调研 | 那些受银行青睐的科创企业，申请当天就能贷到钱

深圳，这座处于改革前沿的城市，占地面积不到2000平方公里，但素来有“科技之都”之称。除华为、腾讯、大疆、创维等明星企业外，还聚集着一大批科技创新公司，为社会增光发热。

但融资难一直是科创企业比较头痛的问题。在传统的融资流程中，企业从银行获得融资需要提供抵押担保。然而，科创公司普遍具有轻资产、缺少抵押、高成长的特点，风险较大。

什么样的科创企业会得到银行的青睐？日前，在深圳的企业调研中，华夏银行深圳分行授信审批部总经理夏枫对记者称，看科创企业的专利、政府的背书、科创团队等，如果符合标准，最快可做到当天放款。

银行支持科创企业的逻辑

光峰科技，是一家拥有原创技术、核心专利、核心器件研造能力的全球领先激光显示科技企业，公司有自己发明的激光显示技术。但在2013年，企业处于成长初期，研发投入巨大，市场对技术及产品认识尚需时间，资金仍需持续投入，需要银行提供信贷支持。

追溯起来，在2013年，华夏银行深圳后海支行客户经理通过筛选深圳市委组织部发布的海外高层次人才“孔雀计划”名录，开始了解光峰科技，并主动联系上门拜访；2015年，华夏银行深圳分行通过借助南山科技金融的“成长贷”产品，结合深圳市高新投的担保业务，向企业发放贷款，开展了初步合作；2017年、2018年银行加大了对企业的授信额度，通过给予企业便捷的银行承兑汇票开立服务，改善了供应商结算方式。

日前，夏枫对记者称，科技性企业前期的规模并不大，基本上是处于亏损状态。对科技型企业的授信是不能以传统指标来衡量的，否则，银行没有办法对其进行准入。这时，银行授信需引入一个重要指标——科技含量，比如，其核心技术要在世界排名前5名，或者在国内排名前3名，这肯定是非常优秀的条件。

“当然，对于专利这个问题，银行还要判断专利是否可以落地实现量产，否则，即便是专利很多，银行可能也不会大规模介入。”夏枫表示。

华夏银行当初对光峰科技没有看错。从最初接触到以后多年的业务往来中，光峰科技的技术优势开始转化为核心竞争力，与中影集团、小米科技、东方中原、巴可中国等巨头携手合作，从电影放映机、工程放映机、教育投影仪等产品逐步实现突破，并在科创板上市。

华夏银行深圳分行普惠金融部总经理黄文耿表示，银行比较重视政府推荐的科技企业白名单。深圳的科创局、工信局、中小企业服务局，每季都会颁布科创型企业白名单，这批名单已经经过政府的认定，政府也给与专项科创基金支持。对于发展得好、属于政府重点鼓励的行业和产业，我们都会纳入到白名单体系当中，客户所有的信贷审批会走银行的绿色通道，分行贷款额度会优先向这类的企业进行专项的支持。

“政府一旦支持一个企业，会对这家企业的技术、发展前景、市场容量进行全面的评估。深圳有一个很特别的地方，任何一个项目，政府在评估时，会请投资专家、创投机构来参与评估，这些专家非常专业，且具有一票否决权。”黄文耿说。

据了解，华夏银行深圳分行与深圳的国有担保集团进行深度合作，深圳高新投集团、深圳中小企业融资担保集团两家企业成立以来，一直承担政府的职责、履行对深圳市高新技术重点产业的扶持，对科创类的企业较为了解，针对优质科创企业提供担保额度支持，作为企业在银行授信时的辅助风险控制保障，银担合作，共同支撑着深圳科创企业的发展。

第一财经记者了解到，银行对科创企业是否授信还取决于科创企业的团队，也就是人的因素。例如，银行会观察公司的创始人是不是科创人员、是不是掌握核心的技术等。另外，银行对科创企业授信辅助考察标准还包括，科创企业的订单、下游是否有知名企业、供应链上企业所占的地位，外部机构风投机构介入情况等。

“白名单”客户可当天放款

去年以来，中央和地方均出台多项政策引导金融机构支持科创企业。作为百业之首，银行也纷纷创新贷款服务模式，简化贷款流程。

据了解，企业从银行申报到拿到贷款，通常需要一个月的时间。一般的申请贷款流程是：

第一步，提交企业基本信息、财务报表等，向银行申报授信，支行发起申请，录入系统，到达分行层面后，分行进行审核、授信委员会进行商议，根据企业的基本面进行批复总授信。

第二步，企业有需求的时候，通过提交贷款用途合同、发票等与这笔业务有关的文件提交给银行，客户经理准备资料、提交审查、根据审查意见补充资料，完善系统录入，完成业务部门审批、放款。

通常来讲，一般性的企业首笔放款“T+1”个工作日反馈审查意见，周期长短视资料完整情况决定。

“白名单客户基本为绿色通道客户，即到即审，资料完整、系统无误、额度充足、业务部门审批通过的情况下可实现当天放款。”华夏银行深圳分行相关负责人表示。

那么，又该如何看待当前存在的民企融资困境？夏枫表示，若企业确实出现短期困难，银行要全盘考虑，担当社会责任，银行的抽贷、断贷都会对企业的现金流造成非常大的影响，现金流是企业的命脉。当企业偏离主业发展，发展方向和扩张对现金流造成影响时，银行也需要对发放的信贷资金负责，我们会给企业提出中肯的建议，要求企业收缩规模，回归业务本源，催促企业回到正常的轨道上来。