银保监会10部门负责人齐亮相，保险资金投资科创板等热点问题有了答案

12月20日，银保监会召开近期重点工作通报会，就银行保险业如何服务实体经济做了详尽介绍。

今年以来，银保监会强化监管引领，持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，银行信贷投放量增价降、金融服务重点领域薄弱环节扩面提质，保险服务实体经济能力进一步提升。

值得注意的是，当日通气会上，银保监会首席检查官杨丽平、首席律师刘福寿、政研局一级巡视员叶燕斐、法规部主任綦相、统信部副主任刘志清、普惠金融部主任李均锋、创新部副主任黄晋波、大型银行部主任王大庆、保险资金运用监管部主任袁序成、办公厅副主任张忠宁齐亮相，并对资管新规是否延期、2020年普惠金融新举措、中小银行风险化解、增加制造业中长期融资、保险资金投资等近期市场热点问题一一回应。

银保监会将督促银行理财按新规方向规范转型

“在工作中我们注意到，部分银行反映理财业务存量处置过程中的困难和问题，按照资管新规补充通知的精神，过渡期结束后，由于特殊原因而难以处置的存量资产，可由相关机构提出申请和承诺。经金融监管部门同意，采取适当安排，妥善处理。”黄晋波表示。

近日，关于资管新规或将延期的传言在资管市场流传，内容大致为资管新规预计会延期3年、发行新理财产品购买老资产等。

对此，第一财经记者从通报会上获悉，监管也在根据实际情况，研究是否对相关政策进行小幅适度调整。银保监会将持续督促银行严格按照资管新规要求推进理财业务规范转型，要求银行从严压实内部责任，推进存量资产的处置，确保理财业务持续健康发展。

实际上，自资管新规和理财新规发布实施后，银行理财业务按照监管导向有序调整，呈现出更稳健和可持续的发展态势。

截至2019年11月末，非保本的理财产品余额是24.3万亿元，运行总体平稳；产品结构持续优化，符合新规方向的净值型理财产品发行力度不断加大；同时，理财子公司设立稳步推进，已有14家获批设立。

黄晋波强调，总体方向是要为人民群众提供更丰富的投资理财选择，为资本市场增加更强大的资金来源，为企业创新发展营造更好的金融环境。银保监会始终要求银行严格落实资管新规、理财新规的规定，规范开展理财业务对于存量业务的处置，严格制定整改计划，按照进度扎实有序推进。

值得注意的是，12月20日，银保监会批准了东方汇理资产管理公司和中银理财有限责任公司在上海设立合资理财子公司，这也是第一家在华设立的外方控股理财公司。

据了解，东方汇理占股55%，中银理财占股45%。相关负责人强调，设立外方控股的理财公司是落实金融业进一步对外开放的重要举措，有利于引进国际先进资管机构在金融理念、运营管理机制、资产管理组合、风险管理方面的专业经验，同时发挥中方股东在渠道、客户方面的优势，以及对国内金融市场深入理解和投资能力等方面的长处，进一步丰富资管市场主体和产品，满足投资者多元化的需求。

此外，第一财经记者了解到，目前还有其他的国际资管机构正在与有关银行理财子公司沟通，协商合资设立外资控股的理财公司。

“标本兼治”化解中小银行风险

中小银行大多数是地方法人银行，是服务地方经济的主力军。近期，有的中小银行在长期积累的内外部压力下，不良资产有大幅上升。

不良资产的背后有企业经营状况的影响，而企业改善需要时间，短期内很难快速改变。在这种情况下，中小银行的信贷能力承压，服务实体经济能力衰减。

银保监会首席检查官杨丽平称，银保监会正使用标本兼治的方式化解中小银行风险：深化中小银行的改革，构建中小银行持续健康长期发展的机制，引导中小银行回归本源，专注主业，深耕地方，夯实存贷业务基础。从根本上，减少层层嵌套、减少脱实向虚的业务发展模式。完善公司治理，约束股东的行为，优化股权结构等。

具体而言，近期银保监会稳妥化解、严格监管、摸清风险底数、分类施策，督促指导银行加大不良资产处置力度，通过发行普通股、永续债、二级资本债、引入合格战略投资者等方式补充资本。

杨丽平强调，下一步还将继续细化各项配套措施，共同推进中小银行深化改革，确保不发生系统性风险，提高银行服务实体经济的水平。

商业银行小微企业金融服务监管评价办法即将出台

12月12日，国常会在部署推动进一步降低小微企业综合融资成本时提出，明年实现普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点，贷款增速继续高于各项贷款增速，其中5家国有大型银行普惠小微贷款增速不低于20%。

银保监会普惠金融部主任李均锋表示，为了实现这些目标，银保监会将从多个方面入手。

首先，持续深化供给侧结构性改革，增强小微企业的信贷供给。引导商业银行细分客户群体，避免“大家垒小户”，支持政策银行通过转贷的方式与中小银行合作。鼓励商业银行利用互联网大数据、人工智能、区块链等技术创新产品和服务方式，巩固已经初步形成的能贷、会贷模式。此外，以差异化的监管政策，促进商业银行内部经营机制改革。

