第三方支付风险管控「支付风控」

支付公司的风控系统主要目的就在于控制风险交易，降低账户的资金风险，比如一些套现盗卡等违法行为。说白了就是止损和那些不法分子斗智斗勇。与国内电商主要依靠支付宝和微信支付不同，海外市场有包括信用卡、电子钱包等多种支付方式，所以海外市场的支付对接相较国内来说更复杂一些。因此这也就需要卖家不断去完善自己独立站上的支付产品。

跨境电商独立站的一整个支付交易过程可以划分为三个环节，分别是：支付前（事前）、支付中（事中）、支付后（事后）。

支付前：包括网站或APP支付页面的体验，支付产品的选择。这要求支付公司的风控在风险交易发生之前预警出风险要素，比如采用信用评级等手段对商户用户评定。

支付中：关于交易授权，“事前”和“事中”关于支付流程体验，也是整个购物体验的最后关键部分，直接关联到网站营收。不同交易类型采用不同策略维度控制风险事件，这需要风控人员不断丰富策略规则，比如套现事件中的策略，盗卡事件中的策略。而策略的维度有很多，比如像交易的频次，交易的金额，交易所发生的地区等等，要各种策略组合按序使用。

支付后：关于交易完成后的后续运营。需要风控系统通过数据分析，结合商户和用户的交易或其他行为，建立商户用户画像，给风控人员提供分析监控风险的基础数据，从而对风险因素进一步控制。

这里就拿我正在使用的支付公司Onlypay的风控系统举例，进行进一步的补充说明。一个优质的支付风控系统要做到以下要求：

事前——做到有效防御

Onlypay的事前风控准入体系及严密的欺诈风险模型和分析工具可以根据不同业务需求进行定制，可定制化的风控模型和可自定义的风控规则，能让商户拥有更匹配的欺诈防护。

事中——做到实时拦截

支付公司的实时风险管理系统和能力十分重要，通过AI 大数据全方位&多层次的进行侦测分析，针对商户收到的每一笔交易进行实时数据监控和风险拦截，并且反应速度要快，在极短的时间完成交易分析，自动判断付款人是否盗用了信用卡或者支付账户，在极短的时间内成功转化优质交易，及时中断欺诈交易，在消费者尚不知情的情况下就能抵挡大部分风险，这才是一家优秀的支付公司该具备的实力。

事后——做到持续监控及调整

这里就要提到Onlypay的事后风控系统能力了，通过对过去和当前的所有交易记录进行多维度的数据分析，做到对可疑交易进行事后有效拦截，并持续跟踪和识别欺诈案例。并且能根据欺诈活动变化的趋势，智能匹配新的欺诈模型，做到全方位防护。

作为一家支持跨境贸易的金融支付公司，风控体系是最重要的保障和防线，更是一家支付企业竞争力的体现，也是各位卖家选择支付公司时需要去考量的重点。

至于商家在交易时应该要关注哪些风险点，其实有很多，比如：洗钱、电信欺诈以及可疑的交易、异地大额提现，频繁的在各账户间进行转账等行为。总之风险控制的关键点就在于一个词，那就是资金异动！和钱搭上边的事物都要格外谨慎小心一些。如果依旧对风控环节摸不着头脑，或者是正在寻找合适支付公司的朋友们，可以联系我一起交流！