车险综改前夕探访汽车4S店：销售员未提车险改革 只强调首保须在店里投保

本报记者 冷翠华

9月19日，车险综合改革将正式实施，在车险产品设定附加费用率上限下调10个百分点的情况下，4S店等车险兼业代理渠道可能受到重大冲击。9月18日，在车险综改前一天，《证券日报》记者探访了位于南三环附近的3家汽车4S店，当记者向4S店销售人员咨询车险事宜时，没有一家提及即将实施的车险改革，只强调首保必须在4S店投保。当记者提及车险改革事宜时，销售人员表示，如果订车，可以测算保费。

9月19日车险综改正式实施

9月18日下午1点，记者在一家广汽丰田4S店看到，有五六组客户正在看车，还有一个客户正在交款中心交款。记者向该店销售经理刘经理咨询一款售价30万元的丰田汽车保费时，销售人员告诉记者，首保如果是购买全险大约需要9000多元，并且必须在该4S店投保。记者发现，虽然车险实际上并没有严格的“全险”概念，但销售人员普遍提及这一概念。对于即将实施的车险改革，该销售经理对记者表示，如果订车，可以测算保费。

在另一家汽车4S店，负责保险金融的工作人员告诉记者，如果是车险续保，可以提前三个月试算保费，对即将实施的车险改革，对方告诉记者车险计算方式、车险价格都会发生变化，但由于记者提供的车牌不符合三个月续保条件，所以并未获得保费报价。

机动车辆保险是与人民群众利益关系密切的险种，长期以来是财险领域第一大业务，社会关注度高。银保监会数据显示，2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。经过多年的试点和准备，9月19日，我国将正式实施车险综合改革，主要将带来交强险责任限额大幅提升、商车险保险责任更加全面等六大方面的变化。

其中，最受市场关注的变化是，保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。

提高赔付率，下调费率用，被认为是解决车险痼疾最重要的手段之一。长期以来，财险公司依靠拼费用来争夺市场份额，扰乱了市场秩序，而险企为了控制综合成本率，严控赔付率在一些时候也损害了消费者权益。此次车险综改大幅下调附加费用率，在更好保护车险消费者权益的同时，也被认为将压缩汽车4S店等中介渠道的利润空间。在这样的情况下，汽车4S店将采取怎样的策略，改革实施初期，市场将呈现怎样的变化，都是业内高度关注的问题。

北京迎更严监管政策

在行业即将实施车险综改的同时，北京即将迎来更严监管。9月17日，北京银保监局发布的《北京银保监局关于加强北京地区非金融类车险兼业代理机构合规管理的通知》（下称《通知》）指出，车险兼业代理机构须选择一家保险公司协商建立主报告关系，而该保险公司有权对其风险合规情况进行评估，其他保险公司则有权根据主报告公司出具的报告，选择是否与该兼业代理机构合作。

同时，该《通知》还指出，北京保险行业协会依相关法律法规及本通知精神制定自律规则，对保险公司合规性管理履职情况进行评价，切实加强保险公司自律规范和管理。保险公司未依法履行车险兼业代理渠道业务合规性管理责任的，保险公司、车险兼业代理机构在开展车险业务过程中存在违法违规行为的，北京银保监局将依法严肃查处。

也就是说，当保险公司对兼业代理机构进行评价的时候，北京保险行业协会有权对保险公司“合规性管理履职情况”进行评价，北京银保监局有权对违规的保险公司、车险兼业代理机构进行查处。一位不愿具名的业内人士表示，这相当于监管机构又进一步压实保险公司的责任，当然，在车商渠道一直强势的背景下，政策实施效果还有待观察。同时，该《通知》指出，车险兼业代理机构应当建立车险业务信息系统，并与保险公司核心业务系统对接，实现电脑联网、系统出单、实时管理，确保向保险公司提供真实、完整、准确的投保信息。该人士指出，这不仅有利于监管机构掌握更多直接信息，同时，过去那种保险公司在4S店争相摆放电脑、安排出单员的情形可能将成为历史。

（编辑 李波）