平安私人银行全面升级保险金信托服务 助力中产家庭财富传承

本报记者 吕东

近日，平安私人银行协助客户完成平安保险金信托业务从1.0到2.0的全面升级，在保障全面性、条款个性化、灵活度和降低客户成本等四大层面均做出重大突破。通过此次全面升级，平安保险金信托2.0能更好的满足中产阶级家庭的需求，帮助更多的中产家庭在追求财富增值时先做好家庭财富的基础保障和传承安排。

在保障全面性方面，平安保险金信托2.0主打家庭保单概念，支持客户将自己为父母、配偶、子女作为被保险人所购买的保单保险金请求权装入信托，有利于客户家庭成员保障和传承的全面性。

在条款个性化方面，平安保险金信托2.0支持按委托人（投保人）的意愿在受益人不同年龄段设置相应的分配金额，根据子女教育和生活的不同阶段设置不同的分配条款，保障子女基本生活和教育费用的同时，鼓励子女积极向上、追求梦想。

在传承灵活度方面，平安保险金信托2.0根据客户的长期传承需求变化，对客户后续增加受益人、增加信托财产、调整方案等方面均给予更灵活权利，客户可以随着家庭关系、家庭成员情况以及财富的增长不断优化和完善财富传承安排。同时，平安保险金信托2.0提高了分配条款的灵活度。如在受益人基本生活金领取方面，在支持“固定”金额的方式下，新增支持按照一定的“通货膨胀率”逐年递增的领取方式，并可以以所在城市人均年可支配收入作为基数。

在降低成本方面，平安保险金信托2.0将对用户追加受益人、追加信托财产、调整信托方案等多项服务给予优惠价格，持续提升保险金信托在财富传承工具里的性价比。

值得注意的是，通过此次全面升级，平安保险金信托2.0有望成为广大中产阶级家庭规划财富传承的新宠儿。

“此次对保险金信托服务能力的重大升级，也是基于平安私人银行对高净值人群财富传承需求的深入洞察了解。”平安私人银行相关负责人表示，相较动辄千万元起步的家族信托，保险金信托仅需百万元即可设立，让众多中产阶级家庭无需动用大量资金，也能启动财富传承安排。。

“如今，越来越多中产阶级家庭也进入财富增长与财富传承并行并重的阶段，设立保险金信托实现财富传承与风险隔离，也是中产家庭日益迫切的需求；尤其今年受疫情影响，越来越多高净值人群对风险有了更深刻的认知。”平安私人银行负责人表示。

得益于产品服务的不断创新升级，以及高效便捷的科技系统，平安保险金信托业务发展迅猛。数据显示，2020年前10个月，平安私人银行协助客户设立保险金信托规模超百亿元，是去年同期的6.3倍。

（编辑 张伟）