车险综合改革今年有望实施！银保监会下午的发布会全面解读

资管新规存量资产处置进度如何，是否会有哪些调整？2020年，商业车险费率改革如何落实推进？化解中小银行机构风险、对违法违规搭建的金融集团，监管还有哪些措施？

对于上述问题，中国银保监会1月13日下午在国新办举行的新闻发布会上一一回应。

第一财经记者在会上了解到，在当前的经济背景下，部分企业出现经营困难的情况，银保监会正在起草商业银行小微企业金融服务的监管评价办法，将于近期发布。

对于车险市场长期矛盾一直没有得到根本解决的现状，银保监会副主席黄洪表示，真正触及根本利益的改革还未开始，车险综合改革将在2020年适时推出；而对于部分银行反映的理财业务存量处置过程中面临一些困难和问题，银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示，对于个别存在困难的机构，会适当给予灵活的措施安排。

车险综合改革2020年适时推出

始于2015年的商业车险费率市场化改革正在向纵深推进，但高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真的问题也仍然存在。加快车险改革紧迫必要。

“我认为，车险改革目前都是一些小改革，真正触及根本利益的改革，触及利益藩篱的改革、深水区的改革还没有开始。”黄洪表示，车险改革涉及到千家万户的安全出行，近年来，银保监会在车险市场加大监管力度，取得了积极成效，但车险市场长期矛盾没有得到根本解决。

值得注意的是，近日，银保监会召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议特别提出，要健全商业车险费率市场化形成机制，推进再保险市场建设，扩大巨灾保险试点范围。

据介绍，2019年车险保费收入为8189亿元，占财产险公司的保费收入比例为63%。

黄洪表示，对于车险市场的改革，下一步要从三方面入手：首先，要把握好改革的总体要求，改革的基本原则由市场决定、监管引导，调节总量、优化结构、扩大保障，提升效率、简政放权，协同推进；其次，把握好改革的主要内容，交强险与商业改革相结合，条款与费率改革相结合，保障与服务改革相结合，市场与监管改革相结合，综合施策，协同推进；三是，把握好改革的力度。

“目前，银保监会正在制定车险综合改革的具体方案，方案也正在广泛征求意见。银保监会将在今年的适当时机正式实施车险的综合改革。”黄洪称。

资管新规过渡期内，整改有困难的机构将适当灵活安排

作为资管新规过渡期的最后一年，如何确保银行理财平稳过渡备受市场关注。

资管新规过渡期为2018年4月27日到2020年末。整体来看，在资管新规发布实施后，银行理财业务正按监管导向有序调整，呈现更稳健和可持续的发展态势。

肖远企表示，整体看，资管新规和相关办法出台后，各家银行资管业务平稳有序推进，存量业务按照有关要求规范。今年是资管新规过渡期非常重要的一年，银保监会要求银行认真执行资管新规和相关理财规则，在过渡期内处理好有关工作。

不过，近期，也有部分银行反映理财业务存量处置过程中面临一些困难和问题。

“有部分机构资管产品存量比较大，要在过渡期内完全转型到位，个别机构还存在一些困难。”肖远企强调，银保监会要求这些机构制定整改的中长期方案，原则上要求必须在过渡期内到位，但对于存量规模大、过渡期内确实有困难的，也会研究相关安排，保证资管产品转型能够平稳有序到位，对于个别存在困难的机构，也会适当给予灵活的措施安排。

揽储激烈程度大幅降低

岁末年初，大中小银行的揽储大战已蓄势待发。在此背景下，理财产品收益率也出现了一波小幅上涨。

例如，融360大数据研究院最新数据显示，2019年12月16日至12月22日，银行理财产品发行数量为2081只，较前一周增加了57只，其中非结构性理财产品1976只，结构性理财产品105只。期间，人民币非结构性理财产品平均收益率为4.05%，环比前一周上涨2BP，连续3周上涨并创10周新高。人民币结构性产品平均预期最高收益率为5.57%，环比上涨7BP。

