住房公积金贷款怎么办理对冲「住房公积金怎么对冲」

为了进一步深化“放管服”改革，为群众提供优质高效便捷的服务，现就开通住房公积金贷款对冲还贷以及变更贷款还款方式等业务。

住房公积金贷款对冲还贷业务是指在云浮市办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，申请使用借款人（共同借款人）及配偶的住房公积金个人账户余额来冲抵全部或部分贷款本金。

陈玉娟：“需要注意的是，对冲部分贷款本金的，每年可以申请办理1次，其对冲的金额不再列入职工当期还贷提取的计算额度；配偶（或共同借款人）等多人办理对冲业务的，需同时提出申请，不得分人分次办理。”

另外，市住房公积金管理中心还开通了变更住房公积金贷款还贷方式业务，即变更为等额本金或等额本息还款方式。

其中，等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

两种还款方式

其中，等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

等额本息：

优点：每月偿还的贷款额度相同，还贷稳定

缺点：支付的利息更多

而等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。

等额本金：

优点：能节省更多利息

缺点：前期还贷压力较大

两种还款方式各有特点，适合不同的购房者采用。收入较高、有提前还款打算的或年轻购房者选择等额本金还款方式比较适合；而等额本息适合收入相对稳定、前期投入不能过大的家庭。

陈玉娟：“借款人在贷款合同期内，可以申请办理1次变更还款方式，但就要求住房公积金贷款已正常还贷12个月（含）以上；变更还贷方式的生效时间为申请办理后的次月。”

另外，办理还贷委托提取业务取消了“购房合同或房产证原件及复印件”和“最近12期以上还贷流水账”的材料，其他材料不变。

云浮融媒中心

来源：云浮时光

责编：谭丝慧

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