8月以来银行机构被罚没逾千万元

据银保监会行政处罚信息统计，8月以来，各地银保监局已披露了47张罚单，相关银行机构合计被罚没超过1000万元。违规“输血”楼市、信贷资金套利等问题成为机构领罚的重要原因。

信贷管理失效现象频发

今年以来，贷款利率快速下行，与理财产品、结构性存款收益率之间形成“倒挂”，出现了部分低利率贷款被用于结构性存款、理财产品，甚至投资股市等现象，监管部门多次强调将严打资金“套利”等违规行为。

8月6日，吉林银保监局集中披露11张行政处罚信息，多家机构及相关责任人领罚，合计被罚没170万元。

此次领罚的机构中，有3家涉及信贷管理失效。作为商业银行传统业务，信贷业务占比最大，所以发生违规行为概率也相对较大。其中，工商银行长春分行因贷款管理不审慎，个人质押贷款资金被用于购买理财产品、节节高创新型存款产品，被罚20万元；吉林银行因贷前调查不尽职被罚30万元；招商银行长春分行因贷款贷后管理不到位、未有效监控贷款资金使用情况被罚30万元。

此外，中国银行长春金域支行签发银行承兑汇票调查环节严重不审慎被罚20万元；吉林信托因未严格审核信托目的的合法合规性，为银行规避监管提供通道被罚40万元；中国银行吉林省分行因信用卡专向分期付款业务未有效落实授信担保条件被罚20万元。

资金流向仍是监管重点

记者注意到，目前披露的罚单中不乏百万元级别的，资金流向仍是监管重点。

例如，上海银保监局披露的罚单显示，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心因2019年6月对某客户个人信息未尽安全保护义务，2019年5月、7月对部分信用卡催收外包管理严重不审慎被处罚100万元；招商银行信用卡中心因2019年7月对某客户个人信息未尽安全保护义务，2014年12月至2019年5月对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎被罚100万元。

此外，招商银行广州分行和工商银行广州华南支行被罚案由中，均包含了贷后管理不审慎导致个人消费贷款资金被挪用，分别领罚40万元和70万元。

资金违规“输血”楼市也遭到严查。兴业银行上海分行被上海银保监局罚款450万元，案由包括2016年1月至2018年10月，该分行部分同业投资资金违规用于股权投资；2014年12月至2018年10月，该分行部分同业投资资金违规提供政府性融资；2016年10月至2018年10月，该分行部分同业投资资金违规投向项目资本金不足的房地产项目；2016年7月至2018年4月，该分行部分同业投资项目真实性管理严重不审慎；2016年9月至2019年9月，该分行部分同业投资资金违规用于支付土地出让金；2016年12月至2018年10月，该分行部分理财资金违规投向项目资本金不足的房地产项目。

近期，监管部门多次警示部分资金违规流入楼市风险。北京、天津、重庆等地银保监局明确强调要“坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮”，广东银保监局表示要坚持“房住不炒”定位，促进房地产市场平稳健康发展。