首家外卡组织来了！美国运通获颁银行卡清算业务牌照

证券时报记者 段久惠

中国银行卡清算市场开放大门开启。6月13日，央行与银保监会颁发《银行卡清算业务许可证》，由美国运通（AmericanExpress，持股比例50%）、连连数字科技合资发起的“连通（杭州）技术服务有限公司”（以下简称“连通公司”）获得资质许可，这也是继中国银联之后，监管面向首家外卡组织颁发的第二张该类资质许可证。

作为国际卡组织巨头之一，美国运通对不少使用信用卡的人士来说并不陌生，有“卡中之王”称誉的百夫长黑金卡早为大众所熟知。美国运通1982年进入中国并在北京设立首个代表处，此次将“正式”在中国落地了。

拿下外卡组织首张牌照

业界关注许久的“连通（杭州）技术服务有限公司”，在6月13日有了大消息。

6月13日，央行和银保监会公告显示，审查通过了连通公司提交的银行卡清算机构开业申请，并向其核发银行卡清算业务许可证。“按照相关规定，连通公司应在取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内，正式开办银行卡清算业务。”

这也意味着，继去年中国银联获得首张银行卡清算业务许可证后，美国运通成为第二家获得该许可证的银行卡清算机构，当然也是首家获得该许可证的外卡组织。

连通公司对“拿牌”筹划已久。早在2018年11月，其提交的银行卡清算机构筹备申请已获得央行、银保监会审查通过。此次获得许可证后，连通公司可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡。

启信宝股权穿透显示，连通公司是美国运通在我国境内发起成立的合资公司，分别由美国运通旅游有关服务公司持股49%（实控人）、美国运通市场及发展公司持股1%、连连数字科技有限公司持股50%，注册资本10亿元人民币。

6月13日，美国运通官方微信也发布了该消息。

作为知名国际卡组织的美国运通，成立于1850年，总部在纽约，1997年开始与世界各地银行及金融机构合作放开品牌授权，当前服务网络辐射全球100多个国家和地区，提供信用卡、旅行支票等金融产品，集发卡、商户收单和支付清算业务于一身。

年报显示，截至2019年末，美国运通公司总资产1983亿美元，全球流通卡量逾1.14亿张，刷卡总量1.2万亿美元，总营业收入436亿美元，净收入68亿美元，员工总数6.45万人。

受连通公司获得银行卡清算业务许可证的消息刺激，截至当日收盘，美国运通涨3%收101.68美元/股。受全球疫情影响，今年2月19日以来，美国运通一度从最高每股137美元跌至最低每股66美元，当前股价已收回部分跌幅。

首批牵手25家机构

美国运通称，连通公司计划于今年内正式开业。这意味着，“在我国境内，只标注美国运通Logo单标的人民币卡将在6个月之内发行。”

“美国运通目前在国内与工行、中行、招商、中信、民生、浦发、平安7家银行合作发行了美国运通信用卡，与工行、招商、民生合作发行了顶级黑金信用卡。”信用卡资深研究人士董峥认为，随着美国运通落地中国银行卡清算市场，随之而来的一个悬念就是，“美国运通将会以何种方式推出首张美国运通人民币信用卡，是采取发行新卡的方式，还是在原有已发信用卡基础上进行转换的方式？”

同时，美国运通还披露了首批合作的银行、移动钱包运营商和第三方收单机构名单。可以看到，包括工、农、中、建、交等五大行和招商、中信、广发、民生等股份行，以及杭州银行、宁波银行等城市行在内，均将作为运通在华的合作发卡及收单方。云闪付、腾讯金融科技、支付宝将支持运通卡绑卡交易。第三方收单方面，拉卡拉、通联、富友、银盛、快钱、国通星驿等6家榜上有名。

美国运通与中国渊源颇深。记者注意到，早在1982年，美国运通在北京设立第一个代表处，此后分别在上海和广州开设了代表处，提供挂失及补办新卡和旅行支票、会员咨询、协调会员账户付款、代收客户邮件及旅游协助等业务。

在进入中国十余年后，2004年3月美国运通与中国工商银行签约，在中国发行首张带有美国运通标志的信用卡——牡丹运通卡，并在当年正式发行。牡丹运通卡包括普通卡和金卡两种，可以使用人民币和美元进行消费。

如今，美国运通终于正式在中国落地。“连通公司负责筹建的银行卡清算网络，将处理美国运通品牌卡在中国大陆地区的线上线下支付交易，也将和国内主流的移动钱包运营商合作。”美国运通官方称。

美国运通董事长兼首席执行官施恺睿（StephenJ.Squeri）称：“我们非常高兴能成为第一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织。这也意味着我们的长期发展战略向前迈出了重要一步。无论对我们美国运通，还是对中国支付行业的持续增长和发展来说，这都是历史性的时刻。”

“目前我们正着力于继续在监管机构的指导下，与合作伙伴一起为成功开业做好充分准备。”连通公司首席执行官刘伟德称。

万事达维萨已在路上

在业内看来，此次连通公司“拿牌”，是中国金融开放的应有之义。

公开资料显示，早在2015年4月发布的《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》、2016年正式出台的《银行卡清算机构管理办法》等相关文件中，清算业务许可开放已经明确。

今年1月份，中美第一阶段经贸协议达成，其中第四章是关于金融服务开放内容，涉及银行服务、信用评级服务、电子支付服务、金融资产管理服务、保险服务，以及证券、基金管理及期货服务等六个方面，对外资机构参与提供境内支付服务，已形成进一步的更细化时间流程表条文。

“中国银行卡清算市场开放，也是中国承诺金融市场开放最重要的内容之一。”董峥认为，连通公司拿下中国银行卡清算市场的第二张牌照，“同时也为其它国际卡组织进入中国银行卡清算市场提供了样板和示范效应。”

在上述核发连通银行卡清算业务许可证的公告中，央行称，“这是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映，有利于提高我国支付清算服务水平和人民币国际化，为金融消费者提供多元化和差异化的支付服务。”央行还表示，下一步，“中国人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡市场准入工作，并持续完善准入后全流程监管体系，在开放的同时切实维护金融稳定。”

记者从行业内高管人士处获悉，随着大门开放，继美国运通之后，更多外资卡组织有望进入人民币银行卡清算业务。

和美国运通一样，国际卡组织万事达（MasterCard）选择以合资方式进军中国银行卡清算市场。启信宝显示，网联与万事达成立合资公司——万事网联信息技术（北京）有限公司，已于2019年3月注册成立，注册资本金为10亿元。股权结构方面，万事达卡亚太持股50%、万事达卡国际持股1%，网联科技北京有限公司持股49%。

今年2月，万事网联提交的银行卡清算机构筹备申请获监管批复。按照相关规定，万事网联需在一年筹备期内完成筹备工作后，依法定程序向央行申请开业。

另有市场消息称，维萨（VISA）将选择以外商独资企业的形式，向央行申请筹备境内人民币银行卡清算机构。