银保开放新规重磅落地，外资重点关注哪些方面？

“宜早不宜迟，宜快不宜慢”，金融全面对外开放新格局已然形成。

近日，国务院关于修改《<中华人民共和国外资保险公司管理条例>和<中华人民共和国外资银行管理条例>的决定》正式发布。从内容来看，具体涉及到银行业、保险业投资准入和业务准入两个方面。

在市场分析人士与外资金融机构看来，与以往的修改相比，此次修改体现了金融业开放程度和改革力度的稳妥和审慎。

“这是开放型金融新体制以稳定的法规制度落地落实的重要举措。”中国法学会银行法学研究会副会长杨松认为，此次修改进一步宣示了我国在金融领域不但始终遵守WTO等国际条约义务，而且以更加开放姿态建设国际金融服务规则的努力。

放宽、取消共9方面

这是《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》的第三次修改。

此前，《外资保险公司管理条例》、《外资银行管理条例》分别于2001年和2006年制定，于2013年、2016年对《中华人民共和国外资保险公司管理条例》作了修改；于2014年对《中华人民共和国外资银行管理条例》作了修改。

根据第一财经记者梳理，此次修改重点包括了以下9个方面：

武汉大学国际金融法教授、博士生导师李仁真认为，此次条例修改对于优化外资营商环境、增强金融市场活力和竞争力、促进我国金融业健康发展都具有重大意义。

从内容来看，在外资保险业的准入方面，放宽了外资保险公司设立的时限要求；也放宽了设立主体的要求。

“外国保险集团公司比单一保险公司更容易达到法定设立条件，这更便于吸引多元外资保险机构进入我国保险市场。”杨松表示。

值得注意的是，修改后，外国银行分行吸收单笔人民币定期零售存款的门槛由不少于100万元降低至不少于50万元。

杨松认为，这有效衔接了我国相关法律，特别是存款保险制度；而增强外国银行分行资产运用的自主性和灵活性，不但夯实了资本充足率监管标准，更体现了对跨国银行总行和母国监管强化的尊重，这些修改体现了全新的风险监管理念，反映了对银行业和保险业治理和监管规则的国际发展趋势的关注。

预计外资进入平稳渐进

可以说，中国金融业发展进入了一个崭新的历史阶段，也为外资金融机构提供了更为广阔的发展机遇。

“两部《条例》的修订，进一步放宽了外资银行和保险公司的准入条件，丰富了外资银行的商业存在形式，为外资银行和保险公司的设立和经营提供了更加宽松、自主的制度环境，这将吸引更多机构来华经营。”10月15日下午，银保监会首席律师刘福寿在国务院新闻办举行的吹风会上表示。

今年5月，银保监会从取消股比限制、放宽市场准入条件、拓宽商业存在和扩大业务范围等方面提出了12条开放政策措施；7月，国务院金融稳定发展委员会办公室在深入研究评估的基础上，再次推出了包括放宽外资保险公司准入条件在内的11条开放政策措施。这些开放举措的有序推进和实施，得到了市场的积极响应。

截至2019年二季度末，外资银行在华共设立了41家外资法人机构、116家外国银行分行和151家代表处。境外保险公司在我国一共设立59家外资保险法人机构和131家代表处。外资银行和外资保险公司，在华资产占比分别达到1.64%和6.36%。

从修改内容来看，《条例》不仅大幅放宽了外资银行的市场准入，也拓展了外资银行的业务范围，向全球金融机构和机构投资者传递了积极信号。

瑞穗银行（中国）副行长深潟智博认为，一系列金融业开放政策对于外资机构扩大对华投资、扩大业务经营将产生积极影响，为外资银行更好地在华发展创造了机遇。比如，对开办人民币业务的放开，对中资金融机构参股比例的放开，对网点开设的支持等方面的政策，都有利于外资机构进一步扩大和加快在华业务发展。

“目前，我行重点关注的开放政策有两方面，一是外资银行业务范围的扩大；二是外资投资资产管理相关业务。”深潟智博称。

渣打银行也表示，将积极把握这些开放措施所带来的发展机遇，聚焦于既符合中国经济未来发展方向，又能充分发挥渣打优势和专长的领域，积极支持“一带一路”倡议、大湾区建设、人民币国际化、债券市场开放、跨境贸易等进程，着力于畅通中小企业融资渠道，为包括国企、外企、私企和个人等各类客户提供优质创新的产品和服务。

不过，与中资金融机构相比，外资机构对国内市场和当地企业的熟悉程度有待加深，还缺乏足够的客户基础，但在海外拓展经验、产品创新、业务综合化发展等方面拥有丰富的发展经验和较强的竞争优势。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，外资银行可以通过强化与中资银行多层次、全方位的合作，来实现优势互补、收益共享。

曾刚预计，外资银行的经营理念相对成熟，更注重投资回报率和银行发展的可持续性。在一系列对外开放政策推出后，预计外资银行会进一步加强对中国市场的研究，对介入中国市场的时机和方式进行整体评估，并在进入节奏上继续保持平稳渐进态势。

金融监管又迎新要求

在有序扩大开放的同时，确保金融体系的稳定至关重要。

业内多位专家均认为，在金融业推进内外资一致原则的同时，要建立与之相适应的风险防范和监管制度，有效维护金融体系的安全稳定。

李仁真表示，本次条例修改也对金融监管提出了新的标准和要求。“依法放宽市场准入并不意味着市场无序竞争，而是应与强化事中事后监管相结合，始终把防控系统性风险作为金融监管的重中之重，努力提升审慎监管水平和全面风险管理能力，促进银行业、保险业健康发展，维护金融体系安全稳定。”

曾刚则表示，应全面评估外资银行进入中国市场的程度及其可能的影响，针对不同类型银行以及不同类型进入模式，采取差异化监管措施。此外，要把握资本项目开放和银行业开放的顺序和节奏。在金融业开放过程中加强对外资金融机构跨境资金运作的监管，防止跨境资金频繁运作造成的金融风险，稳妥推进资本项目和人民币可自由兑换。

曾刚还强调，要不断加强监管制度建设，加大对违法犯罪行为的打击力度，使监管规则逐步与国际接轨。同时，强化外资母行与子行的风险隔离，确保金融体系稳定。