房贷利率正式换锚，上海二套房贷微幅上涨

10月8日，房贷利率正式换锚。

根据此前央行发布的公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

此外，尽管LPR每个月都会做出相应调整，但是每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

今日起，上海地区首套商业性个人住房贷款利率下限为基准降20bp，即不得低于4.65%，二套房则为基准加60个基点，即不得低于5.45%。在此之前，上海地区首套房房贷利率，执行基准利率基础上95折优惠，约为4.6%。

今天正式换锚后，房贷利率按照9月20日公布的LPR来计算，全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于4.85%，二套房贷款利率不得低于5.45%。

以100万元贷款本金，30年（360期）等额本息偿还方式的住房按揭贷款为例，过去首套房贷款利率为4.655%，每个月要偿还5159.37元，现在利率上调至4.85%后，每个月要偿还5276.92元，每个月比之前多还款117.55元。对购房者来说有一定影响，但与百万房贷相比，总体成本影响不大。

第一财经记者以购房者身份向上海地区多家银行信贷经理询问换锚当日的情况，均表示无太大影响。

某股份制银行信贷经理对第一财经记者表示：“今天开始我们已经按照新合同发放贷款了，但除了利率其他条款都没有改变，新政策开始执行还看不出趋势，但总体而言对购房者不会有太大影响。”

“如果购房目的是自住而非投资，长远来看影响不大。”业内人士对第一财经记者表示，“但比较看来，二套房贷款影响相对小一点，现在二套房利率为5.45%，按照原来基准利率上浮10%的政策，也要5.39%。”

兴业银行首席经济学家鲁政委表示，新的房贷利率和之前相比并没有下降，甚至还有一些微幅的上升，这显示出中央目前对于房地产市场稳定的态度。

对于房贷利率走势，易居研究院智库中心研究总监严跃进对第一财经记者表示有下行的可能。“从当前各地部分银行的LPR基点来看，在调整以后绝大多数城市都较以前略高出了0.1~0.2个百分点，这和当前房地产市场依然执行房住不炒的政策动向有关，考虑到此前央行全面降准的动作，以及后续国内市场继续降成本的导向，预计后续5年期LPR利率也有下行的可能。同时利率呈现出结构差异分化的特点， 一线城市和二线城市还是会有所上涨的，三四线城市可能会相对持平，这和三四线城市去库存的压力等有关。”