个贷与保险强制捆绑销售，光大银行遭银保监会通报批评

因在无抵押个贷中强制捆绑搭售保证保险，增加小微企业负担，又有银行遭监管通报。

2月3日，银保监会消费者权益保护局发布2021年第3号通报《关于光大银行侵害消费者权益情况的通报》，通报了对光大银行服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中发现的侵害消费者权益相关问题。其中，涉及个贷业务与保险产品强制捆绑等。

当日，光大银行相关人士对第一财经记者表示，通报内容“系银保监会2019年对本行开展服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中发现的问题”。对于通报指出的问题，上述人士称，“本行已按照监管要求，逐条制定整改措施，并完成整改”，并将“持续强化体制机制建设，严格落实监管规定，坚持审慎稳健的经营管理原则，将消费者权益保护融入公司治理各环节，推动各项业务持续健康发展，切实保护消费者的合法权益”。

根据通报，光大银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。比如，2019年4月，光大银行总行零售业务部开办了小额无抵押贷款业务，主要面向稳定受薪人士和小微企业客户，该类客群多数有房产/车辆或有社保/寿险保单记录。

“除借款保证保险外，该类客群应有权利选择其他增信方式，但该业务借款人的授信准入条件仅为已向相关保险公司投保个人贷款保证保险，未区分借款人信贷风险水平和授信状况，强制捆绑借款人购买指定财险公司的保证保险。该业务涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，该业务累计贷款金额59.56亿元。”银保监会称。

通报同时称，光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件。比如，2019年1月25日，广州分行给予某借款企业授信额度3400万元，要求该笔授信中2000万元流动资金贷款额度须办理该行结构性存款。2019年2月13日，该借款企业在光大银行办理结构性存款2100万元，2019年2月15日，光大银行向借款企业发放流动资金贷款2000万元。

光大银行还违反质价相符原则收取财务顾问费。经查，光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费，涉及6269.5万元。比如，2019年6月，武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》，约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月，并收取697.5万元财务顾问费。该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具，早于《财务顾问协议》签订时间，也早于合同约定的服务期限，且部分内容从贷前调查报告中摘抄，设计的并购融资方案与借款人贷款申请方案基本雷同。

此外，光大银行也存在违规代客操作、短信营销片面夸大产品收益等问题。银保监会称，消费者通过光大银行自助设备购买理财产品时，存在银行员工违规代客操作的问题，涉及哈尔滨、太原、上海等地4家分支机构。光大银行成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题。光大银行对客户风险承受能力评估管控不力，导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级，适当性管理落实不到位。