不过，整体来看与前几年相比，今年的银行揽储显得有些不温不火。

此前，一些中小银行曾通过靠档计息存款产品赢得市场。根据媒体报道，日前，监管部门通过窗口指导方式，要求银行停止办理关于定期存款提前支取靠档计息的相关业务。

“这几年银行揽储的战火硝烟已经没有那么严重，我们有些规定，同时也要求这些银行，特别是中小银行要提高资产负债管理能力，所以这些年不像前几年，揽储的激烈程度大大降低了。“肖远企表示。

肖远企表示，下一步要研究在节日前后采取措施，一方面保证市场充足资金供应，满足人民群众在节庆期间的资金需求。同时，要保证大中小银行机构有充足合理的流动性。从目前监管数据看，流动性、覆盖率等指标都远高于监管要求，整体来说中小银行流动性都处于较好水平。

“揽储方面，要求这些银行要严格按照规定去做，不要做一些违反规定的行为，为了拉储蓄存款踩红线，如果发现，我们将严厉处罚，维护存款市场正常秩序。”肖远企称。

千方百计化解中小银行风险

2019年，防范化解金融风险攻坚战取得了关键进展。比如，在处置问题金融机构方面，银保监会会同人民银行依法接管包商银行，稳妥推进恒丰银行、锦州银行改革重组和风险化解。

作为三大攻坚战收官之年，2020年，银保监会会有哪些计划安排？

肖远企表示，总体上看，银行保险机构的风险总体可控，各项运行和监管指标都处于合理区间。确实有个别的中小机构现在风险还比较高，且有的风险因为多种原因正在暴露。对于这些问题，银保监会时刻保持警惕，对机构进行排查、进行名单制管理，并且千方百计想办法进行化解。

他强调，对于高风险中小金融机构除了常规手段外也要采取主动出击的措施。对于中小机构的风险，2020年同样会采取综合手段，根据每家机构不同情况，因机构采取分类措施进行化解。

值得注意的是，在近日银保监会召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议会议上，特别强调，对违法违规搭建的金融集团，要在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。

近年来，银行业和保险业暴露出诸多风险。自2017年以来，银保监会全面深入开展银行业市场乱象整治工作，其中，公司治理、股东股权便是一个重点内容。

记者了解到，此前一些实体企业通过多种方式入股金融机构，从而形成金融控股公司，部分企业把这些金融机构当做了提款机，影响了金融体系的稳定。

“2017年初以来我们开展治乱象、防风险措施以来，已经整治了一批不法金融集团，这项工作还在持续推进。这些机构通过违法违规手段，采取循环注资、假出资、违规代持、隐形股东等方式入股金融机构，而且入股金融机构以后，也有违法违规的股东行为，比如不符合规定的关联交易，严重干预机构的日常经营，和机构内部人内外勾结进行不法利益输送，这都要从公司治理角度进行整治和打击。”肖远企表示。

规范的公司治理是金融机构稳健发展的重要基础，制度建设也至关重要。实际上，银保监会以及其他监管部门已经陆续出台了各类金融机构的股权管理办法。

肖远企表示，在股东资格的审查和优化股权管理方面，银保监会在研究措施，切实把有专业能力、有长期诚信记录的国内外专业机构引进来作为这些机构主要的股东。在公司治理建设方面也要做一些中长期安排。

黄洪表示，2020年在防范化解金融风险方面的重点工作将从9个方面开展：稳妥处置高风险机构，完善银行保险机构恢复与处置机制；继续拆解影子银行，大力压降高风险影子银行业务；加强资产质量监管，持续加大不良资产处置力度；坚决落实“房住不炒”要求，严防信贷资金违规流入房地产市场；对违法违规搭建的金融集团，严肃查处违法违规行为；深入推进网络借贷专项整治；继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，化解隐性债务风险；有效防范化解外部冲击风险，做好银行保险机构压力测试；进一步弥补监管短板，加大监管科技运用，加快建设监管大数据平台，完善监管制度。