银行理财子公司线上化提速 投资经理喊你宅家“云理财”

本报记者 李冰

疫情期间，多家银行理财子公司的营销也正加速线上化。

近日，光大理财直播理财“网课”、招银理财“宅理财”大咖说视频系列等都颇受投资者关注，而中银理财的“空中小课堂”第一讲更是有2.5万人观看。

同时，自2月份以来，多家理财子公司相继公布，开通线上自助进行风险承受能力评估功能。

“线上投资者教育，作为一种很好的揽客手段，一直有很多理财公司在尝试。与线下相比，线上覆盖的客群范围更广。”苏宁金融研究院高级研究员李嘉宁对《证券日报》记者坦言。

投资经理喊你“上网课”

近日，《证券日报》记者发现，多家银行理财子公司都加速了线上化步伐，在对投资者提供理财知识的同时，也有专门“安利”自家理财产品的“公开课”。

例如，光大理财直播间在疫情期间给投资者上理财“网课”，主要内容涉及三方面，“理财”、疫情下的经济情况和资产配置以及各类产品销售时间等。

招银理财推出的“宅理财”大咖说则已有16期内容，涉及多领域，例如，“什么是结构性理财”、“公司理财怎么选”等等。

而中银理财微信公众号也隔空开课，其“空中小课堂”主讲内容每一期均不同，据其披露数据显示，“空中小课堂”第一讲共计2.5万人观看；建信理财的微信公众号显示，2月25日、2月26日和2月27日，建信理财接连举办了三场“云课堂”。

西南财经大学金融学院普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对《证券日报》记者表示，银行理财子公司的线上普及教育，打破了线下销售的局限性，拓宽了销售渠道，提高了效率。

《证券日报》记者注意到，各家银行理财子公司在普及传统理财知识的同时，也有专门对自家理财产品进行线上讲解的“公开课”。

有投资者认为，“在线看可以学到更多更专业投资知识，同时也会愿意去尝试买一些相关的理财产品。”

此外，交行理财则更多的是在投资者理财知识普及方面下功夫。例如上线了“理财科普站”以及“交银理财投研所”。

李嘉宁坦言，“理财知识教育普及在一定程度上可以加速客户转化，但也与理财教育的教师水平、课程质量、服务体验相关联。只有提供更高质量的课程，更便捷舒适的体验的机构才会有机会。”

风险测评线上办

此外，为配合理财线上化的过程，银行理财子公司对于风险测评确实也在趋向线上化。以往首次购买理财产品必须到网点测评的传统正在“破局”。

近日，工银理财发布公告称，为避免疫情期间客户到店集中引发潜在病毒交叉感染，同时进一步落实《商业银行理财子公司管理办法》监管精神，即日起工商银行网上银行、手机银行开通客户首次购买工银理财子公司产品线上自助进行风险承受能力测评功能。

建信理财也发布公告称，建信理财产品全面开通线上服务，即日起建信银行产品已支持客户通过建行手机和网上银行进行首次购买风险评估，不用去柜台在线即可完成。

事实上，业界认为，《商业银行理财子公司管理办法》已为商业银行理财子公司开展“云理财”，进行客户“云测评”铺了路。《证券日报》记者注意到，在《商业银行理财子公司管理办法》（下称《办法》）中规定，理财子公司销售理财产品，应当在非机构投资者首次购买理财产品前，通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）进行风险承受能力评估。并明确提出，投资者首次在理财子公司购买理财产品，可以通过电子渠道做风险评估问卷。

陈文对《证券日报》记者表示，“通过电子渠道进行风险承受能力评估，有利于线上客户的转化。这在一定程度上为银行理财子公司客户转化及理财线上化的转型提供了便利。”

“风险测评线上办理可以大力依托电子渠道拓展全市场的新客户，电子渠道便捷、快速、高效的特点将方便银行理财子公司开拓新领域。”陈文对《证券日报》记者表示，银行理财子公司的线上化转型体现了金融与科技的进一步融合。对于理财子公司而言，金融科技在业务发展中同样扮演者至关重要的角色，有助于业务模式、产品服务甚至运行机制的革新，进而实现核心竞争力的提高。