微众银行是如何服务小微企业的？

目前，我国有3000多万家小微企业，是维系经济社会发展的根基、涵养民生就业的土壤，小微企业蓬勃发展，成为推动经济社会发展的重要力量。但在新冠肺炎疫情、逆全球化浪潮之下，小微企业面临前所未有的挑战。

“想要摆脱困境，首要的战略突围点就是让金融普惠小微企业。”财经作家吴晓波在10月20日的微众企业+合作伙伴大会上坦言。

而微众银行便是金融普惠小微企业的“破局者”，早在三年前，该行便推出服务小微企业的全线上、纯信用对公流动资金贷款产品微业贷，截至目前，已为超170万户企业法人提供服务，全国企业有贷户中，就有7%是微业贷的客户。

三年服务百万小微，“微业贷模式”是怎么炼成的？

那么，微众银行是怎么做到的？这其中，金融科技的力量不可忽视，微业贷主要以互联网、大数据等为驱动力，让企业流动资金贷款拥有了像个人互联网贷款的便捷体验。

客户无需抵质押、无需纸质资料、无需线下开户，即可在微信公众号进行全线上操作，产品服务流程也是全自动。微业贷的审批、放款可谓“神速”，从客户发起申请到完成审批平均仅需4分钟，从发起借款到成功平均仅需2分钟，截至目前，微众银行旗下的微业贷业务已累计放款超4000亿元。

据微众银行企业直通银行部总经理公立介绍，得益于金融科技的力量，微众银行主要服务在传统银行中难以贷出款的下沉客群，具有户均授信50万元、户均余额30万元、笔均借款20万元的小额特征。在超160万户企业法人中，员工人数不超过5人的占比67%，此外，还有超六成企业客户在授信时没有任何银行企业贷款记录，今年上半年便有5.8万户的“首贷户”在微众银行上获得首笔银行企业贷款。

值得一提的是，给小微企业提供金融服务并不意味高风险，微众银行通过两年多的检验，不良贷款率始终维持在1%左右。

有了“微业贷”模式的成功，微众银行也将这一经验复制到供应链金融服务等领域。

据悉，微众银行已与150多家核心企业建立合作关系，主要依赖供应商/经销商主体信用数据、交易数据、债项数据、物流数据等数据的数字化、线上化、智能化，以云计算等技术为支撑，为近3万家上下游小微企业提供了近300亿元的授信，使上下游客户的融资额度提升了70%，但融资成本却降低了15%。

全国政协经济委员会委员肖钢在微众企业+合作伙伴大会上表示：“微众银行作为我国首批互联网银行之一，近几年做了很好的探索，充分运用科技解决小微企业融资难，以微业贷为代表，走出了一条可行的路径。数字化营销+互联网触客+大数据风控，这种新模式和新产品可复制、可持续，符合未来发展趋势。”

发布全新品牌“微众企业+”，未来三年亮出3000万个新引擎计划

当然，除了满足小微企业的融资需求外，微众银行在微众企业+合作伙伴大会上还发布了全新品牌“微众企业+”，包含6大产品矩阵，将额外为小微企业提供贴现、保险、生意商机等综合服务。

当日还接连推出了“微众企业+卡”“微众企业+名片”两款新产品，前者是小微企业专属的银行卡，与经营场景无缝衔接，能一卡满足小微企业账户管理、便捷收付款及流动性管理等需要，后者主要通过AI技术，根据企业的行业分类、经营所在地、业务规模、信用表现等为小微企业精准推荐靠谱人脉关系。

面向未来，微众银行重磅发布了企业金融的“三年计划”——3000万个新引擎，即3年内，“微众企业+品牌”将为30个国家重点关键产业链提供数字化金融支持；通过“微众企业爱普App”为300万家实体企业提供包括贷款、贴现、保险、生意商机及资讯等综合服务；不断挖掘服务小微企业的深度和广度，为300万家小微企业提供金融及非金融服务，间接支持3000万就业人口。

五年多来，微众银行专注于服务小微企业，初步探索出了一条商业可持续的普惠金融发展之路，面向未来，微众银行也将为普惠金融作出自己的贡献。