个人不良贷款批量转让首单落地 平安银行“抢跑”

银行业信贷资产登记流转中心（下称“银登中心”）最新公告显示，平安银行拟通过银登中心转让20户个人不良贷款债权，债权金额1773.45万元。其中本金金额618.66万元、利息金额1154.78万元。

据了解，这是个人不良贷款批量转让试点“开闸”后的首单业务。

今年1月，银保监会印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，正式开展单户对公不良贷款出售和个人不良贷款批量转让试点。通知显示，可参与转让的个人贷款范围包括纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款，住房按揭贷款、汽车消费贷款产生的不良被剔除在外。

首批参与试点的商业银行共有18家，包括6家大行和12家股份行；参与试点的机构包括5家金融资产管理公司（AMC）、符合条件的地方AMC，以及5家金融资产投资公司（AIC）。另据记者了解，近期，安徽省地方金融监督管理局已批准同意国厚资产开展试点工作。

在试点工作开展之前，个人不良贷款不得进行批量转让，对公不良贷款也只能以3户及以上的数目进行“组包”。如今监管部门放开限制，旨在缓解商业银行不良资产压力，化解机构经营风险。

特别是去年，受新冠肺炎疫情影响，商业银行资产质量承压，不良资产高企。银保监会数据显示，2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元。

个贷不良率出现明显抬头。以招商银行为例，去年上半年，该行整个零售贷款不良生成同比略有上升，增加大约10亿元。

特别是信用卡不良率在疫情影响下出现飙升。在主要的发卡行中，去年上半年信用卡不良率基本都较上年末增加。比如，流通卡量最大的工商银行，去年上半年该行信用卡不良率为2.65%，较上年末增加0.44个百分点；招行去年上半年信用卡不良率为1.85%，较上年末增加0.5个百分点。

“抢跑”个人不良批量转让的平安银行，去年上半年信用卡不良率较上年末增加0.69个百分点，达2.35%。

人民银行发布的数据也进一步证实信用卡不良在持续增加。据《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元，环比增长6.13%，占信用卡应偿信贷余额的1.17%。

据了解，个人不良贷款转让备受市场关注，其特点是数量大、客户群体复杂，但是受困于单一的处置手段，化解不良的难度较大。一旦处置手段增加，试点银行对此态度积极就不难理解了。据了解，这些机构都已经在储备项目。近期，银登中心也陆续发布不良贷款转让业务系统操作手册和业务办理指南等相关文件，为落地试点工作做好准备。

平安银行发布的项目信息显示，上述20户个人不良贷款债权司法处置流程已经完成，债权人有一定的还款意愿。