中小银行灵活对接企业复工复产需求

监管部门人士近日多次表态将加大对中小银行的政策支持。专家表示，由于中小银行支持的多为中小微企业，势必会受到新冠肺炎疫情影响，应助力中小银行补充资本，提升整体信贷投放能力，保障企业复工复产。

主动服务困难企业

面对疫情影响，地方中小银行发挥快速灵活的优势，积极对接中小微企业，帮助其尽快恢复经营。

“为了保障疫情防控期间粮油市场供应、维持粮食价格稳定，有关部门指定我们公司增加自有商业库存油脂3500吨、大米1000吨，我们着急投产，资金却成了大问题。”陕西商洛一家正积极投入复工复产的粮油企业负责人称。

得知企业困难后，西安银行商洛分行主动对接，总行及时开辟绿色通道进行授信调查和相关审批工作，用最短的时间落实放款，于2月27日为该企业投放了600万元流动资金贷款，签发了400万元电子银行承兑汇票，帮助企业迅速投入生产，保障市场供应。

为加大对中小银行的支持，央行日前增加再贷款再贴现专用额度5000亿元，同时，下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%。分析人士认为，这有利于进一步降低中小银行资金成本，从而提高其投放积极性。

在监管层的支持下，中小银行积极运用相关政策支持企业复工复产。大连银行通过运用央行“支小再贷款”专项信贷政策，为受疫情影响较大的小微企业提供不高于近一年期LPR加50个基点的优惠利率贷款。

多举措稳定企业现金流

由于客户群大多为中小微企业，使中小银行在疫情影响下，必然要承担一定风险。专家认为，只有保持中小企业现金流稳定，帮助有困难但有潜力的企业渡过难关，才能从根本上稳定银行的资产质量。

五部门日前联合印发的《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》提出，对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业（含小微企业主、个体工商户）贷款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。还本付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。

部分中小银行已提前出击，主动对部分企业贷款实行延期安排。例如，2019年，湖南省临武县本华煤炭有限公司为储备居民过冬原材料，向长沙银行申请了为期半年的150万元流动资金贷款，于2020年2月5日到期。临近还款日，因下游客户受到疫情影响未能按期支付货款，导致该公司资金链出现问题，不能按期偿还贷款。长沙银行了解到该情况后，针对该笔贷款进行延期还款处理，在24小时内完成了分行、总行的延期还款审批，无条件将还款期限延长一个月，解决了客户逾期贷款风险。

资本补充窗口打开

“银行要贷款还有一个约束是资本金。下阶段要根据银行贷款增长的需要，加大对中小银行补充资本方面的政策支持，提升银行整体信贷投放能力，进一步促进实体经济发展。”中国人民银行副行长刘国强日前强调。

东方金诚金融业务部分析师刘绍芳表示，短期来看，本次疫情对中小银行盈利能力、资产质量和业务经营形成较大的负面冲击，一定程度上影响其资本充足性水平。

民生银行首席研究员温彬认为，对中小银行来说，下阶段一方面要夯实资本实力，另一方面也要优化资本结构。应鼓励符合条件的中小银行上市，上市不仅可以增强资本，提高抗风险能力，更可以进一步优化中小银行公司治理机制，使其发展更加健康。

从外源性资本补充手段来看，中国银行研究院高级研究员李佩珈表示，未来需要发力股债结合性质的资本工具，比如此前次级债发行机构主要以大型银行为主，未来政策或可向更多中小银行扩围。此外，股本性质的工具也有进一步丰富的余地。除了通过鼓励银行在资本市场募资外，也可以引进更多战略投资者，包括通过金融开放引入境外投资者，来扩大资本来源。