在银行有5万元买什么理财产品保险「五万买理财一个月大约收益多少」 可转债打新什么时候交钱「可转债打新最佳时间」 上半年地方债发行「地方债发行」 债券中的黄金 可转债有哪些「关于可转换债券有如下的表述」 国债逆回购高收益「国债逆回购1000元一天赚多少」 印度央行买入黄金「金边债券」 欧洲央行购买债券「外国债券与欧洲债券的区别与联系」 银行理财昨日收益一直是0「理财为什么每天都是0」 华安债券什么时候上市「华安的债券基金」 深圳市金融服务平台「绿色金融平台」 支持中小银行专项债「政府标准债券和非标准债」 企业购买基金获得收益 是否需要缴税费「基金取得的投资收益是否交增值税」 留学生怎么换外币「留学出国外汇」 转债中签后怎么办「可转债中签了怎么办」 景顺长城泰丰利纯债「景顺长城景颐招利A010011」 信贷杠杆的危险性「贷款抵御通货膨胀」 人死后哪些钱可以领「人去世了都可以领到什么钱」 国库券和央行票据「凭证式国债到期兑付」 中国a股市场板块收益率决定与轮动效应研究电子书「公开市场利率」 amc政策「amc股票为什么暴涨」 银行理财为什么会亏损「2020年如何让财富保值」 国泰君安转债转股价「国泰君安打新可转债」 贵人鸟债权人「贵人鸟资产重组」 券商资管大集合公募化改造「大集合转公募」 淄博般阳置业有限公司「博雅资本」 广发增强债券「广发银行承销绿色金融债券 支持 长江大保护 及绿色发展」 2020年 怎么样理财才能实现保本投胎「理财怎么买保本的」 上港集团项目「上海港开投资管理有限公司」 郑州中原证券「河南信息产业基金管理有限公司」 什么是取消债务上限「通货膨胀下无债务」 储蓄国债凭证式面向个人投资者「个人投资者如何买债券」 支持esg指数投资的重要力量「投资组合的影响因素」 证券从业 金融市场基础知识 第四章第二节 4字「了解证券市场最基础的知识和规则」 2021年储蓄国债(电子式)「增加国债发行规模」 配债 到底是什么 要不要选择配售 「配售可转债好还是不好」 公司发行债券大涨「债券发行量」 欧洲央行货币宽松「欧洲央行货币政策」 容易读错的汉字一览表「106个容易读错的字」 债券通北向通结算操作规程「银行间债券转托管至交易所」 有什么替代品「非货基金」 券商股暴涨背后 藏着什么玄机和秘密「最近券商股票大涨啥原因啊」 风投债券 风险投资领域的一大成熟市场是指「债券投资者面临的主要风险是」 邮储银行发行永续债「无固定期限资本债」 招商蛇口上半年净利同比降八成,大步扩张拿地「招商蛇口最近怎么了」 债券违约风波「如果债券违约会不会血本无归」 债务融资意思「债务融资什么意思」 吉林敖东增持「吉林敖东转债」 衡量基金风险的几个指标「基金产品风险评价主要依据因素」 可以介绍下基金的卖出策略吗知乎「如何把握基金卖出时机」 中银合利债券基金发行价是多少「中银添利债券发起a怎么样」
您的位置:首页 >股票 >

在银行有5万元买什么理财产品保险「五万买理财一个月大约收益多少」

2022-12-07 14:01:08来源:三人聚众
银行中的理财产品分为两种:直销和代销

银行中直销产品为银行自产自销的银行理财产品,具有一定的门槛。根据2018年9月26日发布的《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条,公募产品最低1万,私募最低30万(私募因产品不同存在不同的最低起投门槛,如下图)。

银行中代销产品为其他金融机构发行的理财产品,比如证券、保险、信托和基金等,不同的发行主体(金融机构)和不同的产品门槛不同。比如保险类的理财产品通常1000元起投,信托门槛高达百万,然而基金门槛却很低,特别是货币基金门槛低至0.01元。

因此,资金5万块钱可以购买银行中的很多产品,甚至可以说90%的理财产品都可购买,特别是代销理财产品。

5万元购买银行理财风险怎样?

