唐山全款买房提取公积金「住房公积金可以多次贷款买房吗」

21世纪经济报道记者李莎 北京报道

7月5日，唐山出台《唐山市住房公积金管理中心关于执行“一人购房全家帮”政策的有关通知》（后简称“《通知》”），明确子女或父母贷款购房，另一方可作为共同还款人还贷，新政将从7月15日开始办理。

具体来看，《通知》明确，6月1日以后，唐山缴存职工在唐山市行政区域内使用住房公积金贷款和商业贷款购房的家庭，子女及双方父母均可作为共同还款人，可办理公积金提取业务。异地贷款仍按原政策执行。

除此之外，《通知》指出，父母或子女在唐山市内用公积金贷款购房的，在自身还贷能力不足的情况下，作为共同还款人允许参与还贷能力计算提高贷款额度。

唐山市住房公积金管理中心在政策解读中表示，该政策不仅适用于住房公积金贷款购房，也同时适用于公积金职工商业贷款购房。

唐山市住房公积金管理中心指出，该政策有三大“含金点”，一是帮助解决新市民、青年群体以及临近退休人员等群体的住房需求；二是提高住房公积金贷款额度；三是唤醒“睡眠资金”，将家庭的“暗补”变为使用住房公积金的“明补”。

在提高公积金贷款额度方面，该机构解释，当前新市民和青年群体以及外来人才创业，使用贷款购房最大的障碍是工资收入不高、还贷能力不足、无法达到贷款最高限额；临近退休的职工，也有改善性购房需求，最大障碍是贷款年限只能延长至法定退休年龄后5年，能贷年限较短，因而会产生月还款额达到上限的压力，也面临着因还贷能力不足而无法达到最高限额的问题，通过“全家帮”可以提升还贷能力。

《通知》明确，单、双职工家庭公积金个人住房贷款最高额度为80万元；购买二星级及以上绿色建筑标准的新建被动式超低能耗自主住宅的，最高贷款额度为96万元；唐山“凤凰英才”人员最高贷款额度为100万元；中国（河北）自由贸易试验区曹妃甸片区引进的高端创新人才最高贷款额度为120万元。

为支持二孩、三孩家庭购房，《通知》提出，在符合还贷能力要求的前提下，二孩职工家庭使用公积金贷款购房的，最高贷款额度可额外最高增加10万元、三孩职工家庭可额外最高增加20万元。这也就意味着非特定人才的三孩家庭最多可以贷款116万元。

为使新政更有针对性和精准性，《通知》也提出了一些约束性条件，如父母或子女有未结清贷款住房公积金贷款和商业贷款的，不享受该政策。

中指研究院指数事业部分析师孟新增向21世纪经济报道记者表示，唐山“一人买房全家帮”政策是在“支持合理住房需求”的政策基调下，展开的因城施策调控，有利于激活自有资金有限或还贷能力有限，但在家庭支持下可以购房人群的购买力。

孟新增认为，该政策对人才和多孩家庭的支持，也与各地引才和帮助解决多孩家庭住房需求的政策导向相符。

易居研究院智库中心研究总监严跃进向21世纪经济报道记者指出，此次唐山政策实际上是提高贷款额度的一种新的表述。过去提高额度一般是直接通过上浮额度的方式进行的，而唐山则是通过“一人购房全家帮”的方式，确保家庭能多贷则多贷，进而最大化确保购房成本的降低。

在严跃进看来，由于此类贷款额度的增加是基于还款人数量的增加，所以后续偿还公积金贷款的风险很小，也是值得提倡的一种做法。

与此同时，孟新增提醒，该政策也应注意作为共同还贷对象的父母退休后，其公积金还贷能力的持续性问题。

实际上，唐山并非首个推出“一人购房全家帮”的城市，此前河北省内的沧州、秦皇岛，以及天津，江西赣州，广东潮州和珠海，湖南邵阳，四川资阳，湖北咸宁等多个城市均有类似政策推出。

不难发现，推出“一人购房全家帮”政策的多为三四线城市。孟新增认为，这是三四线城市在政策优化工具箱有限的情况下，着力激活购房需求的体现。

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