首家国有大行全资设立直销银行获批筹建 事隔数年直销银行驶上快车道

本报记者 吕东

直销银行数量有望再度增加。

邮储银行日前对外披露，其拟全资发起设立的中邮邮惠万家银行有限责任公司（下称“邮惠万家银行”）已获准筹建，这已是月内第二家直销银行获批筹建。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文在接受《证券日报》记者采访时表示，从业务开展角度来看，此前大多数银行都有直销银行业务，但是以总行部门的形式存在。现在通过设立直销银行，将在业务创新等方面体现出更大价值，在绩效考核、人事安排等方面也会更加灵活。

邮储银行获批筹建直销银行

12月21日晚间，邮储银行发布公告称，该行拟全资发起设立的邮惠万家银行已获准筹建，新成立的直销银行注册资本拟为50亿元，注册地拟为上海市，邮储银行持股比例为100%。

对于设立直销银行的意义，邮储银行表示，设立邮惠万家银行是其深化体制机制改革、积极探索金融科技创新的重要举措，符合监管政策导向，符合商业银行数字化转型的市场趋势，也符合邮储银行自身业务发展需要，将有利于提升邮储银行服务水平及服务效率，更好地服务乡村振兴战略、践行数字普惠金融、支持实体经济发展。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时表示，直销银行具有独立法人属性，是数字经济时代的产物。传统银行通过直销银行牌照展业，与外部科技公司等场景方进行合作，其市场化属性更为显著。通过牌照将数字渠道的互联网金融业务纳入监管，一方面能够解决联合贷款模式之忧，另一方面也可解决互联网存款之忧。

探索更多元的线上发展模式

据了解，邮储银行将把邮惠万家银行作为改革创新试验田，与邮惠万家银行共同探索线上线下协同发展的创新模式，盘活和赋能线下网络，加快数字化、敏捷化、场景化转型，打造邮储银行转型发展的“第二曲线”。

大力发展零售业务逐渐成为银行业共识。作为国有大型商业银行，邮储银行在成立之初就确立了差异化的零售银行战略。截至2020年9月末，邮储银行拥有近4万个营业网点，覆盖中国99%的县（市），个人客户超6亿户，管理零售客户资产（AUM）达10.95万亿元；存款总额超10万亿元，其中零售存款占比达87%。近年来，邮储银行加速布局新零售，坚持以数字化转型为主线，将信息科技视为业务发展的核心驱动力。

据了解，邮惠万家银行将在组织与人才、风控与技术等方面建立一套具有自身特色的银行运营体系，同时将着力打造人员能进能出、职务能上能下、薪酬能高能低的灵活体制机制，充分激发组织活力。

直销银行牌照发放重新开闸

随着邮储银行获准筹建直销银行子公司，直销银行的数量有望增至3家。苏筱芮对记者表示，仅相距十天时间，就先后有两家直销银行获批筹建，不难看出，停滞已久的直销银行牌照发放已重新开闸。

早在2017年，由中信银行与百度公司联合发起设立的百信银行就已开式开业，百信银行也成为首家获批的独立法人形式的直销银行。

此后数年，设立直销银行始终处于停滞状态。直到今年12月11日，招商银行发布公告称，由其联手京东旗下的网银在线（北京）商务服务有限公司（简称“网银在线”）共同设立的招商拓扑银行获批筹建，直销银行才重回大众视野。据了解，招商银行与网银在线分别认购招商拓扑银行14亿股和6亿股普通股股份，入股比例分别为70%和30%。

百信银行和拓扑银行均采取与科技公司共同设立的方式，与之相比，此次获批筹建的邮惠万家银行则由邮储银行独家出资设立，其持股比例为100%。