其次，银保监会马上要制定出台《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》，健全商业银行考核评价的长效机制。同时，为商业银行发放小微企业贷款，进一步节约资本，研究适度加大小微企业不良容忍度政策的灵活性，督促银行业金融机构细化授信尽职免责政策，将尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合，把尽职免责政策落到实处。

三是进一步推动小微企业降低融资成本。指导银行机构根据LPR报价形成机制，合理确定小微企业贷款定价。

四是进一步改进小微企业贷款方式，主要是扩大续贷、信用贷款等来提高小微借贷效率，减少对抵押担保的过度依赖。

另外，银保监会还将会同相关部门深入研究推进企业信用信息共享平台建设，为商业银行获客，降低商业银行小微贷款的交易成本。

李均锋指出，在金融扶贫方面，明年是脱贫攻坚战的收官之年，银保监会将集中精力在深度贫困地区、集中发力，发挥保险风险保障作用，防止因病因灾致贫返贫；农业保险覆盖率达到70%以上，要在深度贫困地区提前实现。

解决制造企业和银行信息不对称

根据此前中央经济工作会议的安排，明年将会深化金融供给侧结构性改革，疏通货币政策传导机制，增加制造业中长期融资，更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题。

在市场分析人士看来，对于增加制造业中长期融资最为值得强调。制造业是立国之本、实体经济主要组成部分，是国家重要支撑和动力。数据显示，今年以来制造业贷款持续增长。银保监会数据显示，截至11月末，银行支持制造业的贷款为17.7万亿元，较年初增长4.3%，余额占各项贷款为11.4%。

银保监会相关负责人称，制造业和银行信息不对称是银企之间最大的问题，双方都为此付出很高成本。如果能把企业产生的各种信息整合在一个平台上，对银行的帮助非常大，这也是银保监会下一步推动的方向。

另外，为推动制造业发展，还将推动建立仲裁担保体系的完善；推动部门间的合作，当前，发改委和中信部有不少合作，要进一步落实好；另外，银行业保险业还应自身满足企业需要，对不同类型的企业，通过法制化市场化的方式等方式支持企业发展。

保险资金已投科创板账面余额14.94亿元

今年以来，银保监会把保险资金服务实体经济作为重点工作之一，引导保险资金发挥长期资金优势，通过债权、股权、保险资管产品等形式，不断提升服务实体经济质效。

截至11月末，保险业总资产20.12万亿元，保险资金运用余额17.96万亿元；保险资金除投资银行存款外，累计通过股票、债券、股权、债权等方式，为实体经济直接融资15.55万亿元。

具体而言，紧紧围绕供给侧结构性改革，优化保险资产管理机构和产品体系；围绕先进制造业和新兴产业发展，加大保险资金作为长期股权性资金支持力度；紧紧围绕重大国家战略，将更多保险资金配置到重点领域和薄弱环节；紧紧围绕资本市场稳定发展，发挥保险资金重要机构投资者作用；紧紧围绕服务精准脱贫，推进保险资金支农支小融资业务试点等。

值得注意的是，今年以来，在稳定资本市场发展方面，保险资金发挥了重要机构投资者作用。

袁序成介绍，支持保险资金投资科创板上市公司股票，保险资金可通过新股配售、战略增发、场内交易等方式参与科创板股票投资，服务科技创新企业发展；鼓励保险公司增持优质上市公司股票；支持保险资产管理公司设立专项产品，参与化解上市公司股票质押流动性风险，并在产品投资范围和权益类资产比例上给予一定政策支持。

截至2019年11月末，保险资金投资科创板账面余额14.94亿元；保险资金投资股票规模1.81万亿元，约占A股流通市值的3.31%，是股票市场最大的机构投资者之一；此外，专项产品已注册规模达1360亿元。

袁序成表示，下一步，将深化保险资金运用改革，引导保险资金发挥期限长、规模大、来源稳定等优势，积极开展价值投资、长期投资。支持保险资金积极稳妥创新运用方式，加大中长期投资支持力度，服务实体经济高质量发展。

债委会成立1.9万家，对待“僵尸企业”要出清

法规部主任綦相称，近年来，成立的债委会这一机制，维护了债权银行的合法，更重要的是帮扶困难企业走出困境。初步统计，全国债委会成立1.9万家，用信余额21万亿。债委会“一企一策”，针对暂时遇到困难，专注主业、有发展潜力的企业，银行会采取支持态度，进行展期续贷等方式，支持企业，效果不错。针对市场发展无望的企业，尤其是僵尸企业，要实行市场出清。

“债权人金融机构，不仅仅是银行，还有其他非银金融机构，它们也为企业提供了融资、购买企业债券，希望其他金融企业业积极参加债委会机制，群策群力化解风险。”綦相说。