虽然根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条银行公募产品最低门槛为1万,但是根据2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条,银行理财起投门槛最低5万,而且只能购买风险评级为一级和二级的理财产品。

两个办法是否冲突呢?没有找到相关解释,但从目前的银行理财产品表现来看,1万起投的银行理财集中于风险评级为一级的理财产品,即R1级,货币型理财产品,投资标的类似于货币基金。

而5万起投的银行理财集中于风险评级为二级的理财产品,即R2级,表现为以债券为主要投资标的的理财产品,类似于纯债基金。

因此,5万块购买银行理财风险一般在R1-R2,即低风险和中低风险理财产品。由于低风险和中低风险理财产品主要投资标的为货币工具和债券,而这两者具有稳定的利息收益,所以低风险和中低风险理财产品具有较为稳定的收益,也表现为可被预期。

5万元购买银行理财收益率怎样?

目前市场利率下行,特别是疫情以来,货币工具利率和债券利率跟随市场利率下行而下行,比如当下大多数货币基金7日年化收益已经跌破2%,以及大多纯债基金收益率跌破5%。

显而易见,主要投资标的为货币工具和债券的银行低风险和中低风险理财产品也难逃厄运,同样出现下行。根据融360数据,截止4月12日,人民币非结构性理财产品平均收益率为3.85%。

当然,不同期限不同风险类型的理财产品收益是不同的,根据融360的期限分类,分别是3个月以内理财产品平均收益率为3.61%,3-6个月理财产品平均收益率为3.90%,6-12个月理财产品平均收益率为3.98%,12个月以上理财产品平均收益率为4.39%。

如果根据起投门槛,1万起头的低风险理财产品收益率普遍在4%以下,5万起投的中低风险理财产品收益率普遍在4.5%以下。

因此,5万块钱购买银行理财产品的收益不怎么样,相较于三年或五年定期存款高不到哪里去。依照目前的疫情情况,中短期利率水平可能继续下行,低风险和中低风险理财产品收益率将会进一步被压缩。然而,目前CPI却高达4%以上,比如今年以来公布的三个月CPI分别是5.4%,5.2%和4.3%,投资低风险和中低风险理财产品存在较大的购买力风险。

银行理财不再保本

银行存款是保本的,特别是在《存款保险条例》最高50万的本息保障的加持下。然而,有些银行普通存款利率水平均已存款基准利率上浮百分之四五十,比如上浮50%,三年定期利率水平就是2.75%*150%=4.125%,利率高于目前1万起投的低风险理财产品收益率,甚至高于多数5万起投的中低风险理财产品收益率。

当然,如果买得到国债的话更好了,三年期国债利率为4%,5年期国债利率为4.27%,相较于那些存款利率水平达不到4%以上的银行,国债具有一定的优势。

然而再来看理财产品,根据2018年04月27日发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第二十九条,截止2020年底所有资管类理财产品净值化,不能保本,包括银行理财。

再根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,只能登载过往平均业绩,最好业绩和最差业绩。

显而易见,不管银行的低风险还是中低风险理财产品,都不可承诺保本,而在收益方面也不可预期,存在净值波动——哪怕低风险和中低风险理财产品亏本的风险极小,但人有亏本的可能。

因此,如果是长期资金进行低风险投资,或者说你是保守型投资者,那么更建议选择三年或五年的银行存款或者国债,而不是银行理财,银行理财1万起投的低风险和5万起投的中低风险理财产品收益并不具有优势,相较于三年或五年银行存款或国债有优势的是其流动性,因为其产品期限通常在12个月以内。

郑重声明:本网站所有信息仅供参考,不做交易和服务的根据,如自行使用本网资料发生偏差,本站概不负责,亦不负任何法律责任。如有侵权行为,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。