近年来,各类互联网平台及理财投资产品层出不穷,一些机构往往邀请明星进行代言或站台,以增加平台和产品的关注度、知名度。昨日,银保监会发布《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》(下称《风险提示》)称,这些代言存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题,严重损害了金融消费者合法权益。消费者要理性看待明星代言,做到“三看一防止”,切实防范金融陷阱。
明星代言的平台出问题的不少
由于轻信明星的代言“背书”,王女士和她的朋友小张分别在理财平台“爱钱进”上投资了2万多元和27万元。此后,“爱钱进”爆雷,王女士因为投入资金较少,还收回了部分本金,但小张投入资金数额较大,至今尚未拿回所有本金。据悉,汪涵和刘国梁代言过“爱钱进”。
据不完全统计,有多家明星代言或站台过的理财平台都出过问题。包括网贷平台东虹桥金融、鑫琦资产、中晋资产、紫马财行、橙旗金融、团贷网、e租宝等。
在一拨拨理财平台关停或“跑路”后,遭受损失的金融消费者只能转而问责为其代言的明星,在网络上持续多年声讨。
“三看一防止”避开金融陷阱
《风险提示》指出,消费者选择金融产品或服务时,不可盲信明星代言,应理性对待“明星代言”的产品或服务,做到“三看一防止”。
一看机构是否取得相应资质。金融行业属于特许经营行业,不得无证经营或超范围经营金融业务。消费者应选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务。可以登录金融监管部门网站、行业协会网站查询机构有关信息,或者向当地金融监管单位核实机构资质。
二看产品是否符合自身需求和风险承受能力。消费者购买金融产品时,要了解产品类型、条款、风险等级、告知警示等重要信息,根据自身需求和风险承受能力选择适当的金融产品。要坚持理性投资、价值投资,不宜一味追求赚“快钱”,更要摒弃一夜暴富的观念。
三看收益是否合理。投资理财风险和收益并存,消费者面对营销宣传时,要重点关注是否如实地披露了风险和收益,以防被误导或欺诈。对承诺高于平均收益率的金融产品要小心谨慎,不要轻信高回报无风险等虚假宣传。
同时,防止过度借贷。理性看待借贷消费、理财投资等广告宣传,保持理性金融观念,不盲目跟风消费、借贷和投资。青少年尤其要对“粉丝”应援、借贷追星、集资追星等行为保持理智,谨防陷入非法集资等金融陷阱。
明星代言须依法合规履责
《风险提示》表示,金融产品信息不对称性高、专业性强,代言人自身如果没有辨别代言产品资质能力、不了解产品风险,可能产生宣传误导风险。
目前,明星为各类互联网平台或金融产品代言种类繁多,常见形式大致有五种:一是为P2P平台代言。近年已有明星代言的平台爆雷,导致参与者资金受损。二是代言涉嫌非法集资的产品。如“中晋系”集资诈骗案已导致万余名投资者遭受资金损失。三是为互联网金融平台代言。网络平台操作更便捷,但也容易存在风险提示、投保告知不充分等问题,消费者切忌因明星代言而忽略风险告知事项。四是为金融产品、平台站台。如“泛亚有色”曾邀请知名学者出席活动,利用“名人光环”对公众造成消费误导。五是为银行保险机构某类产品或整体品牌代言。如明星担任银行信用卡推广大使或宣传大使。
《风险提示》指出,明星等公众人物代言应当遵守《中华人民共和国广告法》等法律法规,不得为其未使用过的商品或未接受过的服务作推荐、证明,不得明知或者应知广告虚假仍作推荐、证明。接受代言前,应当查验所代言机构是否具有合法资质,所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。