房地产、金融市场、不良贷款、人口老龄化应对，郭树清牛年首秀透露了哪些监管方向？

当前房地产领域风险有多大？中外宏观政策步调差异会对中国市场产生什么影响？2021年银行业不良贷款的情况如何？应对人口老龄化，养老保险体系如何为老百姓做好保障？金融科技公司是否要满足相关的资本充足率标准？

3月2日，在国新办举行的推动银行业保险业高质量发展新闻发布会上，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清对上述热点问题一一回应，“强监管”的思路彰显。这也是牛年以来，郭树清首次在官方新闻发布会上亮相。

发布会后，针对有关中小银行公司治理的问题，郭树清在回答第一财经记者提问时表示，“（中小银行公司治理监管）我们这几年一直都在推进，”郭树清称，要进行评估，同时还要对股东进行穿透式监控、监管、识别，对一些履职不太好，甚至从银行违规套取资金的，要进行严厉的惩处。

第一财经记者整理要点如下：

房地产泡沫化倾向还比较强

房地产金融化泡沫化势头正得到遏制。数据显示，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。

郭树清指出，房地产问题现在金融化、泡沫化倾向还比较强，但去年投向房地产的贷款增速第一次降到了平均贷款增速之下，这个成绩来之不易。

对当前房地产领域的风险，郭树清认为，相信房地产问题会逐步得到好转，现在也进一步采取一系列措施。各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措，目的是实现稳地价、稳房价、稳预期，逐步把房地产的问题解决好。

“当然，很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，因为持有那么多房产，将来市场要是下来的话，个人财产就会有很大损失，贷款还不上，银行收不回贷款、本金和利息，经济生活就会发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。”郭树清称。

中外政策步调差异对国内市场影响可控

对比西方的主要经济体，中国已率先开始货币政策正常化。由此，市场也担忧，中外的政策步调差异会给中国的政策和市场带来影响。

郭树清认为，欧美发达国家、疫情严重的国家和一些发展中国家都采取了积极的财政政策和极度宽松的货币政策，但力度上、后果上可能要考虑的更多一些，因为毕竟还会产生一些副作用，现在看这些副作用已经逐步显现。一是金融市场，欧美发达国家金融市场高位运行和实体经济严重背道而驰；二是流动性增加后，由于经济已经高度全球化，中国的经济和其他国家的经济密切相连，外国资本流入中国数量会明显增加。

郭树清表示，中国经济目前还是恢复性增长，资产价格有很大吸引力，和其他国家相比利差较大，外国资本流入是必然的。目前来看，规模和速度还在可控范围，也在继续研究怎么采取更有效的办法，鼓励资本要素跨境流动，同时又不能造成国内金融市场太大的波动，我们有信心把这个工作做好。

2021年不良贷款处置力度不减

“2021年将保持不良贷款处置力度不减。目前没有明确指标，还在和各家银行沟通，可能2021年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年，因为有的贷款期限较长。但银保监会有信心、有能力把不良资产处置、处理好。”郭树清表示。

2020年四季度末，商业银行不良贷款余额2.7万亿元，较上季末减少1336亿元；商业银行不良贷款率1.84%，较上季末下降0.12个百分点。

郭树清称，疫情发生后，一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态，还款就会有困难，甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况，更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。

事实上，2020年银保监会已开始加大不良贷款处置力度，全年处置不良资产3.02万亿元。

郭树清表示，2021年，第一要加大力度，第二要稳中求进，保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。

发展第三支柱养老保险应对人口老龄化

近日，一组2020年中国出生人口数据引发了较大的关注，其中也包括社会对人口老龄化影响中国经济可持续发展的担忧。

对此，郭树清表示，人口老龄化确实是一个很大挑战，银保监会也在积极研究推进。其中一项措施就是发展第三支柱养老保险，中央经济工作会议作出了明确部署，要规范发展第三支柱养老保险。

中国人保集团董事长罗熹表示，第三支柱相对于其他两个支柱来说作用不太一样。一是给高收入阶层个人养老提供一个渠道、提供一种方式；二是给新兴业态，新的从业人员、多种方式从业人员提供一种养老保障；三是通过长期的养老保障资金促进资本市场健康发展，包括跨周期投资，商业养老资金进入对资本市场的健康发展会有比较大的促进作用。

罗熹表示，人保集团按照银保监会的工作部署作了一些积极的探索：一是，积极发展商业养老保险产品；二是，积极承办长期护理保险。解决高龄、失能、失智老人的护理难题；三是，积极开展养老产业建设。充分发挥养老长期资金的优势，设立人保健康养老产业投资基金，聚焦长期护理服务商、综合康养服务商等养老产业投资；四是，积极参与管理养老保险基金。目前，人保集团管理的企业年金、职业年金已达2500亿元，比去年增长了1倍多。去年的收益率达到了10%以上，较好地发挥了养老资产保值增值作用。

所有机构都要遵守资本约束的要求

“互联网平台在中国参与金融（业务），在全世界规模和范围可能都是最大的。其中，数字信贷、数字保险和其他方面的服务做得很好，在世界领先，也有很多创新，对小微企业（金融）服务走到世界最先进的阶段有很大帮助。”郭树清指出，监管部门鼓励这些创新，但也要求任何业态的经营业务都要按照相应的规则、规范、法律法规管理，不能有特殊、例外。

郭树清强调：“如果金融业务是在网上开展，是互联网平台，它们办的银行、小贷公司、消费金融公司，我们要求必须和其他金融机构一样，有充足的资本。”

郭树清称，互联网平台只要做同样的经营业务，也必须满足相关的资本金充足率要求。但考虑历史原因，给了一个过渡期，有的项目是到今年年底，有的是到明年年中，甚至还有一些可以再一起研究，可以再长一点。“这是因为，过去一些金融活动服务小微企业，特别是低端客户，要求较低，我们不想影响这些客户，所以让这些客户还能继续的稳步的得到贷款，过渡时间可以再长一点，要看情况。但最多也是两年，就回到正轨，所有机构都要遵守资本约束的要求。”

还会进一步降低外资准入门槛

据了解，过去三年，银保监会批准了100多家外资银行保险机构在中国设立。

郭树清称，鼓励更多的外资进入中国，今年还会继续考虑放宽这些方面的合作，进一步降低外资准入门槛，“基本上实现和中资一样的待遇，现在没有什么领域不开放的。”