多层次信用体系发展加速：第二张个人征信牌照将至，京东、小米入股

12月4日，中国人民银行发布关于朴道征信有限公司（筹）相关情况的公示。公示显示，中国人民银行受理了朴道征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等规定，现将朴道征信有限公司（筹）相关情况予以公示。

这意味着，朴道征信有限公司获批后，将成为继百行征信有限公司（下称“百行征信”）后，我国的第二家市场化个人征信机构。

推动多层次信用体系发展

根据公示，朴道征信业务范围为个人征信业务，注册资本为十亿元，注册地位于北京市朝阳区，营业场所为北京市朝阳区三星大厦。

公司主要股东及所持股份分别为：北京金融控股集团有限公司持股35%；京东数字科技控股股份有限公司持股25%；北京小米电子软件技术有限公司持股17.5%；北京旷视科技有限公司持股17.5%；北京聚信优享企业管理中心（有限合伙）持股5%。

拟任职董监高人员名单为：董事长赵以邗；董事王磊、程建波、曹子玮、赵立威；监事许凌、徐河军、刘黎、周泽宇。其中，赵以邗为现任央行征信中心副主任，曾担任中国人民银行武汉分行副行长。

此前的百行征信现任董事长朱焕启，也曾就职于央行体系，曾就职于货币政策司，后曾任职人民银行大连支行党委书记、行长兼国家外汇管理局大连市分局局长等。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示，第二家市场化个人征信机构能够更好地发挥市场化征信机构的作用，与央行征信形成互补，推动完善整个征信体系，对于金融业的发展、社会诚信体系的建设都有积极作用。

全联并购公会信用管理专业委员会常务副主任刘新海对第一财经表示，第二家个人征信机构进行了公示，表明中国征信体系继续探索的步伐没有停止，是推动多层次、多元化和更加开放的信用体系发展的重大举措。

发展前提是数据可获得

在数字经济下，个人征信服务需求越来越旺盛，随着“线上化信贷”的发展，金融机构对数据产品的依赖程度日益增大。但目前以央行征信和百行征信为主的征信系统还未覆盖全国人口，“征信白户”群体仍然较多。

加快构建多层次个人征信市场意义重大。2013年，《征信业管理条例》明确了我国个人征信将实行牌照制。不过，个人征信机构试点工作推进多年，但个人征信牌照却迟迟未落地。直到2018年2月初，央行披露了首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表，百行征信有限公司申请设立个人征信机构获得许可，有效期为3年，有效期为2021年1月31日。

目前，虽然百行征信即将经营3年，但业内对百行征信的市场化探索仍存在疑虑，其中就包括如何让其他机构积极参与信息共享，目前情况是从一些头部互联网机构获取数据较为困难。

近年来，小微企业融资难、融资贵问题突出，其中一个症结就是信息不对称的问题。

董希淼认为，要解决的是数据可获得性的问题，有必要出台一些政策，从制度上解决信用信息共享的问题。如果不解决，市场化征信机构的发展还是存在很大障碍。

刘新海表示，对于市场化征信机构股东来说，挑战和机遇并存。一方面，能够参与国家金融基础设施，既有商业的机会，也会产生行业的影响力；但是也面临着挑战：国内乃至全球个人信息保护监管趋严，个人征信的专业性和建设周期长，投入大等问题。