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华夏银行四年发展规划进入收官之年 加大向实体经济让利力度

2020-09-02 11:06:52来源:证券日报网

本报记者 李乔宇

进入九月,上市公司半年报陆续披露完毕。可以看到,在疫情影响下,部分上市公司出现业绩下行。但与此同时,在冰冷的数字背后,也不乏专属于上市公司的“温度”。

日前,华夏银行披露半年报,数据显示,该行上半年实现营业收入475.81亿元,同比增长19.56%;实现归属于上市公司股东的净利润为93.37亿元,同比下降11.44%。

谈及业绩的下行,华夏银行方面表示,受新冠肺炎疫情以及向企业让利等因素影响,华夏银行积极加大向实体经济让利以及拨备提取力度,导致上半年净利润出现负增长。“但是未来应对风险能力进一步增强”。华夏银行方面同时强调。

此外,面临疫情的极端考验,华夏银行多措并举,通过划拨专项信贷额度,累计向219户疫情防控相关企业投放信贷资金134.35亿元;通过延期还本付息、下调利率等方式,共对8540户企业进行了纾困支持,涉及业务金额累计1482.37亿元;发行8支疫情防控债,承销金额合计54.50亿元;发行抗疫专供理财-战“疫”精选,支持抗疫融资;积极捐款支持抗击疫情,践行企业社会责任。

上半年营收同比增近两成

对于华夏银行而言,2020年是至关重要的一年。

这种重要性不光来自疫情的影响。2017年以来,华夏银行坚持稳中求进工作总基调,围绕《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》,开启了有质量发展的新征程。

“从2017年以来的长期经营数据看,华夏银行各项业务稳步推进,既定战略的执行取得积极成效”。华夏银行方面表示。

目前来看,华夏银行总体经营运行平稳、稳中有进。数据显示,该行上半年实现营业收入同比增长19.56%,实现拨备前利润352.55亿元,同比增长22.46%。

值得一提的是,为加大向实体经济让利力度,华夏银行上半年共计提信用及其他资产减值损失231.95亿元,同比大幅增长51.43%,导致扣掉资产减值损失后的利润总额同比下降10.49%。这或许意味着,待疫情影响逐步消减,华夏银行有望展现出更强的生命力。

谈及上述四年发展规划,华夏银行方面对《证券日报》记者表示,在战略层面,华夏银行一方面继续打造“中小企业金融服务商”,另一方面扎实推进“三区”发展战略。华夏银行“两增口径”贷款余额快速增长,贷款利率控制在合理水平,连续十年完成小微企业监管指标;华夏银行还积极推动京津冀、长三角区域、粤港澳大湾区三区发展战略,三区分行发展进入“快车道”。

在业务层面,公司金融“商行+投行”体系成效初显,零售金融转型持续强化,金融市场业务稳健发展。华夏银行深入推进“商行+投行”服务模式,实施“3-3-1-1”客户战略,积极融入主流经济,对实体经济支持力度显著增加。

在基础设施层面,华夏银行一方面不断加强风险管控和内控合规建设,另一方面金融科技引领发展明显提速。2017年以来,华夏银行推进全面风险管理体制改革有效落地,强化资产质量管控,加大问题贷款处置力度,全行资产质量保持基本稳定。另一方面,科技发展给银行带来新的机遇与挑战,华夏银行积极拥抱科技,实施数字化转型策略,全面启动现金管理、一体化支付、精准营销、数字化信贷等15项金融科技重点工程。

此外,华夏银行资本得到有效补充,经营发展的保障基础进一步夯实。

深入推进“商行+投行”转型

围绕上述《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》,华夏银行各项业务全面协调发展。

具体来看,在公司金融方面,华夏银行注重基础客户营销,坚持存款立行,深入推进“商行+投行”转型。截至2020年6月末,对公客户总数达到57.83万户,比2017年末增长22.16%;客户增长带来存款增加,2020年6月末对公存款余额15036.77亿元,比2017年末增长27.41%。

华夏银行在做好商业银行业务外,积极拓展投资银行业务,2020年6月末投资银行业务规模2259.69亿元,同比增长46.12%。零售金融方面,个人客户数、个人存款、个人贷款规模也快速增长,2020年6月末个人客户总数2833.04万户,较2017年末增长37.17%;个人存款余额3599.66亿元,较2017年末增长41.43%;零售贷款余额5416.16亿元,较2017年末增长68.00%。

除此之外,华夏银行还加大财富管理业务,为个人客户提供全方位服务,2020年6月末个人客户金融资产总额达到8289.87亿元。金融市场业务方面,华夏银行推动金融市场、资产管理、资产托管等稳健发展,上半年到期理财产品全部按期兑付本息,为客户实现投资收益119.62亿元,公司的资产托管规模接近4.5万亿元。

长期来看,2017年以来,华夏银行业务协调发展带来经营业绩稳步增长。2017年以来,华夏银行业务规模快速增长,收入利润稳步提升。从资产负债表来看,2020年6月末华夏银行资产总额达到32656亿元,较2017年末增长30.16%,其中贷款总额增长46.30%从利润表来看,2020年上半年华夏银行实现营业收入475.81亿元,较2017年同期增长42.68%。

从增长质量来看,华夏银行净息差大幅提升。华夏银行2017年、2018年、2019年、2020年上半年净息差分别为2.01%、1.95%、2.24%、2.35%,2020年上半年净息差相较前几年大幅提升。

此外,华夏银行管理效率提升,成本收入比明显下降。华夏银行加强成本费用控制,在确保有效支撑经营发展的前提下,通过强化预算管理、推进费用精细化管控,提高管理效率,降低成本收入比。2020年上半年公司成本收入比24.81%,较2017年同期下降9.83个百分点。

2020年上半年,受新冠疫情影响,内外部经济金融形势日趋复杂,银行业经营发展和风险管控面临极大挑战和压力。为此,华夏银行加大拨备提取力度,以增强对未来不确定性的应对能力。在此基础上,2020年6月末不良贷款率1.88%,较2017年末小幅增加0.12个百分点,但2020年6月末关注类贷款率3.50%,比2017年末大幅下降1.10个百分点。在加大不良确认和处置力度的同时,华夏银行还加大贷款减值损失计提力度,2020年上半年计提贷款信用减值损失218.99亿元,同比增长48.52%,贷款减值损失计提总额是2017年同期的2.85倍。

在经营业绩稳步发展的情况下,华夏银行注重提高现金分红比例,提升股东回报。公司在满足监管机构对资本充足率的要求、可持续发展要求的前提下,随着资本充足率提高,逐年加大了分红力度,2017年度、2018年度、2019年度的现金分红比例分别为10.20%、13.38%、20.03%。

(编辑 沈明)