打折难了！上海部分银行房贷利率“看齐”LPR

■本报记者 徐天晓

“我们最后一批按照4.655%利率计算的房贷申请资料将在下周一上报，之后的贷款将按照4.85%的基准利率计算。”上海地区某股份制银行房贷业务相关人士昨日对《证券日报》记者表示。

8月下旬，央行发布了商业性个人住房贷款利率调整公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。LPR成为了房贷利率新的“基准”。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

而就在昨日，全国银行间同业拆借中心公布了改革后的LPR。其中1年期为4.20%，相当于1年期MLF利率加了90BP，较8月20日的首次报价低了5个BP；而用于计算房贷基准利率的5年期LPR为4.85%，与8月20日的首次报价持平。

尽管此前，市场针对新的商业性房贷基准利率计算规则对各地房贷利率的影响已有充分预期，但直到最新一期LPR报价确定，各地在10月8日起将确定执行的利率才逐步得以明确。

例如，上海地区最近一段时间以来，房贷利率处在国内低点。据融360发布的2019年8月份中国房贷市场报告，上海地区8月份首套房贷款平均利率为4.84%，较当前5年期LPR低1个BP，在其监测的35个城市中为最低。在融360监测的银行中，有19家银行首套房利率水平仍在当前基准利率上（4.9%）执行优惠政策，其均位于上海地区。

在按照新的住房贷款利率执行后，即使不考虑加点因素，上海地区最低商业性房贷利率也会面临小幅上涨。昨日，记者从上述股份制银行了解到，该行上海地区前段时间商业性房贷业务执行以现行房贷基准利率4.9%的基础上打九五折，即4.655%为最低首套房贷利率的政策。对于目前提交的房贷需求，因时间因素，首套放贷利率已经按照4.85%的最新LPR为基准对客户进行告知。

不过，上海地区因一段时间以来房贷利率位于“洼地”，在房贷挂钩LPR后，会面临小幅上涨。但对于大部分地区则感受并不明显。据记者了解，北京部分银行房贷利率已明确将挂钩LPR计算，10月8日起，首套商业性个人房贷不低于5.4%，即5年期LPR+55BP，二套商业性个人房贷利率不低于5.9%，即LPR+105BP。与商业银行目前执行的平均利率水平差别不大。

据融360分析师李万赋表述，目前已经有一些银行开始试点LPR房贷新政，这些银行的加点基数都是基于8月20日公布的LPR5年期水平。本次5年期报价水平不变，也就意味着10月8日房贷新政正式实施时，已试点的银行加点数大概率保持稳定。

融360大数据研究院监测数据显示，2019年8月份，全国首套房贷款平均利率为5.47%，环比上涨3BP；二套房贷款平均利率为5.78%，环比上涨2BP，相当于在目前的5年期LPR水平上分别加了62个BP和93个BP。

东吴证券分析认为，考虑到后期地产调控“房住不炒”基调不变，叠加企业拿地意愿下行、土地购置费压力大，作为房贷利率新参考标准的5年期LPR维持不变，与当前房地产调控思路一致。

而根据央行发布的商业性个人住房贷款利率调整方案，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。有分析人士称，即使LPR下行，银行也会通过改变加点基数保证短期内房贷利率的基本稳定。