票型基金

仓位比较高

对此理财专家指出

如果要追求稳中求胜

需用“二八”的法则进行操作

资深理财专家 林志辉:

我这里提供的思路就是“二八”的法则。将80%的资金投资于相对比较稳健的资产。剩下20%的资产投资于高波动的资产。

专家表示

裘丹莉有操作国债、银行理财

的经验

如果想要更高的投资回报率

也可以尝试短债型的基金

资深理财专家 林志辉:

短债基金主要投资的方向就是一些较短期限的债券。在过去2009年到2021年十二年的时间里面,短债型的基金在每一个完整的会计年度,都是取得了正向收益的。

需要注意的是

短债型基金并不是稳赚不赔的

有些细节还需注意

资深理财专家 林志辉:

1、一定要看这个持仓方向

2、尽量选择规模偏大一些的债券型基金

3、选择基金经理中的“老将”

专家表示

裘丹莉追求稳中求胜的投资品种

如果单从基金这角度来看

的确是不太可能有的

资深理财顾问 施晨骏:

市场上现在的这些理财产品真正能够说保本的有三类:

1、存款

2、国债

3、储蓄型保险

专家指出

其实存款跟国债也是有风险的

它的风险叫做再投资风险

而储蓄型保险

可以长期锁定收益率

资深理财顾问 施晨骏:

它保的是一个再投资风险。你现在买了一份储蓄型保险,你的收益就定下来了。比如说基准率降到1%了,甚至像有些发达国家都零息债券了,但是保险公司答应给你多少钱就给你多少钱,这个是不会变的。

专家介绍

储蓄保险分成四个类别

增额终身寿、年金险

万能险、分红险

它们的共同特点都是保本的

分保障型保险和理财型保险

资深理财顾问 施晨骏:

四类保险差异比较大的,其实就是在收益的确定性跟浮动性。

对于裘丹莉购买的分红型保险

专家分析指出

它的优势跟劣势在于

分红的不确定性

而万能型保险跟分红险的区别

是万能型保险有保底收益

安全性会更高一些

对于终身寿险

专家表示

它属于储蓄险中的储蓄险

资深理财顾问 施晨骏:

它好在电子保单里面能看到,表格会告诉你,买这份保险以后,你到了第几年变成多少钱了,白纸黑字明明白白全部就给你,这个是一点都不会变的。

专家分析

增额终身寿

首先安全性是非常安全的

然后还有流动性

资深理财顾问 施晨骏:

随着时间拉长,甚至可以超过10%甚至更高的收益。越到后面,它的流动性也体现出来了。它就像一个大的余额宝一样,你想用钱了,就从这里面拿一点出来。余额宝的收益还会下降,但是像这个产品你买好以后,它每年可能就稳定的增。

百克力:

收益率这么高,这是复利创造的奇迹,是要放在时间长河当中的,而且这个时间是以我们的人生跨度来算的,不是说我们今年买了明年就10%的收益率了。所以说投资要趁早,而且保险又涉及到非常复杂的条款,其实针对每一种不同的情况,就需要了解清楚。

那么

如果碰到现金流的问题

之前手上买的保险

是否建议退保、划不划算?

关注今晚22:30

上视新闻综合频道播出的

《财神来了》栏目

来听听专家怎么说!

来源:《财神来了》

编辑:沈骏

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