严监管再添新案例 广东银保监局连开10张罚单总额超800万元

本报记者 冷翠华

从5月18日到5月21日，广东银保监局连续开出10张罚单，从今年的14号罚单到23号罚单，全部针对保险公司和保险中介公司以及这些公司的主要负责人。

值得注意的是，针对保险公司的处罚涉及的3家公司皆为财产险公司且规模位于行业前列。3家公司及其相关负责人被罚金额之和高达546万元，单张罚单金额也创下2020年财险业单张罚单新高。加上对保险中介公司及其主要负责人的处罚，处罚总金额超过了800万元。

从处罚的原因来看，第一家险企主要案由有四点，第一，未按照规定使用经批准的保险费率；第二，给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣和其他利益；第三，虚列理赔费用；第四，拒不依法履行赔偿保险金义务。

第二家险企主要案由包括五点，第一，给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益；第二，利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用；第三，拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务；第四，农险业务资料不真实；第五，未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率。

第三家险企的主要案由包括四点，第一，虚构经济业务事项、给予投保人和被保险人保险合同约定外的其他利益；第二，利用保险代理人从事以虚构保险中介业务的方式套取费用；第三，农险业务财务数据不真实不规范；第四，未经任职资格核准人员实际履行高管职责；

同时，广东银保监局还对多家保险中介公司开出罚单，而原因皆为“利用业务便利为其他机构牟取不正当利益”。

从公开处罚信息不难发现，农业保险和车险是保险公司受到行政处罚的两大重要业务领域。

从农业保险来看，近年，我国农险发展迅速，已成为亚洲第一、世界第二的农业保险大国。农险赔款成为农户灾后重建和恢复生产生活的重要资金来源。不过，必须正视的是，该领域也长期存在痼疾，如财务数据不真实，或者保险欺诈等问题。对此，监管部门也采取严厉的态度。原中国保监会副主席周延礼近日在接受《证券日报》记者采访时表示，对农业保险发展中出现的一些不规范问题，要不断补齐制度短板，积极协同财政、农业农村、地方政府等有关部门强化监管，重点对于大灾风险安排不足、虚假承保、虚假理赔等违规行为的查处力度；对经办政策性农业保险业务的保险机构从严要求，引导不断加强基层网点、专业人员和服务能力建设，对达不到基本经营要求、存在重大违规行为和重大风险隐患的保险机构，依法清退出农业保险市场。

在车险方面，受新冠肺炎疫情影响，今年前3月保险业保费增速骤然下降，但也是因为疫情原因，保险业赔付大幅减少，令财险公司费用空间有所扩大，不少机构对于加大费用投入又开始跃跃欲试。对此，2020年3月，银保监会下发《关于进一步规范车险市场秩序和促进车险高质量发展有关事项的通知》，其中提到，随着复产复工的推进，车险乱象苗头有所反弹，跨区域抢单现象时有发生，一些公司和地区高手续费、虚列费用等顽疾又开始冒头。为此，其要求各地银保监局要继续保持车险严监管态势，对突出的车险乱象坚持“冒头就打”，抓“关键少数”，重点盯大公司和顶风作案的违法违规机构，大幅提高财险机构违法违规经营成本。

今年一季度，虽然保费增速下降，但监管对市场的整治决心依然不减。据普华永道近期发布的《2020年一季度保险行业监管处罚动态分析》，2020年一季度保险业共收到470张罚单，金额7254.16万元，较之2019年一季度，罚单数和罚款金额呈现双增态势。

一位不愿具名的业内人士在接受《证券日报》记者采访时表示，越是在市场经营环境严峻之时，市场主体的经营压力较大，就可能打政策擦边球甚至明知违法违规也会去做。最典型的例子之一就是，部分保险公司为了争抢保险客户，承诺或者实际给予投保人合同之外的利益。同时，从处罚案由看，部分保险公司拒不依法履行赔偿保险金义务，这对消费者的直接伤害和对公司信誉度的负面影响都很大。

对此，中央财经大学保险学院教授郝演苏在接受《证券日报》记者采访时表示，无论市场经营环境如何，企业经营首先应该做到合法合规，监管部门处罚力度大也说明了其规范市场发展的决心。当然，从市场整体情况来看，受处罚的公司毕竟是少数，企业受到处罚必须从自身经营管理入手分析原因，解决问题，提升公司治理水平。

（编辑 张伟 白宝玉）