广州多家银行严查购房首付来源 必须为家庭自有资金

为防止经营贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市，广州多家银行加强了首付资金溯源力度。

记者昨日从广州一些房产中介及银行处获悉，有银行要求“对于直系亲属转入的资金，需提供直系亲属近半年流水；若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入的，需核实为合理收入所得”。

这一“首付新规”让不少购房刚需族产生了困惑。“这个规定确实比较严。其实，父母的资助属于六个钱包。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，政策的本意是提醒购房者，从自身的还款能力出发购房。

“六个钱包”是网络流行词，指男女双方的父母、祖父母、外祖父母一共六个钱包。

“从某种程度上讲，其他亲属的钱是需要偿还的，尤其是从朋友处借钱，本质上就是负债。首付资金溯源严查，是为了防范购房者产生过度负债的风险。但具体操作中，父母转给子女购房的资金，不好统一界定为负债，父母可以说将这个钱赠与子女。”严跃进认为。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，对首付资金溯源审查本意是为了打击经营贷等资金流入楼市，可能会对刚需造成一定的误伤，但这种误伤很难界定。

“必须要看到一个问题，尽管很多刚需族需要购买首套房，但不一定具备购房能力。实际上，不少人的首付款相当于从亲朋好友处的融资。在这种情况下，后续月供压力加大、房价回调，或者其收入不稳定、受到意外冲击之时，其月供就不一定能支撑下去。”李宇嘉分析认为。

记者从广州多家银行了解到，近期，广东地区的银行确实在加强对首付款来源的核查，但每家银行的具体执行细则不尽相同，不是每一家银行都要求“直系亲属提供流水证明”。

“我们银行确实对首付款进行严格的溯源调查，并多次下发多份通知文件要求经营分支机构强化贷款审核管理和贷款资金流向管理。”广州地区某银行相关业务人士回复记者时表示。

对于具体采取了哪些严查首付款的措施，该业务人士透露，原则上要求提供首付款来源6个月的银行流水。同时结合征信报告和面谈调查客户个人经营贷款、消费贷款办理情况，并要求客户签署《购房首付款来源承诺书》。“放款前重新核查借款人家庭征信状况，如有新增经营贷、消费贷或大额信用卡，将要求提供资金流向证明。”他说。

记者同时获悉，某国有大行要求“首付款来源须为自有资金”，具体要求是：全额支付首付款需提供全额支付凭证及对应支付账户流水；部分支付首付款，需要提供定金转账凭证及流水、并提供差额80%自有资金余额资料。

银行业内人士认为，对首付款的严查，是当前对经营贷违规流入楼市的围堵。为严防信贷资金违规流入楼市，近日，多地监管部门陆续公布了辖内银行的自查结果。其中，广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。深圳银保监局也通报了3起典型案例，曝光了经营贷资金违规流入房地产市场的套路，并表示将不定期通报经营贷违规流入楼市典型案例。