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此文适合保守型、稳健型投资者阅览。如对您有借鉴意义,不甚荣幸!
银行理财产品出现亏损,并不是新鲜事,这几年都有出现过,只是影响面没有现在这么大。
最近很多理财产品出现“破净”的情况,特别是那些所谓的固收类产品都出现了本金亏损,让投资者实在难以接受。
重新认识一下固收类理财产品那么,到底什么叫固收类理财产品?
每一个理财产品都会有一份产品说明书,会附加上《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)对理财产品所属类型的说明,参考下图:
所谓固定收益类理财产品,是指投资于存款、债券等债权类的资产比例不低于80%,即可称之为固定收益类产品。也就是说,我还有最多20%的比例,可以投资于股票等权益类甚至期货类的资产。
上图为一只固收类理财产品公布的投资范围,假如你选择了这只理财产品,有5%的资金配置了股票基金,在今年的资本市场行情下,有多大概率不亏钱?
因此,在选择理财产品的时候,不能只看产品名字带有固定收益类字样,就觉得没什么风险。
虽然说专业的事情,要交给专业的人来办,作为普通投资者,特别是风险偏好比较保守的人,也需要学习掌握一些必要的投资理财知识,避免做出错误的选择,承担不必要的风险。
如何选择理财产品(固收类)理财产品没有好坏,只有是否适合。
选择理财产品,从风险控制角度,最简单的方法:第一看风险等级,第二看预期收益率,第三看投资范围,第四看资产管理机构。
以某大型银行的一款固收类产品为例
第一,此款理财产品风险等级为PR2,代表风险很低,本金损失的概率很低。
第二,业绩比较基准(预期收益)为年化3.01%,一般来讲,预期年化收益越低说明这个理财产品配置的资产越偏保守,安全性也越高,反之,预期收益越高,说明这款固收产品配置权益类等资产比例偏高,风险也越大。
当然,净值化管理下,理财产品收益每天公布,随时变化的,因此,选择时还需要查一下过往的收益数据。像上面这只理财产品,过往一年年化利率基本在3%左右,以月、季度、年为范围波动都比较小,安全系数相对较高。
第三,看投资范围,此款产品100%投资的都是风险很低的货币市场工具(比如存款)、债权类资产,安全性也较高。如果一款理财产品,注明有20%以内的比例可以投资权益类甚至金融衍生品类(比如期货),对于保守及稳健型客户来讲,就要谨慎选择了。
第四,看资产管理机构,相对来说,金融机构规模越大,资产管理水平越高,像四大行和大型国有股份制银行下属的资产管理机构,其资产管理水平和管理资产的安全性,一般都会比其他中小银行高。
作为投资者,想要查到以上信息并不难,只需要在投资理财产品的时候,点开产品说明书就可以看到,如果实在时间精力有限,又觉得看一堆条款麻烦,那就直接问一下银行理财经理,会更为直截了当些。
写在最后无论我们习不习惯,接不接受,资管新规时代已然到来,已经不是过去随便买个理财产品躺吃利息的时代。赚钱不易,守业更难,你不理财,财不理你,你不理财,无财可理。
在投资理财这件事上,改一下“随便”这个习惯,多一分了解,少一分风险,愿各位尽享财富人生。
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