梁涛：不得进行诱导式放贷，依法将金融活动全部纳入监管

“负责任金融”理念是什么？

11月11日，在第十五届21世纪亚洲金融年会上，银保监会副主席梁涛强调，要将“负责任金融”理念贯穿经营始终，切实履行金融消费者保护职责，将金融消费者保护融入数字化转型战略，健全相关业务操作规范及内控制度，从源头保护好金融消费者的合法权益。要加强金融宣传教育，倡导理性消费文化，不得进行诱导式放贷，相关产品要符合消费者的真实需求与风险承受能力。要建立健全投诉处理机制，及时回应消费者诉求，多渠道化解金融消费纠纷。此外，针对一些领域存在的市场垄断问题，应当借鉴国际经验，加强反垄断审查，确保维护公平竞争的市场秩序。

梁涛表示，金融数字化转型充满艰辛和挑战，是一场“持久战”。我国金融数字化转型还处于初步发展阶段，部分机构顶层战略和落地执行有待加强，数据治理能力有待提升，客户体验有待改善，金融科技与金融机构自身系统的兼容程度、产品业务的融合程度还有待挖掘，数字化转型带来的风险也需引起高度关注。

梁涛认为，金融科技并没有改变金融的本质，因此依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。只要从事同类金融业务，都应在现行法律法规框架下，接受一致的市场准入和持续监管，遵循同等的业务规则和风险管理要求。同时，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，要高度关注数字化转型带来的新型风险，特别是网络安全、数据保护、市场垄断等风险挑战，建立健全覆盖业务、网络、技术、数据等各领域，更加适应数字化时代要求的全面风险管理体系。

当前，金融行业对数字化转型的必要性、紧迫性已经有充分认识，但数字化转型不仅是技术的转变，更重要的是金融业务及商业模式的转型。梁涛认为，金融机构对金融数字化转型应明确三方面认知。

首先，要认知用户，更好地服务金融消费者。近年来，人们对金融产品与服务的多元化、个性化、便利化要求越来越高，不再喜欢被动接受千篇一律或千人一面的服务。金融数字化转型过程中，要充分了解用户行为与偏好，更加精准地判断用户的“痛点”需求，向金融消费者提供功能明确、期限和利率定价合理、风险评价和贷后管理完善的金融产品。

其次，认知自身，走符合自身特点的数字化转型道路。数字化转型没有放之四海而皆准的模式，要与自身业务特点相适应。只有在回答好“我的定位是什么，要采取什么服务模式，提供什么产品，数字化需求是什么”的基础上，不断完善公司治理，积极履行社会责任，充分披露信息，结合自身发展定位和能力禀赋积极稳妥推进，才能走出一条适合自身特点的数字化转型道路。

另外，认知合作伙伴，加强与第三方合作的风险管控。在充分运用金融科技的过程中，金融机构正在越来越多地与科技企业建立合作关系。金融机构要做好对合作方的尽职调查、风险评估、名单管理和持续监测，切实做好风险管控。一方面要落实好主体责任，金融机构是自身风险管理的第一责任人，不得将信息科技管理责任外包，不得将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能外包；另一方面要坚持风险判断的独立性，严格落实自主风控原则，自主开展客户准入、风险评估、贷款审批、贷后管理等工作。