首张合资机构银行卡清算牌照获批 连通公司拔得头筹

本报记者 李冰

首张合资机构银行卡清算牌照获批！

近日，美国运通和连连数字科技有限公司（下称“连连数字”）的合资企业连通（杭州）技术服务有限公司（下称“连通公司”）获得中国人民银行颁发的《银行卡清算业务许可证》。至此，美国运通成为国内首家也是目前唯一获得《银行卡清算业务许可证》的外卡组织。

据《证券日报》记者了解，连通公司将负责筹建银行卡清算网络，也将和国内主流的移动钱包运营商合作，并计划将于今年内正式开展银行卡清算业务。

《证券日报》记者还了解到，连通公司目前首批已合作16家银行、3家移动钱包运营商和6家第三方收单机构。

中国（上海）自贸区研究院、浦东改革与发展研究院、金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示，“连通公司的正式运营，意味着中国金融开放又进入一个新的高度。此前的金融开放，主要是针对金融机构和金融市场层面。现在连通公司的运营，意味着中国金融开放已进入金融基础设施领域，银行卡清算业务是金融基础设施的重要组成部分，不排除未来金融基础设施领域会引入更多的外资机构参与”。

获批6个月内开办清算业务

央行披露信息称，根据《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》《银行卡清算机构管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号）等规定，中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会审查通过“连通（杭州）技术服务有限公司”提交的银行卡清算机构开业申请，并向其核发银行卡清算业务许可证。

连通公司获批其实早有端倪。《证券日报》记者注意到，早在2020年1月8日，央行官微发布的《盘点央行的2019年金融业对外开放》就曾提及，央行已经受理美国运通相关机构的银行卡清算机构开业申请。

零壹研究院执行院长、沛益咨询首席专家陈小辉在接受《证券日报》记者采访时表示，“央行的此次批复，意味着银行卡清算行业对外开放迈出了重大一步，从供给侧增加了银行卡清算服务提供商，将促进银行卡清算行业的竞争，对整个支付行业，尤其是面向终端用户的支付行业具有积极意义”。

按照相关规定，连通公司应在取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内，正式开办银行卡清算业务。在获得许可后，可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡。

资料显示，美国运通成立于1850年，服务网络遍及全球100多个国家和地区，提供信用卡、旅行支票等金融产品，集发卡、商户收单和支付清算业务于一身。

连连数字则成立于2009年2月，旗下业务涵盖移动支付、跨境支付、海外支付、跨境电商在线服务、银行卡清算（筹）等；公司先后获得全球范围金融支付牌照及相关资质达55个，支持全球20多家跨境电商平台60余个站点的收款功能，覆盖全球100多个国家和地区。

刘斌认为，“对于银行等支付机构来说，连通公司的出现意味着未来会获得更多的支付清算服务，目前国内支付清算市场主要以银联、网联为主，连通公司的出现意味着银行及非银支付机构未来可以有更多选择，可以获得更多的差异化服务，同时可以为国内支付清算市场带来新的竞争力量，推动支付清算市场服务水平的提高”。

未来侧重方向或是跨境支付

《证券日报》记者还了解到，首批与连通公司合作的25家机构中大咖云集，包括16家银行、3家移动钱包运营商和6家第三方收单机构。其中，银行方面覆盖五大国有行及大部分股份行。

具体来看，与连通公司首批合作的银行（业务涉及合作发卡及商户收单）包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、浦发银行、中国民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、杭州银行和宁波银行。

与连通公司首批合作的移动钱包运营商（业务涉及绑卡交易）包括云闪付、腾讯金融科技和支付宝。

与其首批合作的第三方收单机构（商户收单）包括拉卡拉支付、通联支付、富友支付、银盛支付、快钱支付、国通星驿。

腾讯金融科技方面向《证券日报》记者证实，“目前腾讯金融科技与美国运通在华合资清算机构连通公司达成合作。基于本次合作，微信支付将率先支持绑定即将面世的美国运通人民币信用卡”。

腾讯金融科技方面还表示：“未来将共同探索支付、发卡等领域的合作，为用户提供更加丰富、多元、有价值的支付选择。”

与连通公司首批合作的机构大咖云集，连通公司在获批银行卡清算业务许可后，将对国内银行及非银支付机构带来怎样的影响？

陈小辉认为，对支付机构而言，连通公司获得清算牌照是一把双刃剑。一方面，支付机构在选择清算通道时的选择会有所增加，清算机构之间的竞争加剧有望降低支付机构的通道费；另一方面，连通公司可“授权发行和受理美国运通品牌的银行卡”，并可能提供线上线下支付服务，从而增加支付市场的供给，进一步增加支付市场的竞争激烈程度。

刘斌分析称：“连通公司正式运营后，未来更侧重于跨境支付的清算业务，有助于推进人民币国际化。国内支付市场目前已非常成熟，支付宝和财付通的市场份额占比超过90%。跨境支付已成为国内众多支付机构未来发展的主要方向，连通公司的中方股东连连支付也将跨境支付作为重点业务，因此，未来跨境支付领域的竞争与发展更值得期待。”

刘斌同时强调：“未来中国金融领域的开放会进一步扩大，从领域、层次、力度方面都会超过以往。现在只是中国金融开放进程中的一个阶段，未来我们还会看到更多的外资金融机构进入中国。而且，未来在中国核心的金融基础设施领域，也将看到更多外资的身影。”