房贷紧不紧 银行不妨主动说明白

近期，有多个媒体报道，国内多个城市房贷暂停或额度紧张，放款时间变长，引发市场高度关注。房地产行业具有非常强的金融属性，在国内一二线城市房价已经处于相对高位的情况下，恐怕只有少数购房者能够不依赖房贷购房，银行房贷实际已经具备民生属性，关于房贷的任何信息，都会引起社会大众的高度关注。

从中国证券报记者了解的情况来看，目前“停贷”和“额度紧张”的消息显然放大了实际情况。为何会传出各地房贷暂停或额度紧张的消息？

首先是政策预期被部分放大。2020年年末，多部门出台《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对商业银行房地产贷款集中度进行管理，由此引发部分疑似“踩线”银行压减房贷预期。实际上从上市银行定期报告可知，六大行投放房贷占据了整体房贷规模的大多数份额，可谓六大行稳，则房贷稳。目前疑似“超标”的银行主要集中在个别股份行和部分城商行，对全局影响不大。而六大行目前来看大多都在“安全线”内，因此预计未来房贷整体投放节奏都将保持稳定。

其次，年初信贷投放节奏不确定性很大。不少银行信贷人员对中国证券报记者称，年初基层网点放贷就是在“等头寸”，有头寸就能放贷款，反之就得等。岁末年关往往是银行头寸紧张之时，虽然房贷已经是标准化操作，但是同样会受到头寸的影响。尤其在一些热点地区，一旦头寸偏紧且当地房贷需求短时间内增长，就会出现放贷“排队”的情况。

第三，不排除部分热点地区加强了对房贷需求的审核，导致放款节奏有所变化。近期，有深圳地区银行人士表示，目前该行对首付资金来源、收入等审核会更加规范，主要还是保障“刚需”的信贷服务。

为何要尽量明确真实的房贷放款情况？首先，房贷政策影响群体众多，社会关注度高，老百姓需要一个明确的说法；其次，目前混乱的信息状况不利于房地产市场的预期管理，会影响房地产调控的目标实现；最后，目前房贷利率处于相对较高的水平，且与经营抵押贷款存在倒挂现象，一旦房贷趋紧，极易引发金融套利，不利于整体金融市场的稳定，也不利于金融支持实体经济政策目标的实现。

近期，对于房地产贷款集中度管理，监管部门已经发出权威声音。银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，监管部门将密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序，但这一规定对个人贷款影响不大。

对此，商业银行尤其是热点地区的商业银行不妨主动发声，重申优先支持刚需及首次置业者购房信贷需求，稳定购房者尤其是刚需的预期，助力本地房地产市场健康平稳发展。可喜的是，近期已经有多家银行旗下深圳、上海分行向外界发声，明确个人房贷正常按时发放，向大众传达了明确的信号。